Când oamenii se gândesc la "furtul de identitate", adesea se gândesc la frauda cărții de credit, care este doar o formă de fraudă a preluării contului. În următoarea serie de postări, vom discuta cum se întâmplă și cum criminali câștigă războiul împotriva criminalității informatice. În timp ce hackerii criminali continuă să caute vulnerabilități în rețelele corporative și cetățenii sunt lași în propriile lor rețele de domiciliu, frauda privind preluarea contului va continua să afecteze publicul.
Există numeroase tipuri de preluări de cont și pot apărea multe moduri de preluare a contului. Iată 10 exemple:
- Card fraudulos
- tocat
- escrocherii
- Modificarea adresei poștale
- Răsfoind
- Phishingul
- Frauda telefonică
- Vishing
- Ipoteca refinanțare fraudă
- Verificați frauda
Contul de preluare a fraudei
Furtul de identitate financiară sub formă de fraudă privind preluarea contului înseamnă, în general, utilizarea informațiilor contului unei alte persoane (de exemplu, un număr de card de credit) pentru a obține produse și servicii utilizând conturile existente ale acelei persoane. Aceasta poate însemna și extragerea de fonduri din contul bancar al unei persoane.
Numerele de cont sunt adesea găsite în coșul de gunoi, hacked online sau furate din e-mail sau din portofele sau poștale ridicate. Odată ce hoții obțin aceste date, aceștia pot folosi informația direct la un punct de vânzare sau pot accesa conturi individuale online, prin telefon sau prin intermediul serviciului poștal.
Ingineria socială a entității care procesează datele este aproape întotdeauna necesară la un anumit nivel: Minciuna pentru a transforma datele în numerar, criminalul reprezintă victima.
Victimele sunt adesea primii care detectează preluarea contului atunci când descoperă taxe pe declarații lunare pe care nu le-au autorizat sau pe fonduri epuizate din conturile existente. Uneori, victima va afla că contul lor bancar a fost compromis ca urmare a numeroaselor acuzații de la cecuri nepermise.
Card fraudulos
Cea mai profitabilă și cea mai răspândită formă de preluare de cont este fraudarea cărților de credit.
Frauda cu cărți de credit echivalează cu aproape jumătate din toate furtul de identitate. Frauda cu cărți de credit există ca fraudă de cont nou sau preluarea mai frecventă a contului.
Furtul de date
Există numeroase modalități de preluare a conturilor bancare și de card de credit existente. O încălcare frecventă este atunci când datele de pe cardul de credit sau chiar pe cardul de debit, iar codul CVV este pur și simplu copiat la punctul de vânzare de către un funcționar de vânzări, ospătar sau orice alt participant la vânzări. Furtul cărții fizice atunci când un portofel sau o geantă este furat este, de asemenea, un factor major. Odată ce cardul de credit sau informațiile de pe acesta sunt furate, hoțul pur și simplu face identitatea victimei și folosește cardul ori de câte ori nu este cerută identificarea. În cazul tranzacțiilor fără card, hoțul poate face taxe prin telefon sau prin internet.
Securitatea cardului de credit
Combinarea cuvintelor "card de credit - securitate" este ca și cum ai spune "gheața fierbinte"; pur și simplu nu merg împreună. Pentru titularul cardului de credit, securitatea poate consta în introducerea unui cod PIN sau a unui cod poștal, verificarea unei semnături sau identificarea solicitantă. În cazul tranzacțiilor fără card, securitatea poate consta într-un cod CVV, care poate verifica dacă utilizatorul deține controlul asupra cardului. Cu excepția introducerii unui PIN, niciuna dintre aceste caracteristici de securitate nu este proactivă sau în nici un fel o formă de "securitate". Și chiar un pin poate fi compromis în mai multe moduri diferite.
Un fapt puțin cunoscut în ceea ce privește prezentarea identificării la punctul de vânzare este deținătorul cardului are dreptul de a refuza să arate o verificare suplimentară și solicitarea unei astfel de verificări este de obicei o încălcare a acordului comerciantului cu companiile cărții de credit. Iar când un deținător de carduri alege să-și semneze numele "Vezi permisul de conducere" sau "CID" sau "A se vedea codul de identitate", ei în realitate anulează acordul cu emitentul cardului. Toți termenii și înțelegerile sunt recunoscute printr-o semnătură scrisă de mână pe cartela însăși.