Criza împrumutului studenților a produs o nouă rasă de eroi folk - absolventul colegiului care plătește o sumă de împrumuturi din împrumut în ceea ce pare că nu are timp. Am descoperit șase dintre aceste salariați pentru împrumuturi pentru studenți și le-am învățat secretele - unele dintre ele putând fi folosite în procesul propriu de rambursare.
Pregătitorul: Cody Clegg, 24
Grad: BS în Inginerie Mecanică din Georgia Institute of Technology
Ocupatia: Inginer de productie
Plătit: 16 000 USD într-un an (realizat până în iunie / iulie)
Pentru prea mulți absolvenți, realitatea împrumuturilor lor de student lovește atunci când primește prima factură după absolvire - atunci când perioada de grație se termină la șase luni de la absolvire. Cele mai multe grade nu trimit prima plată până atunci.
Dar Cody Clegg a sărit arma. Când a absolvit anul trecut, cu o datorie studentă în valoare de 16.000 de dolari, el a avut deja un buget care să o reprezinte. "Vreau să intru în verde și să ajung la perioada de creștere a vieții mele financiare", explică el. El a știut care ar fi veniturile sale după absolvire și - folosind procentajul total estimat de impozite - ar fi creat un buget lunar: aproximativ 25% ar merge spre chirie, 8% pentru utilități și transporturi, 6% pentru alimente și 26% credite. (Restul de 35% din bugetul său este destinat alimentării, divertismentului, economiilor și cheltuielilor neașteptate, cum ar fi întreținerea mașinilor.)
Acordarea împrumuturilor pe planul de 10 ani programat ar fi costat 116 dolari pe lună. Bugetul său detaliat ia permis să plătească de 8,6 ori - 1,000 de dolari pe lună, și uneori mai mult. Și, ca chiria lui, a privit-o ca o cheltuială fixă. El a alocat, de asemenea, 2.000 $ din bonusul de la sfârșitul anului către sold și intenționează să utilizeze și rambursarea impozitelor.
"M-am simțit destul de fericit și de încredere să sărind imediat împrumuturile", spune Clegg, care atribuie succesul său auto-disciplinei și înțelepciunii financiare de la bunicul său. "Bunicul meu era un om de afaceri foarte bun. Chiar dacă era foarte bine, a fost întotdeauna minunat să economisească bani și să-și lase banii să crească ".
Bugetul bazat pe valori : Chonce Maddox, 25
Grad: BA în Jurnalism de la Universitatea Northern Illinois
Ocupația: scriitor independent
Plătit: 20 000 $ în 3 ani
Acum trei ani, Chonce Maddox a absolvit cu 20.000 de dolari împrumuturi pentru studenți, o notă de mașină de 10.000 de dolari și nici o slujbă. În momentul în care a deținut efectiv un loc de muncă, soldul studentului său a crescut (cu dobândă) la 21.113 de dolari. Concertul ei de 28.000 de dolari pe an nu avea să ducă prea mult la asta - și, în plus, dorea să se concentreze asupra creditului pentru mașină, din moment ce rata dobânzii (15,5%) era semnificativ mai mare decât împrumuturile pentru studenți. Deci, spre deosebire de mulți salariați pentru împrumuturi, Maddox a redus de fapt plățile lunare - prin înscrierea în Planul de rambursare graduală, micșorând plățile lunare minime la 150 de dolari pentru primul an.
Dar, în 2016 - după ce mașina a fost plătită - ea a doborât plățile cu 1.000 de dolari. Cum? Prin reducerea severă a cheltuielilor, prin adoptarea unor cheltuieli bazate pe valoare și prin solicitarea unor eforturi suplimentare.
Maddox și prietenul ei (acum soț) s-au mutat pentru a-și micșora chiria la 440 de dolari pe lună. Ea a eliminat, de asemenea, cheltuielile inutile și cele pe care nu le-a prețuit. De exemplu, a trecut la o companie de telefonie preplătită și a optat pentru un serviciu de streaming pentru a salva încă 1.020 dolari în primul an. Și păstrează un buget alimentar scăzut de 300 de dolari pe lună, iar banii care vin de la concerte - precum și în plus - se îndreaptă spre datoria ei. Până la sfârșitul anului, ea preconizează că și-a achitat datoria.
Numărul de alergător : Eric Rosenberg, 32 de ani
Grad: MBA, Universitatea din Denver
Ocupația: scriitor independent și antreprenor
Plătit: 40.000 de dolari în "doi ani și șase zile"
"Știam că primesc un MBA ar plăti pentru el însuși", spune Eric Rosenberg de decizia sa de a urmări gradul avansat ar costa aproape 92.000 dolari.
El a platit pentru tot ce iese din buzunar, cu exceptia a aproximativ 40.000 de dolari in credite pentru studenti (iar cei 3.000 de dolari pe care i le-a dat angajatorul). Și a redus datoria prin rambursarea împrumuturilor imediat ce le-a luat. "Am început să plătesc numai dobânzi pe porțiuni nesubsidate de îndată ce primesc împrumuturile", spune el. "De asemenea, mi-am ajutat să construiesc obiceiul de a folosi autopay-ul și a făcut-o [plățile] a doua natură și obișnuită".
