Informații valoroase pentru a vă ajuta să determinați dacă un HSA este potrivit pentru dvs.
Conturile de economii pentru sănătate (HSAs) sunt planuri de sănătate sponsorizate de angajatori care au fost create de legislația federală în 2003. Un HSA este asemănător cu un cont de economii și este de obicei întreținut și administrat de bănci sau companii de asigurări.
Un HSA oferă economii triple fiscale și poate fi extrem de benefic pentru angajați dacă ar trebui să plătească o factură gravă pentru o urgență medicală. Un HSA va acoperi, de asemenea, o varietate de cheltuieli de sănătate care nu sunt acoperite de asigurarea tradițională de sănătate a angajaților.
Deși sună minunat să ai un plan care oferă astfel de economii de taxe valoroase și o gamă largă de servicii, este important să înțelegi toate detaliile unui HSA înainte de a determina dacă este potrivit pentru tine.
1. Cine poate stabili un HSA?
Angajații unui plan sponsorizat de angajator pot selecta adesea un HSA dintr-un meniu de opțiuni. Orice persoană care desfășoară o activitate independentă poate selecta, de asemenea, acest tip de plan. Dar este important să înțelegeți că, indiferent dacă sunteți angajat sau care lucrați pe cont propriu, trebuie să fiți acoperit de un Plan de Sănătate Deductibilă Ridicată (HDHP) pentru a stabili un HSA . Un HDHP este un plan de asigurare medicală care are o deducere minimă specificată minimă. Trei lucruri critice pe care trebuie să le cunoaștem despre HDHPs sunt:
- deducerea minimă HDHP pentru o persoană este de 1.300 $ și 2.600 $ pentru o familie (în 2015, așa cum este indexată);
- acoperirea HDHP poate fi un plan medical tradițional major, un HMO, un PPO etc., atâta timp cât nu acoperă primele cheltuieli medicale dolar (cu excepția îngrijirii preventive); și
- acoperirea cu orice alt plan medical cuprinzător nu este permisă, nici nu este înscriere în Medicare (HSA poate fi menținută după înscrierea în Medicare, dar contribuțiile nu pot fi continuate).
2. Cine este HSA cel mai atrăgător?
Se pare că o HSA ar fi cea mai atrăgătoare pentru un individ sau o familie care are cheltuieli relativ modeste de îngrijire medicală, își poate permite un plan medical de înaltă deductibilitate și ar putea profita de beneficiile fiscale substanțiale ale unui cont de economii de sănătate.
Este important ca fiecare angajat să compare un HSA cu alte opțiuni de plan medical.
3. Limite anuale de contribuție.
Limitele de contribuție anuale pentru contribuțiile HSA (în 2015, așa cum sunt indexate) sunt de 3.350 $ (individual) și 6.650 $ (familie).
4. Câștigați contribuții.
Pentru persoanele în vârstă de 55 de ani și peste, sunt permise contribuții suplimentare de recuperare. Pentru 2015 (indexat), această sumă este de 1.000 $. Toate contribuțiile la o HSA trebuie să se oprească odată ce persoana devine eligibilă pentru Medicare.
5. Contribuții fiscale deductibile .
Caracteristica cea mai atractivă a unui HSA este capacitatea de a face contribuții deductibile din impozite într-un cont de economii de sănătate care poate câștiga dobândă.
6. Veniturile din HSA nu sunt impozabile.
7. retrageri fără taxe.
Retragerile de la un HSA pot fi făcute fără taxe atâta timp cât sunt folosite pentru a plăti pentru cheltuieli medicale calificate. Dacă nu sunt utilizate pentru cheltuieli medicale, retragerile sunt venituri impozabile.
8. Penalități de retragere necalificate.
Dacă proprietarul unui HSA efectuează retrageri înainte de vârsta de 65 de ani pentru cheltuieli medicale, se aplică o amendă suplimentară de 20% asupra sumei retragerii necalificate.
9. Utilizați-l sau pierdeți-l?
Spre deosebire de multe planuri de economii sponsorizate de angajatori, un HSA vă permite să răsturnați orice bani pe care nu îl cheltuiți până la data de 31 decembrie.
10. Cheltuieli de sănătate aprobate.
Există sute de cheltuieli de sănătate aprobate de IRS, iar unele asigurări de sănătate deductibile și coasigurare sunt acoperite. De exemplu, tratamentele dentare non-cosmetice, cârjele, aparatele auditive, chirurgia cu laser pentru ochi, lentilele de contact, ochelarii, îngrijirea chiropractică, acupunctura și terapia fizică sunt toate acoperite de o HSA.
Este un HSA potrivit pentru tine? Ați luat în considerare alte opțiuni ? Dacă vă puteți permite un plan de sănătate deductibil ridicat, un HSA vă va oferi triple coroana de economii fiscale, care este un bonus în buzunarul fiecărui contribuabil.
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii.
Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua. Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.