Ce este consolidarea?
În finanțe, consolidarea are loc atunci când cineva plătește mai multe împrumuturi mai mici cu un împrumut mai mare. Practic, vă consolidați toate plățile într-o singură plată mai mare. Adesea, împrumutul mai mare are o rată a dobânzii mai mică decât creditele mai mici. În plus, termenul de împrumut este adesea mai lung, ceea ce va reduce suma pe care consumatorul trebuie să o plătească în fiecare lună.
Multe companii se vor adresa și vor oferi oportunități de consolidare ca o soluție fixă pentru problema datoriilor. Deși un împrumut de consolidare poate face mai ușor să vă gestionați datoria deoarece aveți doar o singură plată de care trebuie să vă faceți griji, nu se adresează cu adevărat aspectelor care te-au dat în datorii în primul rând. Cu toate acestea, consolidarea datoriilor vă poate ajuta să începeți să preluați controlul asupra datoriei dvs. și să efectuați modificări în imaginea dvs. financiară. Există mai multe tipuri de credite de consolidare disponibile. Este important să alegeți împrumutul de consolidare potrivit pentru situația dvs.
01 Consolidarea împrumutului studenților
Dacă sunteți interesat de un împrumut de consolidare a studentului, contactați furnizorul actual de împrumut sau programul Federal de împrumut direct. Ele vă pot ajuta să vă consolidați împrumuturile și să le blocați într-o rată stabilită. Dacă sunteți interesat de programele de plată pentru iertare, consolidarea trebuie făcută prin programul Federal Direct pentru a continua să se califice pentru beneficiile de rambursare.
02 Împrumut de consolidare negarantat
Un alt tip de împrumut de consolidare este un împrumut negarantat oferit de o bancă sau uniune de credit. Acestea pot fi, de asemenea, numite împrumuturi de semnătură. De obicei, rata dobânzii la acest împrumut este mai mică decât ratele dobânzilor de card de credit, dar mai mare decât o ipotecă. În acest caz, scoateți împrumutul pentru o anumită perioadă de timp și vă puteți plăti cu cardul de credit. Acest lucru poate oferi o rată a dobânzii mai mică, dar rata dobânzii nu este încă așa de mare.
În plus, nu abordați problema reală din spatele problemelor dvs. de cheltuieli și ceea ce a determinat să acumulați datoriile în primul rând. Mulți oameni se află înapoi în datoria cărții de credit după ce au luat un împrumut de consolidare, plus că încă mai datorează bani pentru împrumutul de consolidare. Dacă alegeți această opțiune, trebuie să vă opriți complet utilizarea cardurilor de credit.
Dacă sunteți interesat de acest tip de împrumut de consolidare, puteți primi oferte prin poștă. Cu toate acestea, merită să faceți cumpărături în jur pentru a vedea dacă vă puteți califica pentru un împrumut mai bun. Aplicați la banca locală sau la creditul dvs. în plus față de ofertele pe care le primiți. Asigurați-vă că aveți timp pentru a verifica online plângerile și revizuirile împrumutului și a companiei care oferă împrumutul.
03 Consolidarea utilizând un împrumut de capital propriu sau o a doua ipotecă
Cel de-al treilea tip de împrumut de consolidare este un împrumut pentru acasă sau un credit ipotecar. Oamenii vor împrumuta împotriva casei lor și vor folosi banii pentru a plăti cardurile de credit și alte datorii pe care le-au acumulat. Aceasta oferă cea mai scăzută rată a dobânzii disponibile pentru bani, dar vă pune de asemenea în pericol casa dacă nu ați putut efectua plăți. În plus, oamenii continuă să ducă în continuare datorii și se sfârșesc datorită și mai mult în doar câțiva ani. Ar trebui să fiți foarte atent în alegerea acestei opțiuni. Ea are cel mai mare risc, din moment ce leagă datorii suplimentare la casa ta.
Dacă aveți în vedere acest tip de împrumut, ar trebui să vă opriți complet cardurile de credit pentru câteva luni înainte de a le obține. Acordați-vă timp pentru a cerceta diferite companii și bănci înainte de a vă aplica pentru împrumutul de capitaluri proprii. Trecerea prin banca dvs. locală sau uniunea de credit poate duce la scăderea ratelor dobânzii și poate fi mai dispusă să lucreze cu dvs. dacă aveți un istoric de credit slab.
04 Un împrumut de consolidare va ajuta să scap de datorii?
La suprafață un împrumut de consolidare arată ca un produs bun, dar este important să se ia în considerare mai mulți factori înainte de a obține un împrumut de consolidare. Majoritatea oamenilor își plătesc cardurile de credit și apoi continuă cu vechile lor obiceiuri de bani. În câțiva ani, ei și-au depășit din nou cardurile de credit și au încă împrumutul de consolidare pentru a-și plăti și ei. Este un ciclu vicios care continuă să se înrăutățească pe măsură ce mențineți datoria consolidată. Cea mai bună soluție este soluționarea problemelor legate de cheltuieli, urmând un buget și stabilirea unui plan de plată a datoriilor . Acest lucru vă va oferi cele mai bune rezultate pentru a vă transforma finanțele în jur. Dacă decideți să vă consolidați, asigurați-vă că ați făcut cumpărături și căutați modalități de a economisi dobânzi de la împrumut. Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât mai repede veți putea achita împrumutul.