Alegeți cardul de credit potrivit pentru dvs.
Există sute de cărți de credit de ales și oricare dintre ele ar putea fi cea potrivită sau cea rău pentru dvs. Înainte de a aplica, evaluați ceea ce doriți dintr-un card de credit - o rată scăzută a dobânzii, recompense de călătorie, o rată de transfer de sold 0% - și se aplică cărților de credit care se încadrează în criterii.
Citiți amprenta fină.
La un nivel minim, trebuie să citiți termenii și condițiile cardului de credit, ceea ce explică prețul cărții dvs. de credit. Odată ce sunteți aprobat, veți primi un contract complet cu cartea de credit , care este un contract mult mai lung care detaliază toate regulile cărții dvs. de credit. Obțineți o copie a acordului dvs. actual de card de credit apelând emitentul cărții dvs. de credit, verificând contul dvs. online sau vizitând baza de date a contractelor privind cardurile de credit ale CFPB.
Înțelegeți ratele dobânzilor.
Cardurile de credit vin cu rate ale dobânzii diferite care se aplică diferitelor tipuri de solduri.
Este important să știți ce rată a dobânzii se aplică pentru care dintre soldurile dvs. Plățile dvs. cu carduri de credit, mai ales dacă plătiți peste pragul minim, vor fi împărțite între soldurile cu rate ale dobânzii diferite. Acest lucru se face automat în baza legii federale și a politicii de alocare a plăților emitentului cardului de credit, chiar dacă doriți ca plata să se îndrepte către un singur sold.
Știți taxele.
Unele taxe - cum ar fi o taxă anuală - sunt percepute automat doar pentru a avea cardul. Alte taxe - cum ar fi o taxă de transfer de sold - sunt percepute numai pentru anumite tipuri de tranzacții. Înțelegerea taxelor de pe cardul dvs. de credit este singura modalitate de a reduce la minimum costul obținerii creditului. Dacă vă gestionați cu înțelepciune cardul de credit, puteți utiliza gratuit cardul de credit.
Citiți extrasul cardului dvs. de credit.
Extrasul cardului dvs. de credit conține o multitudine de informații despre activitatea din contul dvs. în timpul ciclului de facturare anterior. Nu luați în considerație faptul că totul din declarația cardului dvs. de credit este exactă. Puteți găsi plăți care nu au fost aplicate corect, returnări care nu au fost postate niciodată în contul dvs. sau chiar tranzacții frauduloase în contul dvs. Și dacă nu ați citit niciodată declarația cardului de credit, nu veți găsi niciodată aceste erori.
Înscrieți-vă pentru contul dvs. online.
Gestionarea cardului dvs. de credit nu a fost niciodată mai ușoară. Majoritatea emitenților de carduri de credit vă permit să creați un cont online pentru gestionarea cardului dvs. de credit, efectuarea sau programarea plăților, revizuirea tranzacțiilor, confirmarea limitei de credit și multe altele. Puteți chiar să descărcați un smartphone sau o aplicație pentru tablete pentru a vă administra mai ușor contul de card de credit.
Cunoaște-ți drepturile.
Fiecare solicitant al cardului de credit și deținătorul cardului de credit au drepturi de card de credit specifice . De exemplu, emitentul cărții dvs. de credit trebuie să păstreze data scadenței plății în aceeași zi calendaristică în fiecare lună și să transmită declarația cardului dvs. de credit cu cel puțin 21 de zile înainte de data scadenței.
Nu deveniți dependenți de cardurile de credit.
O dependență de card de credit este periculoasă și poate duce la datorii, probleme banesti și credit rău. Dacă observați că utilizați carduri de credit din ce în ce mai mult în fiecare lună, fără să plătiți integral soldul, este timpul să vă frângeți obiceiurile cărții de credit. Închideți conturile și plătiți-le dacă vă împiedică să vă dați prea mult în datorii.
Țineți pasul cu datele dvs. scadente.
Plata cardului dvs. de credit la timp în fiecare lună este cheia pentru a evita taxele cu întârziere și menținerea unui scor bun de credit . Fiecare plată cu card de credit va fi datorată la aceeași dată în fiecare lună, deci cel puțin nu trebuie să faceți față unor date diferite.
Majoritatea emitenților de cărți de credit vă vor permite să schimbați data scadenței dacă există o altă dată care este mai convenabilă pentru dvs. Puteți utiliza o listă de verificare sau puteți seta mementouri pe telefonul dvs. pentru a ține pasul cu datele dvs. scadente .
Plata integrală este ideală.
Cea mai bună modalitate de a gestiona soldul cardului dvs. de credit este să îl plătiți integral în fiecare lună. Plătiți integral, evitați dobânzile și eliminați riscul de a intra în datorii. Știind că plătiți integral soldul, trebuie să țineți cont de cheltuielile cu cardurile de credit.
Plata mai mult decât minimul este lângă ideală.
Dacă nu vă puteți plăti integral soldul, plătiți cât de mult puteți pentru plata minimă. În caz contrar, soldul dvs. va scădea cu doar puțin, deoarece cea mai mare parte a plății dvs. va merge spre taxele de finanțare . Este nevoie de mai mult timp pentru a-ți plăti soldul și vei termina să plătești mai mult interes decât dacă ți-ai plătit mai repede soldul.
Răscumpărați cardurile unul câte unul.
