Din anul 1928, S & P 500 - o reprezentare a pieței bursiere din SUA - a recompensat investitorii cu randamente anualizate de 9,53%. Și din 1967, investitorii s-au bucurat de o revenire anuală de 10,09%.
Dar, doar în cazul în care acest lucru vă face să vă bucurați de entuziasm, revenirea S & P 500 a fost de numai 6,88% între 2007-2016.
Experții vă vor spune că frumusețea investiției pe piața de capital este ghidată de o strategie simplă: magia compunerii. Valoarea investiției inițiale crește exponențial în timp. În termeni simpli, combinarea este ciclul de generare de randamente suplimentare pe banii pe care ați investit anterior.
Pentru a obține o idee mai clară, să vedem cum funcționează aceste procente S & P 500 în dolari reali. Imaginați-vă că ați investit 100 USD în S & P 500 în 1928. Iată ce ar merita în perioadele viitoare:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | 113 dolari, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Observați că, la sfârșitul anului 1928, suma de 100 $ ar fi crescut în valoare de 143,81 $. Cu toate acestea, 10 ani mai târziu, în 1938, valoarea a scăzut la 121,53 USD.
În cele din urmă, în 2016, suma inițială de 100 de dolari ar fi crescut la peste 328.000 de dolari.
În ciuda rentabilității anuale a investițiilor, în decursul anilor individuali, rentabilitatea variază. De la începutul secolului, cel mai mic an de revenire a anului 2008 a fost cu un declin anual de -36,55%. În 2013, sa înregistrat o creștere de 32,15% a valorii.
În ultimii 16 ani, în S & P 500 s-au înregistrat patru ani de întoarcere negativi și 13 ani de întoarcere pozitivi:
An | S & P 500 | 3 luni T.Bill | 10 ani, T. Bond |
2000 | -9,03 Procent | 5,76 Procent | 16,66 Procent |
2001 | -11,85 Procent | 3,67 Procent | 5,57 procente |
2002 | -21.97 Procent | 1,66 Procent | 15,12 Procent |
2003 | 28,36 Procent | 1,03 Procent | 0,38 Procent |
2004 | 10,74 Procent | 1,23 Procent | 4.49 Procent |
2005 | 4,83 Procent | 3.01 Procent | 2,87 Procent |
2006 | 15,61 Procent | 4,68 Procent | 1,96 Procent |
2007 | 5,48% | 4,64 Procent | 10,21 Procent |
2008 | -36,55 Procent | 1,59 procente | 20,10 Procent |
2009 | 25,94 Procent | 0,14 Procent | -11,12 Procent |
2010 | 14,82 Procent | 0,13 Procent | 8,46% |
2011 | 2,10 Procent | 0,03 Procent | 16,04% |
2012 | 15,89 Procent | 0,05 Procent | 2,97 Procent |
2013 | 32,15 Procent | 0,07 Procent | -9,10 Procent |
2014 | 13,52 Procent | 0,05 Procent | 10,75 Procent |
2015 | 1,38 Procent | 0,21 Procent | 1,28 la sută |
2016 | 11,74 Procent | 0,51% | 0,69 procente |
Dacă aceste norme istorice sunt adevărate, investiția pe piața bursieră pe termen lung va aduce beneficii financiare extraordinare.
Cât de mult până când ești milionar
Pe baza rezultatelor din anii precedenți, să aflăm cât va dura până când veți ajunge la un milion de dolari dacă investiți 5.000, 10.000 $ sau 20.000 $ într-un fond index S & P 500. Partea dificilă a acestui calcul este alegerea unei rate viitoare a rentabilității.
Continuând, vom folosi o rată anuală de 8,5% pe termen lung. Prin medierea randamentelor de 10,09 la sută din perioada 1967-2016, cu revenirea inferioară 2007-2016 de 6,88% am decis un compromis rezonabil de 8,5% în viitor. În plus, pe măsură ce baza industrială a SUA se maturizează, iar ritmul de creștere a PIB-ului se reduce, este rezonabil să se aștepte revenirea pieței bursiere la temperament.
| Suma anuală de investiții | Anii până la 1 milion de dolari |
| $ 5.000 de | 35 |
| 10.000 $ | 27.59 |
| 20.000 $ | 20.32 |
| * Se presupune o rată anuală de rentabilitate de 8,5 la sută |
Dacă începeți să investiți pe piața bursieră la vârsta de 30 de ani, trebuie să contribuiți anual la suma de 5.000 de dolari pentru a atinge valoarea de milion de dolari după vârsta de 65 de ani. Comparativ, dacă așteptați până când împliniți 45 de ani, 65, va trebui să ponezi 20.000 de dolari pe an. Aceasta este o diferență de 1.667 dolari lunar pentru cei 45 de ani față de 416 dolari pe lună pentru cei de 30 de ani.
Dacă deveniți un milionar este obiectivul dvs., atunci investiția în piața de valori ar putea fi o cale profitabilă. Dar, după cum arată cifrele, investirea pe piețe nu este o schemă de îmbogățire rapidă. Experții în planificarea financiară vă vor aminti că stocurile reprezintă o cale pe termen lung pentru construirea bogăției .
În cele din urmă, înainte de scufundări pe piețele financiare, asigurați-vă că economisiți niște bani de urgență, astfel încât să nu vă forțați să retrageți bani de pe piețe în timpul unei recesiuni.
Barbara A. Friedberg este fostul manager de portofoliu și instructor de investiții universitare. Scrisul ei apare pe diverse site-uri web, printre care Robo-Advisor Pros.com și Barbara Friedberg Personal Finance .