Fiți conștienți de posibilele realități din spatele strategiilor "sensului comun"
Există o serie de greșeli costisitoare pe care oamenii le fac înainte de pensionare. Multe dintre aceste greșeli sunt comune pe care oricine le poate face. Poate că ceea ce părea o bună strategie la vremea respectivă și care este în detrimentul financiar pe drum. Sau poate ați fost înșelat și nu ați primit sfatul potrivit. Pentru a evita o parte din criza de pensionare, este important să fii informat despre aceste trei greșeli și cum să le eviți.
Greșeala # 1: Nu vă depășiți contribuțiile la pensionare
Când este vorba de a face contribuții la pensie, este mai bine să vă depășiți cu 401 (k) dacă este disponibil de la angajator. Este important să rețineți că economisirea înainte de impozitare prin angajatorul dvs. 401 (k) vă va lăsa cu mai mult în buzunare decât dacă economisiți după impozitare. Înscrierea automată a contribuit la creșterea numărului de angajați care participă la unele companii, însă, în unele cazuri, angajații sunt înscriși automat la cotele de economisire mai mici decât suma pe care ar fi selectat-o manual. Este important să fiți atenți la aceasta. Aveți, de asemenea, capacitatea de a vă mări sau de a vă recupera economiile. Rețineți că unele planuri vă permit să creșteți în mod automat suma pe care o contribuiți în fiecare an. Dacă aveți vârsta de peste 50 de ani, este posibil să fiți eligibil să contribuiți la economii suplimentare prin intermediul unei contribuții suplimentare.
Greseala # 2: taxe suplimentare în fondurile de pensii
În timp ce investiția nu va fi niciodată gratuită, este important să fii educat cu privire la diferitele taxe care pot avea un impact mare asupra economiilor tale de pensii.
Cheltuieli de fond mutuale. Vorbiți consultantului dvs. cu privire la fondurile ne-încărcate. Aceste fonduri nu au taxe anticipate sau de back-end, nici nu au bariere la intrare și nu există. Puteți, de asemenea, să întrebați despre clasele de acțiuni instituționale care, în general, au taxe anuale mult mai mici.
Comisioane de tranzacționare de brokeraj. Cu ani în urmă, s-ar fi putut costa câteva sute de dolari (sau mai mult) pentru a executa un comerț cu valori mobiliare.
Acum, puteți deschide un cont de brokeraj online și puteți face un comerț cu mai puțin de 15 USD.
Cheltuieli de funcționare ale fondurilor mutuale interne. Administratorii fondurilor mutuale își fac viața în afara raportului de cheltuieli al fondului. Cheltuielile variază de la fonduri la prețuri ridicate, gestionate "în mod activ", care încearcă să depășească performanța pieței pentru a indexa fondurile care urmăresc în mod pasiv randamentul pieței.
Marjele privind obligațiunile și titlurile de emisiune noi. Fiți conștienți de faptul că consultanții de la băncile mari și firmele de brokeraj pot vinde obligațiuni și acțiuni din inventarul firmelor, pot marca prețurile când le cumpără pentru dvs. și păstrează diferența.
12-b 1 taxe. Taxele pe 12b-1 sunt taxe de marketing pe care companiile mutuale le plătesc consilierilor și firmelor care își pun clienții în fond.
Greșeala # 3: Împrumuturile cu dificultăți de la economiile dvs. de pensionare
În viață, s-ar putea să vă aflați într-o situație neașteptată din punct de vedere financiar și să simțiți că singura modalitate de a obține un flux suplimentar de numerar este să luați bani din 401 (k). Ar trebui să înțelegeți toate sancțiunile fiscale care merg împreună cu a lua un împrumut de dificultate, precum și modul în care aceasta va afecta capacitatea dumneavoastră de a accesa economiile dumneavoastră. De exemplu, dacă intenționați să scoateți un împrumut de dificultate pentru dizabilități, rețineți că trebuie să fiți în totalitate și permanent invalid pentru a obține bani din 401 (k) fără penalități.
Dacă doriți să scoateți bani pentru cheltuieli de învățământ superior, 401 (K) va percepe o pedeapsă de 10%, dar o distribuție IRA nu este penalizată.
Concluzie
Există numeroase greșeli costisitoare suplimentare pentru evitarea pensionării. Printre aceștia se asumă prea multă riscă, dacă nu se coordonează cu un soț / soț sau cu un partener, depășind inflația și că sunt îndatorate cu datorii, doar pentru a numi câteva. Pentru o explicație completă a fiecăruia dintre aceste greșeli și cum să le evitați, descărcați acest ghid gratuit, "Greseli costisitoare de pensionare pentru a evita".
În plus, nu uitați aceste cinci sfaturi care vă vor deschide calea pentru a fi un pensionar fericit:
- Începeți economisirea devreme. Amintiți-vă că un banut salvat astăzi este mult mai mult decât un ban salvat mâine.
- Înțelegeți ceea ce aveți nevoie pentru bugetul dvs. lunar la pensionare peste ceea ce va asigura securitatea socială și pentru a identifica alte fluxuri de venituri pentru a "umple golul".
- A lovit economii de 500.000 de dolari pentru pensionare.
- Aveți un plan de a vă elimina ipoteca până când sunteți gata să vă retrageți.
- Petreceți cu înțelepciune. În timp ce ați putea avea fonduri pentru a cumpăra acea mașină nouă sau o casă mare, aveți nevoie de ele într-adevăr?
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua. Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.