În loc să încercați să plătiți mai multe solduri pe o perioadă de timp, concentrați-vă asupra plății unei cărți de credit la un moment dat. Puneți toți banii în plus față de acel card în timp ce plătiți minimul pe celelalte carduri de credit. Continuați să aplicați această tehnică fiecăruia dintre cardurile dvs. de credit până când toate sunt plătite. (Aceasta este una dintre cele câteva ori este bine să plătiți minimul de pe cardul dvs. de credit.)
Verificați întotdeauna soldul și creditul disponibil înainte de a cheltui.
Înainte de a efectua noi achiziții de cărți de credit, verificați soldul cardului dvs. de credit apelând sau conectându-vă la contul dvs. online. Acest lucru este deosebit de important dacă intenționați să faceți o mulțime de cumpărături sau faceți o achiziție mare de cărți de credit.
Păstrați achizițiile în bugetul dvs.
Cheia pentru a ține soldul cardului dvs. de credit la un nivel pe care îl puteți permite să plătiți integral în fiecare lună este să vă luați în considerare bugetul pe măsură ce efectuați achiziții. Odată ce cheltuielile cu cărțile dvs. de credit depășesc limitele disponibile în bugetul dvs., sunteți în situația de a nu fi în măsură să plătiți integral luna respectivă.
Confirmați că plățile dvs. sunt aplicate corect în fiecare lună.
Indiferent dacă trimiteți prin e-mail plățile dvs., le faceți online la site-ul web al emitentului cărții de credit sau plătiți prin plata facturilor online ale băncii dvs., trebuie să confirmați întotdeauna că plata a fost aplicată corect. Contactați emitentul cărții dvs. de credit dacă observați ceva în neregulă cu plata dvs., mai ales dacă nu se potrivește cu înregistrările dvs. bancare.
Nu luați avansuri în numerar sau nu folosiți cecuri de confort.
Avansurile cash sunt unul dintre cele mai scumpe tipuri de tranzacții cu cărți de credit. Nu numai că avansurile în numerar suportă întotdeauna o taxă, dar și nu beneficiați de o perioadă de grație . Interesele încep să se acumuleze imediat, indiferent cât de repede poți plăti avansul în numerar, vei plăti întotdeauna dobânzi. Și dacă aveți un alt tip de sold pe cardul dvs. de credit, plata dvs. poate fi împărțită între soldurile dvs., iar avansul de numerar va dura mai mult pentru a plăti.
Nu fi timid să contactați serviciul pentru clienți.
Puteți și ar trebui să contactați emitentul cărții dvs. de credit cu orice întrebări sau nelămuriri legate de contul cărții de credit. Contactați emitentul cărții dvs. de credit, de exemplu, dacă identificați taxe frauduloase în contul dvs., ați gresit cardul sau ați furat portofelul dvs., aveți o întrebare cu privire la programul dvs. de recompense sau doriți să solicitați o limită mai mare de credit sau o rată a dobânzii mai mică .
Raportați taxe suspecte.
Contactați emitentul cărții dvs. de credit dacă observați tranzacții în contul pe care nu le-ați efectuat, indiferent de sumă. Uneori, hoții "marchează" cardurile de credit făcând mai întâi achiziții mici pentru a confirma că cardul de credit este valabil. Hoții au lovit ulterior cardul de credit pentru achiziții mai mari. Legislația federală și politica privind cardurile de credit limitează în mod obișnuit răspunderea pentru taxe frauduloase , dar prevenirea furtului vă scutește de hassle de a avea taxele inversate.
Nu aveți prea multe cărți de credit.
Având prea multe carduri de credit, va fi aproape imposibil să le stăpâniți. Datele scadente de plată sunt greu de respectat. Există prea multe plăți pentru a face în fiecare lună. Și este greu să știi care sunt balanțele și care nu. Ceea ce contează ca " prea multe carduri de credit " variază de la o persoană la alta, dar dacă cardurile de credit devin necontrolate, este un semn că deja aveți prea multe.
Nu uitați că soldul cardului dvs. de credit este un împrumut.
Studiile au arătat în repetate rânduri că oamenii tind să cheltuiască mai mult cu carduri de credit decât cu numerar. Dar, această creștere a cheltuielilor este ceea ce îi face pe oameni adânc în datorii. Pe măsură ce utilizați cardul dvs. de credit, rețineți întotdeauna că trebuie să plătiți fiecare achiziție de card de credit pe care o faceți. Fiecare achiziție de card de credit pe care o faceți este împrumutată din venitul dvs. viitoare.
Urmăriți oferte mai bune decât cardurile pe care le aveți.
Emitenții de carduri de credit eliberează în permanență cărți de credit mai bune sau condiții îmbunătățite ale cardurilor de credit. Pe măsura creșterii creditului, vă puteți califica pentru o carte de credit mai bună decât cea pe care o aveți deja. Dacă plătiți o rată ridicată a dobânzii sau dacă cardul dvs. de credit nu are un program avansat de recompense, căutați un card de credit mai bun. Actualul dvs. emitent de cărți de credit poate fi dispus să vă ofere o afacere mai bună pentru a vă împiedica să comutați, dar dacă vă calificați pentru ceva mai bun, nu există nici un motiv să nu treceți mai departe.
Nu vă fie frică să anulați o carte care nu vă mai beneficiază.
Închiderea unui card de credit poate avea un impact asupra scorului dvs. de credit, dar de obicei puteți reveni la acesta dacă aveți un istoric de credit puternic. Dacă cardul dvs. de credit are o taxă anuală ridicată, o limită de credit scăzută sau o rată a dobânzii ridicol de mare, este bine să închideți cardul de credit. Asigurați-vă că ați plătit soldul și că verificați raportul de credit pentru a confirma închiderea cardului de credit.