Care state au cele mai bune deduceri și credite pentru 529 de planuri
Nu există o deducere federală pentru contribuțiile la un cont 529, dar majoritatea statelor permit fie o deducere, fie un credit pentru 529 contribuții.
Care sunt statele care au cele mai bune deduceri?
Arizona, Kansas, Maine și Pennsylvania sunt alergători față în față, deoarece rezidenții acestor state primesc deduceri fiscale pentru contribuțiile la planul oricărui stat 529, nu numai propriile lor. Acest lucru le oferă locuitorilor libertatea de a alege planul de stat cu cele mai mici taxe și cele mai bune opțiuni de investiții în timp ce obține încă o deducere fiscală de stat.
Dintre aceste patru state, cel mai bun este Pennsylvania, care permite o deducere de până la 13.000 dolari pe beneficiar pe contribuabil. Pentru un cuplu care este căsătorit depunând împreună, acesta este un deductit de până la 26.000 dolari pe beneficiar.
În ceea ce privește restul statelor, puteți deduce doar sumele contribuite la planul lor de stat, astfel încât cele mai bune state dintr-o perspectivă fiscală vor fi cele care oferă cele mai mari deduceri. În timp ce majoritatea statelor au limite de dolar pe 529 de deduceri, New Mexico, Colorado și Carolina de Sud vă permit să deduceți suma totală a contribuțiilor la planurile lor respective.
Credite fiscale de stat pentru 529 contribuții
Creditele fiscale reduc impozitul pe care îl datorați, astfel încât acestea pot fi și mai valoroase decât o deducere. În prezent, trei state au credite fiscale pentru 529 contribuții planificate.
- Indiana vă permite să obțineți un credit fiscal egal cu 20% din contribuțiile dvs. pentru un credit maxim de 1.000 $ (până la 5.000 $ în contribuții).
- Utah are un credit de impozit de 5% pentru contribuții de până la 1.740 USD pentru contribuabilii unici (3.480 dolari dacă se depun în comun) pe beneficiar. Aceasta se ridică la un credit de 87 USD per beneficiar pentru dosarele individuale și 174 USD pe beneficiar pentru depunătorii.
- Vermont oferă un credit de impozit de 10% cu o contribuție de până la 2.500 $ per beneficiar (250 USD credit per beneficiar).
Cele mai multe state de impozitare pentru salvatorii colegilor
Opt state: Alabama, California, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts și Minnesota nu au nici o deducere sau credit pentru 529 contribuții planificate.
Aceste state au 529 de planuri, dar nu oferă niciun stimulent fiscal pentru utilizarea lor. Prin urmare, dacă locuiți într-una dintre aceste state, cea mai bună opțiune este să alegeți un plan de stat care are taxe mici și oferă tipul de opțiuni de investiții pe care doriți. În majoritatea cazurilor, nu trebuie să fii rezident al unui stat să investești în planul lor.
Care plan de stat ar trebui să aleg?
Reducerile fiscale și creditele sunt minunate, însă este posibil ca acestea să nu ajungă la prea mult dacă planul statului dvs. taxează taxele de gestionare imense. Asigurați-vă că verificați taxele pentru planul statului dvs. (și dacă aceștia renunță la aceste taxe pentru rezidenții în stat). Faceți cumpărături și comparați aceste taxe cu onorariile altor state.
Alte considerente importante sunt performanța investițiilor și dacă planul include o mulțime de opțiuni de investiții, cum ar fi portofoliile bazate pe vârstă .