Acum că sunteți angajat pe cont propriu, cum plănuiți pentru pensionare?
Indiferent dacă tocmai intrați în forța de muncă ca antreprenor nou-născut sau proaspăt angajat pe cont propriu după mai mulți ani de existență în forța de muncă tradițională, nu există nici o îndoială că aveți o listă de spălătorii cu lucruri pe care trebuie să le faceți. Din mașinăriile zilnice de instalare a sistemelor informatice și a liniilor telefonice pentru afacerea dvs. la planurile de imagine de ansamblu pentru noua dvs. companie, se pare că nu există destule minute sau ore în timpul zilei.
Cu toate acestea, atunci când vă configurați noua afacere, o parte importantă a placilor este să vă configurați contul de pensionare. Dacă sunteți un antreprenor tânăr în anii 20 sau 30, pensionarea este probabil ultimul lucru din mintea ta. Poate că nici măcar nu vă puteți imagina că vă retrageți. La urma urmei, tocmai ați început! Dar este esențial să avem strategiile potrivite pentru pensionare. La urma urmei, nu doriți să-l loviți cu următorul Google și apoi nu aveți nimic de a arăta atunci când ajungeți la 65 de ani.
Deși nu veți avea un plan de companie care să vă ajute să vă luați deciziile, există o serie de opțiuni pentru contul de pensionare pentru lucrătorii care desfășoară activități independente și pentru proprietarii de întreprinderi mici. Nu numai că aceste opțiuni oferă tot ceea ce aveți nevoie pentru planul dvs. de pensionare, dar există câteva opțiuni pe care le puteți utiliza dacă sunteți un proprietar al unei întreprinderi mici cu angajați. Oferirea unui plan solid de pensionare poate fi o componentă cheie atunci când vine vorba de atragerea și reținerea unor angajați buni.
Mai jos am identificat cele trei tipuri de planuri pe care consilierii financiari le recomandă antreprenorilor și proprietarilor de afaceri mici:
1. Pensia simplificată a angajaților (SEP) IRA
Pentru proprietarii unici, acest tip de IRA este foarte popular. Este un cont ușor de deschis și comisioanele anuale de cont sunt mici sau chiar inexistente.
Regulile privind contribuțiile sunt, de asemenea, simple - puteți investi până la 25% din venitul dvs. net până la un plafon care se modifică periodic pentru a ține pasul cu inflația. Valoarea din acest an este de 53.000 de dolari. Când economisiți, banii sunt scutiți de impozit, iar SEP IRA oferă și o anumită flexibilitate în finanțare. Este posibil să așteptați până când veți depune taxele pentru a finanța contul, deci dacă venitul dvs. este mai mare decât credeți, puteți contribui mai mult și puteți reduce factura fiscală. Dacă aveți angajați, ei nu pot contribui la SEP IRA, dar pot să-și facă contribuțiile proprii la un personal 401 (k).
2. Plan de potrivire a stimulentelor pentru salariați (SIMPLE) IRA
Dacă în prezent gestionați propria afacere, dar doriți să vă extindeți, IRA SIMPLE poate fi contul de care aveți nevoie. Cu acest tip de cont, puteți continua să investiți chiar și după ce ați angajat un angajat, dar trebuie să corespundeți contribuțiilor angajaților dvs., până la 3% din salariul lor. Există, de asemenea, o limită de contribuție de cel mult 12.500 $ pe an sau 15.500 $ dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Rețineți că în cazul în care faceți o retragere din cont în termen de doi ani de la deschidere, va exista o penalizare de 25%.
3. Individul 401 (k)
Pentru cei care speră să își construi rapid contul de pensionare și care au mulți bani să contribuie, o persoană fizică 401 (k) este o opțiune populară.
Funcționează mult ca un Traditional 401 (k) , dar soțul / soția dvs. se poate alătura planului. Acționând ca angajat al dvs., puteți contribui la suma de 18.000 de dolari fiecăruia dvs. individuală 401 (k) sau 24.000 USD dacă aveți peste 50 de ani. Cu toate acestea, acest plan nu este disponibil pentru angajați suplimentari.
Când sunteți șeful, puteți contribui cu o sumă suplimentară de 25% din compensație în plus față de contribuția angajatului dvs. pentru un maxim de 53.000 $. Deoarece nu există nicio restricție pentru aceste contribuții, le puteți face atunci când afacerea dvs. se descurcă foarte bine pentru a compensa anii în care a fost mai dificil să se facă contribuții atât de mari. Dacă aveți un soț în plan, este posibil ca voi doi să contribuiți cu un total de 106.000 $ sau 118.000 $ dacă sunteți ambii 50 de ani sau mai mult. Acest lucru vă permite, de asemenea, să profitați de contribuțiile de recuperare.
Acest tip de cont este de asemenea benefic dacă credeți că este posibil să aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. Regulile vor varia, însă, în general, puteți să scoateți jumătate din soldul contului (până la 50.000 USD) și să luați cinci ani pentru a-l plăti înapoi.
Linia de fund
Pentru persoanele care desfășoară o activitate independentă, aceste planuri sunt relativ scăzute și ușor de administrat. Ca un prim pas, poate doriți să vă consultați cu consilierul financiar pentru a stabili ce plan este potrivit pentru dvs. și afacerea dvs. Un factor major care trebuie luat în considerare este dacă aveți nevoie de o opțiune de plan de pensionare care să permită participarea angajaților.