Salariul pe care la absolvit a fost de 49.000 de dolari. Când Rosenberg a început să plătească principalul, el a folosit propria sa versiune a metodei de zăpadă, făcând plata minimă pentru fiecare din cele patru împrumuturi (un împrumut Stafford subvenționat și nesubsidit pentru fiecare an de școală) și plasând banii în plus pentru care a bugetat datoriile sale față de cel cu cel mai mic echilibru. Pentru o motivație suplimentară, el și-a urmărit progresul utilizând funcția de goluri pe Mint.com.
Squatter : Sophia Khawly, 28 de ani
Grad: BS în Nursing, statul Florida; MS în Nursing, Universitatea din Miami
Ocupație: Practicant în asistență medicală
Plătit: 52.000 de dolari în 3 ani
După ce a absolvit Sophia Khawly, ea și-a menținut cheltuielile fixe scăzute - foarte scăzute. Ea a trăit cu bunicii ei fără chirie timp de aproape trei ani, în timp ce a lucrat ca medic asistent medical cu normă întreagă la o clinică geriatrică din Miami. Bugetul său lunar pentru alimente era de 65 de dolari, iar 100 de dolari pentru alimente. Păstrarea costurilor fixe atât de scăzute i-a permis să înceapă să plătească 1.200 dolari pentru împrumuturile ei - dubla plată lunară minimă de 600 USD. Ea a refinantat cu SoFi în iunie 2014, care și-a redus rata dobânzii la 5,5 la sută (economisind 7,300 de dolari în interesul pe viață) și a majorat minimul lunar la 800 de dolari (pe care a continuat să plătească 1.200 de dolari pentru). Ambele schimbări au făcut-o pe drumul cel bun să fie fără datorii cinci ani înainte de termen.
În momentul în care a părăsit Miami mai mult de un an mai târziu pentru a-și începe slujba curentă ca practician de asistență medicală (unde angajatorul său continuă să părăsească factura privind locuințele), ea și-a luat datoria până la 20.000 de dolari. Ea a luat această slujbă care a sufocat într-adevăr câștigul ei. "Odată ce am început să lucrez ca un practician de asistenți medicali, am început să pun orice bani în împrumuturile mele. Aceasta a ajuns la 7000 $ / lună, ceea ce mi-a permis să plătesc restul împrumuturilor mele în 3 luni ".
Sistemul Buddy : toamna L, 31
Gradul: masterat în asistent de medic, Universitatea Carroll
Ocupatia: Medic asistent specializat in chirurgia cardiaca
Plătit: 85.000 de dolari în împrumuturi pentru studenți și 15.000 de dolari împrumutate din familie, în 21 de luni
Toamna (care ne-a cerut să-i reținem numele de familie) a lucrat timp de câțiva ani ca designer web, când și-a dat seama că dorește să se întoarcă la școală pentru a deveni asistent medical - o decizie care ar costa peste 100.000 de dolari. A absolvit, sa mutat la New York, a început noua slujbă și sa întâlnit cu prietenul ei, Joe, care a ajuns să joace un rol major în rambursarea datoriilor. În primul rând, a încurajat-o să refinanțeze restul de 66.000 de dolari pe care le-a avut în împrumuturile federale; ea a făcut acest lucru cu CommonBond, reducând rata dobânzii la 3,4%, ceea ce a dus la economii de dobândă de 15 000 $ în următoarele nouă luni. Și în cele nouă luni, ea și-a luat soldul de la 66.000 dolari la 10.000 de dolari prin preluarea schimburilor de ore suplimentare la locul de muncă (a câștigat o sumă suplimentară de 35.000 dolari), prin preluarea unor proiecte de logouri independente și prin găsirea de produse de vânzare.
Joe îi împrumută apoi restul de 10.000 de dolari fără dobândă. "Joe a fost grozav să verifici pentru a vedea cum făceam din punct de vedere financiar, mental și emoțional și să-mi amintesc de imaginea de ansamblu ori de câte ori am început să-mi dau seama de tunel", spune ea. Indiferent dacă este vorba de o altă persoană semnificativă, de un părinte sau de un prieten, ea îi încurajează pe oameni să aibă un responsabil de responsabilitate care să vă ajute să vă mențină pe drumul cel bun - și, dacă este posibil, să vă ajute cu un împrumut fără dobândă!
Realistul : Kevin, 30 de ani
Grad: Drept, Universitatea din Minnesota
Ocupația: Avocat
Plătit: 87.000 de dolari în 2.5 ani
Trecerea de la un student la șase cifre profesionale peste noapte nu este doar un șoc pentru sistem, ci un șoc pentru portofel. "Orice profesionist care începe cu un salariu bun poate să devină victimă a inflației pentru stilul de viață", spune Kevin (care ne-a cerut să ne reținem numele de familie). "Ei primesc apartamentul mai frumos, hainele mai frumoase. Am trăit ca și cum aș fi student.
În plus față de salvarea unui pachet de dobânzi prin refinanțarea împrumuturilor sale de două ori (până la 4,3 la sută și apoi la o rată variabilă începând de la 1,93 la sută), Kevin a rămas într-un apartament inițial, în loc să se mute într-o clădire de lux, și a continuat să facă cumpărături - și să se îmbrace - cu un buget. "Când îți îmbunătățiți viața, devine greu să coborâți. Dacă sunteți obișnuit cu un anumit stil, nu se simte altfel ", spune el.
Cu Kelly Hultgren