Costurile și riscurile de scufundare în 401k înainte de pensionare
Deci, de ce suntem atât de des nepăsători cu 401k în felul nostru încât nu am fi niciodată cu un automobil? Cu alte cuvinte, de ce împrumutăm de la 401k? Scriitorul financiar Chris Hogan a identificat corect cele mai comune (și greșite) motive pentru care oamenii iau bani din cele 401 de piese.
O plată în avans a casei
Acest lucru pare să aibă sens la suprafață pe măsură ce transferați bani de la o investiție la alta - presupunând că valorile acasă se ridică în timp ce vă dețineți casa. Dar asta înseamnă cu adevărat că aveți două ipoteci - unul în casă și altul la pensionare. Caz de mai rău caz, este posibil să trebuiască să vinzi casa pentru a-ți finanța retragerea.
Nunta copilului sau modernizarea stilului de viață
Acest lucru este simptomatic al atitudinii live-pentru-azi față de bani, care este prea comună în rândul americanilor. Este neloial să cheltuiți 20.000 dolari din ouăle dvs. de cuib de pensie pentru un eveniment de o zi, o mașină nouă sau o remodelare acasă. Puteți face niște amintiri minunate sau vă puteți bucura de noile dulapuri, dar consecințele vor fi considerabile și durabile.
Costurile Colegiului
Puteți împrumuta bani pentru a plăti pentru colegiu, dar nu puteți obține un împrumut pentru finanțarea pensionării. Lucrați cu învățătorul tău în devenire pentru a descoperi alt mod de a plăti pentru colegiu.
Da, o educație de colegiu este un dar minunat pentru copiii dvs., dar tot așa se retrage cu destui bani pe care copiii dvs. nu trebuie să vă suporte niciodată. Dacă trebuie să plătiți pentru colegiu, iată câteva sfaturi pentru a echilibra plata pentru educația copilului dumneavoastră și economisirea pentru pensie.
Îmbunătățirile stilului de viață
Înainte de a vă scufunda în 401k , înțelegeți costul real și riscul de a face acest lucru.
Retragerea unei părți semnificative de bani din contul dvs. vă pune înapoi în trei moduri. În primul rând, evident, oul cuib este redus. În al doilea rând, pierdeți din toate interesele compuse pe care economiile ar câștiga. Aceasta ar putea fi o sumă substanțială dacă împrumuți o sumă de bani pentru câțiva ani. În al treilea rând, unele planuri de 401k nu vă permit să contribuiți până când nu veți rambursa împrumuturile restante. Acest lucru pune în mod eficient strategia dvs. privind amortizarea impozitelor la pensie în așteptare.
În cele din urmă, dacă vă pierdeți locurile de muncă în timp ce aveți un împrumut restante, va trebui să rambursați întregul împrumut în foarte scurt timp sau să vă confruntați cu impozite și penalități semnificative.
Linia de fund: Evitați împrumuturile de 401k, cu excepția cazului de urgență reală și gravă. Vizualizați contribuția dvs. automată la fond ca bani care au dispărut pentru totdeauna. (Asta va face o surpriză plăcută când vă retrageți!) Stabiliți un fond de urgență cu cheltuieli de șase luni pentru a face față situațiilor neașteptate. Economisiți-vă pentru achiziții importante precum case, mașini și nunți.
Nu lăsați niciodată dorințele de astăzi să pună în pericol securitatea de mâine.