În general, dacă aveți mai mult de 5000,00 USD, puteți să vă lăsați 401 (k) unde este. Puteți avea, de asemenea, opțiunea de a vă rula vechiul 401 (k) în cel nou.
Luați în considerare tipul de cont pe care doriți să îl deschideți
În primul rând, trebuie să luați în considerare opțiunile dvs. Vrei să-l transformi într-un IRA tradițional, astfel încât să nu iei pedeapsa fiscală asociată cu un IRA Roth. Aveți opțiuni cu privire la locul în care alegeți să vă deschideți contul IRA. Puteți să o deschideți prin intermediul unei bănci, care o poate pune în CD-uri (certificate de depozit) sau puteți utiliza o casă de investiții și o puneți într-o IRA care utilizează fonduri mutuale pentru a-ți crește banii. Băncile pot oferi servicii de investiții în care puteți alege un fond mutual IRA, dar acești bani nu sunt asigurați prin intermediul FDIC. Alegerea fondurilor mutuale este mai înțeleaptă în cei 20 de ani, deoarece rata de rentabilitate este mult mai bună.
Alegeți o firmă de investiții
Alegeți compania pe care vreți să o investiți.
Dacă aveți deja un planificator financiar, poate doriți să discutați cu ea despre asta. Dacă nu aveți una, întrebați-vă și primiți recomandări. Puteți, de asemenea, să sunați și să întrebați termenii, taxele și condițiile specifice pe care diferite firme le oferă împreună cu conturile lor IRA. Fa-ti timp pentru a gasi o firma pe care o folosesti.
Determinați investițiile pe care doriți să le faceți
Trebuie să alegeți tipul de fond mutual pe care îl veți investi. Unele firme vă pot permite să faceți o strategie de investiții similară pe care ați avut-o cu dvs. 401 (k). Puteți investi mai mult în investiții mai agresive, iar restul în investiții mai sigure și mai lent. Puteți discuta cu consilierul dvs. despre cum să faceți acest lucru. De asemenea, puteți discuta cu un reprezentant al contului la noua dvs. firmă.
Completați documentația pentru a transfera 401 (k)
Deschideți contul și trimiteți documentele în așa fel încât 401 (k) să fie derulat. Trebuie să aveți firma pe care IRA o are cu completarea documentelor și să o trimită foștilor dvs. angajatori solicitând ca suma să fie transferată noului dvs. IRA. Este ceva cu care firma ar trebui să vă poată ajuta.
Sfaturi:
Nu numerar în 401 (k). Acest lucru este nebun, deoarece banii vor continua să crească dacă îl lăsați investiți. Veți fi, de asemenea, taxat la o taxă de retragere rapidă și la taxe la sfârșitul anului. Banii pe care îi retrageți vor crește semnificativ dacă îl lăsați în pace. Este ca și cum ați lua cinci dolari acum și pierdeți 100.00 dolari în câțiva ani.
Dacă faceți bani, acum alocați banii pentru impozite. Nu doriți o factură fiscală mare pe care nu sunteți pregătită să o plătiți.
Asigurați-vă că treceți la un IRA tradițional, astfel încât să nu trebuiască să plătiți impozitele la retragere la sfârșitul anului. Dacă decideți să vă răsturnați într-un IRA Roth, atunci trebuie să începeți să alocați bani deoparte pentru a plăti impozitele pe acesta la sfârșitul anului.
Găsiți un planificator financiar sau un consultant în care aveți încredere să vorbiți despre opțiunile dvs. de fond mutual dacă vi se pare confuz. Acestea sunt banii dvs. și ar trebui să înțelegeți ce îi invesiți și riscurile asociate cu aceasta. Puteți, de asemenea, să doriți să luați în considerare un IRA auto-dirijat .
Este important să continuați să contribuiți la economiile dvs. de pensii, astfel încât să nu trebuiască să recuperați ulterior contribuțiile la pensie . Nu utilizați scuze pentru a justifica limitarea contribuțiilor dvs. de pensionare , ci asigurați-vă că contribuiți periodic la pensionare.