Ar trebui să începeți cu venituri sau să începeți cu cheltuieli?
Există două moduri de abordare a bugetului dvs.
Metoda cea mai populară este să vă examinați veniturile, apoi să vă pierdeți cheltuielile până când se aliniază cu veniturile dvs. O abordare mai puțin frecventă - dar la fel de valabilă - este să decideți cât de mulți bani doriți să cheltuiți în fiecare lună, apoi să vă forțați venitul să se potrivească cu cheltuielile dvs.
Să analizăm argumentele pro și contra celor două abordări.
Primul venit, apoi cheltuielile
Am scris extensiv despre metoda de bugetare 50/30/20 , care a fost propusă de economistul Harvard Elizabeth Warren și fiica ei, Amelia Warren Tyagi.
Ei spun că oamenii ar trebui să dedice 50% din veniturile lor la "nevoi", 30% la "dorește" și 20% la economii și la reducerea datoriilor.
Această metodă de bugetare începe prin a analiza venitul dvs. - "Cât pot face?" - și bazându-vă pe alegerile dvs. de cheltuieli din acea linie de bază. Așa cum am spus, această abordare venit-cheltuială este cea mai populară alegere a bugetului.
Pro's: Asigură că trăiești în mijloacele tale.
Con: se concentrează pe reducerea costurilor (deficit, privare), mai degrabă decât creșterea veniturilor. Acest lucru se poate simți ca o dietă: este greu să rămânem.
Cel mai bun pentru: Oameni care au un venit stabil și stabil.
Primele cheltuieli, apoi Venitul
Iată o tehnică mai puțin comună, dar valabilă: Mai întâi, faceți o listă a tuturor cheltuielilor pe care doriți să le plătiți. Apoi, dați seama ce tip de venit trebuie să aveți în vedere.
De exemplu, să presupunem că doriți să cheltuiți:
- Ipoteca (inclusiv asigurare și taxe): 2.000 $ / lună
- Băuturi: 400 $ / lună
- Telefon celular: 100 $ / lună
- Bunuri de uz casnic (excursii la Target, Amazon.com, etc.): 100 $ / lună
- Asigurari auto si de viata: 100 $ / luna
- Utilități: 200 $ / lună
- Banii "distractivi" (restaurante, concerte, gratar, cafea la Starbucks): 800 $ / lună
- Plata auto la tine: 300 $ / lună
- Salariul pentru pensionari : 1.000 $ / lună
- Economii pentru vacanțe și vacanțe: 250 $ / lună
- Salvarea pentru reparații la domiciliu și autoturisme și fond de urgență: 250 USD / lună
Total: 5.500 $ pe lună
Acum, să presupunem că câștigați în prezent doar 4 000 de dolari pe lună. Întrebarea care apare în capul dvs., în acest stadiu, ar trebui să fie: "Cum pot câștiga un extra 1.500 dolari pe lună?"
Poate că veți decide să câștigați bani în plus . De exemplu, freelantarea a 50 de ore pe lună (aproximativ 14,3 ore pe săptămână sau două ore pe zi) la 30 $ / oră vă va aduce un extra 1.500 $.
Poate că veți începe să căutați investiții care vă pot aduce o parte din acei bani. S-ar putea, de exemplu, să decideți să cumpărați o proprietate de închiriere care produce 200 de dolari pe lună în "fluxul de numerar net pozitiv" (banii rămași după plata tuturor cheltuielilor).
Poate că veți decide chiar să începeți să căutați un nou loc de muncă cu un salariu mai mare.
Concluzia este că, prin utilizarea abordării cu venituri și cheltuieli (mai degrabă decât abordarea venituri-cheltuieli), atenția dvs. se îndepărtează de "tăierea facturilor" și de "generarea mai multor bani". Aceasta este o schimbare mentală puternică.
Cu toate acestea, am două avertismente importante: în primul rând, nu utilizați această abordare ca o scuză pentru a începe să trăiți mai presus de mijloacele voastre. Dacă câștigi 4.000 $ și speri să trăiești ca și cum ai face 5.500 $, ai un mare gol. Dar ar trebui să-ți pierzi cheltuielile până când ajungi la acel punct de 5.500 $.
În al doilea rând, evitați hiperinflația stilului de viață. Majoritatea oamenilor cheltuiesc fiecare salariu. Atât cheltuielile, cât și economiile dvs. ar trebui să crească proporțional cu fiecare creștere a salariilor. Observați că, în exemplul de mai sus, o rată de economisire în valoare de 1.800 de lire pe lună - 1.500 $ în "economii" plus o plată de 300 $ "
Pro: vă îndreaptă atenția către a face bani mai degrabă decât pentru a reduce costurile. Începeți cu o listă a lucrurilor pe care doriți să le faceți. Apoi îți dai seama cum să faci asta. Abilitarea și oportunitatea.
Con: poate duce la o inflație a stilului de viață, dacă nu alocați un procent puternic din venitul dvs. pentru economii.
Cel mai bun pentru: Oameni care sunt incantati de noi oportunitati. Persoane care au sau au nevoie de mai multe fluxuri de venituri.
****
Notă secundară de la Paula, Ghidul dvs. pentru bugetare
Când am creat foile de lucru pentru buget , am enumerat "Figura out your income" ca pasul unu.
Am ales să fac acest lucru deoarece examinarea veniturilor - mai degrabă decât a cheltuielilor - este cea mai obișnuită modalitate prin care oamenii abordează bugetul.
Cu toate acestea, modul "cel mai comun" nu este neapărat modul "cel mai bun". Am petrecut ani de zile în care discutam despre bugetare și gestionarea banilor cu oameni din întreaga țară și cred cu tărie că nu există o singură metodă "cea mai bună". Finanțele personale sunt personale și trebuie să alegeți metoda potrivită personalității și stilului dvs. Metoda pe care o alegeți este mai puțin importantă decât rezultatul obținut.