Sfaturi pentru păstrarea înregistrărilor care vă pot economisi timp și bani pe impozite
De ce ar trebui să păstrați înregistrări
Cu atât de mult din viața financiară a fiecăruia există online sau în formă electronică, este mult mai puțin probabil ca oamenii să țină toate înregistrările relevante într-un singur loc. Asta nu înseamnă că strategia de păstrare a înregistrărilor pe care o adoptați nu poate fi electronică, înseamnă pur și simplu că ar trebui să fie organizată și să păstrați tot ceea ce aveți nevoie într-un loc sigur. Dacă păstrați înregistrările pe hârtie, investiți într-un seif pentru apă și foc. Poate vă gândiți să păstrați copii multiple în diferite locații. Dacă vă decideți să faceți digital, va trebui să scanați în acele înregistrări pe care le aveți pe hârtie, dar cel mai important, asigurați-vă că păstrați fișierele securizate și că aveți o copie de rezervă.
Nu numai că organizarea de înregistrări face mai ușor și mai puțin frustrant pentru dvs. să depuneți declarația dvs. fiscală, dar, de asemenea, vă asigură că puteți beneficia de orice deducere sau credit fiscal pentru care sunteți eligibil. Cel mai important, păstrarea înregistrărilor vă permite, de asemenea, să explicați un element la întoarcere, pe care Internal Revenue Service (IRS) l-ar putea pune la îndoială în cadrul unui audit.
Pur și simplu, păstrarea înregistrărilor exacte vă poate aduce toate avantajele fiscale pe care sunteți eligibili și vă împiedică să plătiți taxe și penalități suplimentare pentru elementele neprevăzute.
Ar trebui să păstrați înregistrările
Carnetul dvs. de cecuri, software-ul de bugete personale sau instrumentele bancare online vă pot ajuta să vă reamintiți veniturile și cheltuielile care ar trebui raportate la declarația dvs. fiscală, dar numai carnetul de cecuri sau software-ul nu sunt suficiente pentru a demonstra deductibilitatea unei cheltuieli.
Pe lângă dovada plății (cecuri anulate, chitanțe de carduri de credit, etc.), aveți nevoie de facturi, chitanțe, buletine de vânzări sau alte documente scrise care explică exact ceea ce ați plătit. Deducerile pe care trebuie să le documentezi pot include pensia alimentară, contribuțiile caritabile, dobânzile ipotecare, cheltuielile pentru îngrijirea copiilor și impozitele pe proprietăți imobiliare. Dacă efectuați plăți în numerar, primiți o chitanță datată și semnată care arată suma totală și o descriere detaliată a ceea ce a fost achiziționat.
Pentru a dovedi că ați revendicat corect veniturile din investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale, trebuie să puteți stabili baza dvs. și dacă aveți un câștig sau o pierdere atunci când vindeți. În înregistrările dvs. ar trebui să fie afișate prețul de cumpărare, prețul de vânzare și comisioanele, dividendele primite în numerar sau reinvestite, împărțirea acțiunilor, taxele de încărcare și reducerea inițială a emisiunilor (OID). O foaie de calcul Excel este o modalitate excelentă de a urmări aceste informații, dar chiar și o declarație a brokerului sau consilierului financiar sau a unui program scris de mână va face.
Dacă aveți cheltuieli deductibile reținute din salariul dvs., cum ar fi cotizații, prime de asigurare medicală sau contribuții de 401 (k), asigurați-vă că vă păstrați plățile de plată ca dovadă a plății.
Încă nu sunteți sigur la ce ar trebui să vă mențineți? Iată câteva dintre cele mai frecvente înregistrări specifice pe care trebuie să le păstrați:
- Formele W-2 și 1099
- declaratii bancare
- Brokeraj și declarații de fonduri mutuale
- Formularul K-1 (pentru parteneriate)
- Fise de vânzări
- facturile
- Carte de credit
- Cecuri anulate sau alte dovezi de plată
- Acorduri de cumpărare și vânzare la domiciliu, declarații de închidere și evidențe de asigurare
Cât timp trebuie să păstrați înregistrările
Deși în mod legal sunteți obligat să păstrați înregistrări fiscale timp de trei ani de la data depunerii declarației fiscale aferente, ar trebui să păstrați pe termen nelimitat o copie a declarațiilor dvs. fiscale reale, W-2, 1099s etc. IRS distruge declarațiile fiscale originale după trei ani și dvs. sau moștenitorii dvs. ar putea avea nevoie de informații de la întoarcere la un moment dat sau, eventual, este necesar să vă dovediți veniturile pentru scopuri de securitate socială.