Un membru al familiei sau un prieten vă poate cere să-i încasați un împrumut pentru a obține o casă, pentru a cumpăra o mașină, pentru a primi un card de credit sau chiar pentru a închiria un apartament. Și pentru că vă pasă și evaluarea dvs. de credit este suficient de bună pentru a vă califica, sunteți de acord. În situația ideală, persoana pe care ați stabilit-o face toate plățile la timp, respectă acordul, iar acordul se stinge fără o singură problemă. Cu toate acestea, prea des, se întâmplă contrariul și persoana implică plățile.
Mai rău, este posibil să nu aflați până când contul a devenit grav delincvent și creditorul dorește să plătiți integral.
Cum ne afectează neplata pe împrumuturile transmise
Când vă mărturisiți, nu vă oferiți doar istoricul de credit în scopuri de aprobare, de fapt faceți un acord că vă asumați responsabilitatea pentru datorie dacă cealaltă persoană nu își poate permite să efectueze plățile. Deci, în cazul în care cealaltă persoană pierde o plată sau implicit un împrumut, vă confruntați cu toate consecințele ca și cum ar fi împrumutul dvs., chiar dacă nu ați beneficiat de niciunul dintre beneficiile împrumutului, adică nu locuiți în casă sau în mașină masina.
Împrumuturile și cardurile de credit pe care le-ați creat vor fi listate în raportul dvs. de credit . Orice plăți întârziate vor fi, de asemenea, pe raportul dvs. de credit și incluse în scorul dvs. de credit. Faptul că ați asociat doar împrumutul nu arată mai bine pe raportul dvs. de credit și nu ușurează daunele la scorul dvs. de credit.
În cazul în care contul se referă la colecții , colectorul de datorii vă va include în orice activitate de colectare, inclusiv apelarea dvs. și listarea contului în raportul dvs. de credit.
Fie creditorul sau un colector de datorii desemnat poate depune un proces împotriva dvs. pentru orice parte neplătită a datoriei, chiar fără a da în judecată persoanei pentru care ați stabilit.
În cazul în care creditorul câștigă procesul, se va formula o hotărâre împotriva dumneavoastră. Mai rău, dacă nu reușiți să satisfaceți în întregime judecata, creditorul poate depune plata salariului până la plata integrală a datoriilor.
Orice evacuare, reposedință sau blocare a pieței care rezultă din neplata asupra împrumutului asociat va fi inclusă în raportul dumneavoastră de credit. Chiar dacă nu ați fost contactat niciodată pentru plată, aceste acțiuni, din nefericire, vor merge pe înregistrarea dvs. de credit și vă vor urmări pe durata termenului de raportare a creditului . Mai rău, vă pot împiedica să obțineți o casă sau o mașină proprie.
În cazul în care celălalt co-emitent alege să înregistreze falimentul și contul corespondent este descărcat, creditorul vă poate menține în continuare răspunzător pentru restul soldului. Discutați cu un avocat dacă vi se întâmplă acest lucru, pentru a afla ce opțiuni aveți pentru a face față datoriilor falimentare.
Opțiunile dvs. Dacă celălalt Cosigner nu mai plătește
Din nefericire, odată ce cealaltă persoană a început să-și piardă plățile, opțiunile dvs. pentru a face față unui împrumut cofinanțat defaut sunt limitate și nici unul dintre ele nu este ideal. În cazul în care plățile la împrumut sunt în urmă, dar împrumutul nu a intrat încă în faliment, puteți împiedica acțiunile mai severe prin achitarea propriilor plăți.
Pentru a vă proteja creditul și pentru a preveni un proces, este posibil să trebuiască să acoperiți plățile lunare până când persoana pe care ați creat-o poate începe să efectueze plăți pe cont propriu.
Cu o casă sau o mașină, ați putea să vindeți produsul și să utilizați încasările pentru a plăti cel puțin o parte din împrumut. Cu toate acestea, veți fi în continuare responsabil pentru orice sold care este încă datorat dacă prețul de vânzare nu acoperă împrumutul total.
În funcție de istoricul de credit al celeilalte persoane, aceștia pot să refinanțeze sau să consolideze împrumutul, astfel încât să fie doar în numele lor. Dar, dacă sunt deja în spatele plăților, șansele de a se califica pentru împrumutul lor sunt slabe. În mod alternativ, este posibil să refinanțați sau să consolidați singur împrumutul dacă aceasta va duce la o plată lunară mai mică și mai accesibilă.
Puteți alege să înregistrați falimentul dacă pur și simplu nu vă puteți permite să plătiți pentru împrumut, mai ales dacă aveți probleme în a face și alt card de credit și plăți de împrumut.
Consultați un avocat în faliment înainte de a lua această decizie.
Nu puteți face nimic, dar eforturile de colectare vor continua. Creditorul vă poate da în judecată, în special pentru împrumuturi mai mari. Cea mai proastă parte este că, în cazul în care creditorul vă dă în judecată și câștigă, persoana pe care ați creat-o poate pleca fără obligația împrumutului.