Ar trebui să obțineți un împrumut de afaceri mici? Dacă da, cum?
Întreprinderile mici creează 65% din toate locurile de muncă noi. Din acest motiv, creditele acordate acestor întreprinzători mențin funcționarea economiei.
Aproape trei pătrimi din toate întreprinderile mici au avut nevoie de finanțare în ultimele 12 luni.
Suma împrumutată a totalizat 1 trilion de dolari în 2013, cele mai recente statistici disponibile. Dintre acestea, 585 miliarde dolari au fost împrumuturi, 422 miliarde dolari au fost credite de la societățile de finanțare pentru creanțe. Restul a fost buyouts și capital de risc.
Cele mai multe companii noi au nevoie de 10.000 de dolari fiecare în capitalul de pornire. Firmele Hi-Tech au nevoie de opt ori această sumă. Odată ce au devenit stabilite, companiile mici au nevoie de împrumuturi pentru a cumpăra inventar, pentru a-și extinde sau întări operațiunile. (Sursa: " Small Business Finance ", "Small Business Administration").
Iată avantajele și dezavantajele multor surse de împrumuturi pentru întreprinderi mici.
bănci
Aceasta este cea mai bună sursă dacă vă calificați. Aceasta este a doua sursă cea mai populară de împrumuturi pentru întreprinderile mici, după câștigurile încasate. Ei au cele mai mici rate ale dobânzii, deoarece utilizează fondurile deponenților pentru a face împrumuturile. Banca comunității locale sau uniunea de credit oferă cele mai bune rate. (Sursa: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Dar băncile au nevoie de o afacere pentru a arăta semne de succes înainte de a împrumuta bani. Acest lucru are sens, deoarece banca dorește să obțină o rentabilitate a investiției.
Acest lucru face dificil pentru întreprinderile mici, care sunt doar incepand. Băncile vor, de asemenea, să vadă că ați pus niște banii proprii în afacere.
În plus, acestea necesită garanții grele, cum ar fi bunurile imobile, echipamentele sau inventarul. Trebuie să oferiți un plan de afaceri detaliat pentru a arăta că v-ați gândit ideea. Pentru mai multe detalii, consultați Calificările împrumutului pentru întreprinderi mici.
Imprumut SBA
Dacă nu puteți obține un împrumut bancar, vă puteți califica pentru o garanție de împrumut pentru Administrarea întreprinderilor mici. Există multe tipuri diferite de garanții la împrumuturi. Cel mai mic este micro-creditarea, care sunt împrumuturi mai mici de 50.000 de dolari. O afacere mai mare ar trebui să se aplice la programul 7a pentru împrumuturi de până la 2 milioane de dolari. Pentru mai multe detalii, consultați Programele de împrumut SBA.
Împrumuturile SBA sunt foarte hârtie intensive și consumatoare de timp. Este posibil să dureze mult timp pentru a obține împrumutul. Acest timp ar putea fi mai bine cheltuit pur și simplu pentru a vă îmbunătăți afacerea.
Credite mici
Microelementele sunt de la împrumuturi între 1.000 și 50.000 de dolari, cu o gamă largă de termeni. Acestea sunt concepute pentru start-up-uri, astfel încât acestea nu necesită o istorie demonstrată a rentabilității.
Programul Microloan al Administrației întreprinderilor mici funcționează prin intermediul organizațiilor nonprofit locale. Acesta finanțează start-up, extinderea și centrele de îngrijire a copiilor. Aceasta necesită garanții personale și garanții personale.
Accion este un site care conectează întreprinderile mici cu creditori din întreaga lume. Se împrumută de la 200 la 300 000 de dolari.
Kiva permite creditorilor să contribuie doar cu o parte din împrumuturile debitorilor. Este un proiect non-profit conceput pentru a ajuta întreprinzătorii din zonele subordonate ale lumii, dar întreprinderile mici din SUA pot și se pot aplica. Kiva.Zip oferă împrumuturi fără dobândă dacă sunteți afacerea care oferă un bun social, cum ar fi alimentele ecologice, o fermă de ciuperci urbane sau granola vegică fără gluten.
"Împrumut de curea" Credite
Boot-curele de credite sunt cea mai obișnuită sursă de fonduri, deoarece cererile de împrumut sunt dificile și consumatoare de timp. Majoritatea afacerilor care încep doar să-și folosească fondurile proprii, împrumuturi de la prieteni și familie sau datorii de pe cardurile de credit. Avantajul este că puteți obține oricare dintre aceste împrumuturi destul de repede.
Dezavantajul este că împrumuturile de la prieteni și familie sunt riscante din punct de vedere emoțional. Asta pentru că ei își pot ruina permanent relațiile cu ei.
Odată ce prietenii și familia devin creditori, ei se pot amesteca cu afacerea dvs., cauzând distragere. În cazul în care afacerea dvs. nu reușește, aceștia pot să o ia personal sau să creadă că le-ați acceptat. S-ar putea să fiți forțat să le dați mașina, casa sau orice altceva pe care îl susțineți pentru garanție. Ar putea fi sentimente grele din toate părțile.
Șapte la sută din toate întreprinderile mici utilizează carduri de credit pentru fonduri pe termen scurt. Acest lucru se datorează faptului că un împrumut de card de credit s-ar putea lichida, costând o mică avere, datorită ratelor ridicate ale dobânzii. (Sursa: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Împrumutul de capital de origine are avantajul că vă puteți retrage plățile de dobânzi. Cu toate acestea, s-ar putea să vă pierdeți casa.
Iată câteva alte idei pentru Finanțarea întreprinderilor mici.