Maximizați-vă planificarea de pensionare bazată pe stadiul dvs. de auto-angajare
Fiecare etapă a desfășurării de activități independente vine cu o listă diferită de "a se face" atunci când vine vorba de planificarea pensiilor . Pentru a vă menține în continuare, încercați să urmați aceste sfaturi.
Etapa 1: Etapa timpurie de auto-angajare
Stadiul incipient al auto-angajării poate fi cel mai copleșitor, mai ales dacă ați lăsat o carieră tradițională în forța de muncă pentru a vă începe propria afacere sau pentru a deveni liber profesionist. Chiar acum, pensionarea este probabil ultimul lucru pe lista dvs. de priorități, dar nu mai este momentul să începeți să vă luați în considerare opțiunile.
Nu vă descurajați de limitele de contribuție. Chiar dacă nu puteți pune suma de limită pe un cont de pensionare, asta nu înseamnă că trebuie să renunți la economisire totală. În schimb, concentrați-vă pe salvarea a ceea ce puteți, când puteți, mai ales în primele etape.
Aveți bani retrași automat în contul dvs. de pensionare. Din vedere, din minte, și atunci nu trebuie să vă faceți griji.
Priviți un individ 401 (k) . Aceasta este o opțiune numai dacă nu aveți angajați. Acesta este, de asemenea, contul perfect dacă soțul dvs. speră să contribuie prea. Dacă alegeți un plan Roth, vă puteți bucura, de asemenea, de retrageri fără taxe odată ce ați atins o anumită vârstă, care sunt de obicei utile atunci când sunteți auto-angajat.
Luați în considerare stocurile. Investiți în compania dvs., dar luați în considerare și alte întreprinderi din industria dvs., mai ales dacă propriul dumneavoastră proprietar are un an dificil. Veți diversifica portofoliul și activele dvs.
Discutați cu consilierul dvs. financiar despre trecerea peste economiile anterioare. În funcție de volumul de economii pe care l-ați acumulat deja în conturile dvs. de pensionare, reluarea conturilor dvs. într-un nou plan de pensionare pe cont propriu ar putea fi mai complex decât ați anticipat. Vorbiți cu consultantul dvs. financiar despre cea mai bună cale de urmat, indiferent dacă aceasta include investirea banilor sau pur și simplu adăugarea acestuia la planul dvs. actual.
Etapa 2: Mid-Stage de auto-angajare
Dacă vă aflați într-o situație în care ați desfășurat o activitate independentă timp de mai mult de 10 sau 15 ani, este posibil să aveți deja un contingent de pensii. Cu toate acestea, există un număr alarmant de americani care încă nu au conturi de pensionare în această fază. Dacă te afli în această poziție, ia în considerare acești pași:
Începeți să vă gândiți la o strategie de ieșire. Aveți de gând să lucrați pentru totdeauna? Sperați să vă vindeți afacerea sau veți trece torța pe un membru al familiei? Acestea sunt lucruri de luat în considerare atunci când vă uitați la opțiunile de pensionare. Veți dori să vă asigurați că afacerea dumneavoastră poate funcționa și că vă poate prospera fără dvs. acolo.
Veți dori să stabiliți un termen limită când doriți să vă retrageți, astfel încât să puteți planifica în consecință. În acest moment, trebuie să începeți să revizuiți implicațiile financiare ale ieșirii dvs.
Examinați-vă activele. Ar trebui să începeți să luați notă despre activele companiei dvs. și cum pot face parte din planul dvs. de pensii. Aveți o mulțime de active lichide sau totul este legat de profiturile din afacerea dvs.? Dezvoltarea unui plan de pensionare poate include detalierea activelor dvs. și învățarea modului în care aceștia vor deveni un cont de pensionare după ce ați încetat să mai lucrați.
Imaginați-vă pensia pe care o doriți. Vrei să călătorești? Încă vreți să lucrați ca consultant în industria dvs.? Aceste decizii afectează modul în care economisiți pentru pensionare. S-ar putea să vă gândiți la freelancing sau să rămâneți cu compania dvs. ca consultant pentru veniturile din pensionare .
Extindeți-vă limitele de contribuție. Economiile dvs. sunt importante, deci dacă puteți începe să vă depășiți conturile de pensionare acum, ar trebui. Limitele contribuției depind de tipul de cont pe care îl alegeți, însă puteți investiga unele dintre economiile pe care le-ați acumulat deja în retragerea dvs. Dacă ați investit economiile într-un cont, trebuie să știți despre orice sancțiuni fiscale dacă alegeți să faceți retrageri devreme.
Etapa 3: Etapa târzie de auto-angajare
Etapa târzie a angajării pe cont propriu poate fi una înfricoșătoare - de unde mergi de aici? Dacă sperăți să vă vindeți afacerea sau să o transmiteți unui prieten sau iubit, opțiunile pot fi copleșitoare. Mulți presupun că profiturile din vânzarea afacerii lor vor fi suficiente pentru a le duce prin pensionare, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. În acest timp, ar trebui să vă aflați într-o poziție în care v-ați redus datoria personală și ați început să calculați cât de mult trebuie să vă retrageți. De acolo, luați în considerare pașii de mai jos:
Diversificați investițiile. Deși este important să investiți în propria companie, este la fel de important să vă diversificați investițiile pentru a vă oferi portofoliului mai multă putere. Aceste active lichide se pot transforma în venituri din pensionare pentru dvs. și pentru familia dvs.
Dați-vă timp să vă vindeți afacerea. Vânzarea afacerii dvs. nu se întâmplă peste noapte și poate necesita multă muncă din partea dvs. Nu așteptați până când ajungeți la pensie pentru a începe să vă uitați la opțiunile dvs. și să vă pregătiți afacerea pentru vânzare.
Este posibil să nu primiți o sumă forfetară pentru afacerea dvs. De multe ori, proprietarii de afaceri mici primesc plăți pentru vânzarea afacerii lor și nu o sumă forfetară. În acest caz, este chiar mai important să vă luați în considerare portofoliul și investițiile pentru a vă menține la pensie.
Creșteți suma pe care o economisiți până la pensionare la 20% sau mai mult din venitul dvs. În acest moment, multe presiuni financiare, cum ar fi plata unei ipoteci sau plasarea copiilor prin intermediul colegiului, nu mai sunt o problemă. Încercați să completați aceste conturi de pensionare cât de mult puteți. Luați în considerare investițiile în acțiuni. Acestea sunt active care, în general, stau înaintea inflației și vă pot duce prin pensionare, chiar dacă le-ați achiziționat doar recent.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. .