Persoanele supuse plății mai mari se pot califica pentru câteva pauze fiscale
Obțineți o deducere standard mai mare
Nu va trebui să plătiți taxe pe cât de mult din venitul dvs. atunci când îmbătrâniți, deoarece IRS vă permite să luați o deducere standard suplimentară dacă aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult.
Dacă sunteți singur sau fișier ca șef de gospodărie, puteți adăuga un extra 1.550 dolari la deducerea standard pe care altfel sunteți eligibil pentru ca din 2017. Dacă sunteți căsătorit, puteți adăuga 1.250 dolari pentru fiecare soț care are vârsta de 65 ani sau mai batran.
Trebuie să întoarceți 65 până la ultima zi a anului fiscal, dar aici este o captură: IRS spune că, la rândul său, împliniți 65 de zile înainte de ziua dvs. de naștere. Prin urmare, dacă v-ați născut la 1 ianuarie, vă calificați la data de 31 decembrie - tocmai în pauza de timp pentru a solicita deducția suplimentară pentru acel an fiscal.
Se deduce deducerea standard în locul detalierii deducerilor dvs., dar ar fi trebuit să fi suferit o mulțime de cheltuieli de calificare pentru a face în mod corespunzător o anumită valoare. Cei mai mulți contribuabili în vârstă constată că deducerea lor standard plus această deducere suplimentară funcționează ca fiind mai mult decât orice cheltuieli detaliate pe care le-ar putea solicita, mai ales dacă ipoteca a fost plătită astfel încât să nu mai aibă această deducere a dobânzii.
Aveți un prag de depunere mai mare
Pragul dvs. pentru a fi nevoit să depuneți o declarație fiscală în primul rând este, de asemenea, mai ridicat dacă aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult. Cu alte cuvinte, puteți câștiga mai mulți bani înainte de a vă răsturna cămășile de mână și de a începe să crunchați numere pentru IRS. Cei mai mulți contribuabili singuri trebuie să depună declarații fiscale atunci când câștigurile lor ajung la 10.350 $ începând cu 2017 .
Dar dacă aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult, puteți câștiga până la 11.900 de dolari înainte de a vă îngrijora să vă împărtășiți ceva cu unchiul Sam.
Acest lucru se aplică tuturor stărilor de depozit. Dacă sunteți căsătoriți și depunați în comun și atât tu, cât și soțul / soția sunt sub 65 de ani, poți câștiga colectiv numai până la 20.700 de dolari înainte de a trebui să depui o declarație. Dar dacă unul dintre dvs. are vârsta de 65 de ani sau mai mult, puteți câștiga în comun până la 21.950 $, iar dacă sunteți ambii cu vârsta de 65 de ani sau mai mare, puteți câștiga până la 23.200 de dolari.
Nu trebuie să plătiți impozite pe venitul dvs. de securitate socială
Deci, ce contează ca venituri impozabile? Veniturile dvs. din domeniul asigurărilor sociale pot fi sau nu incluse. Iată cum funcționează.
Adăugați venitul din toate sursele, inclusiv fondurile de pensii impozabile, altele decât cele de securitate socială și care ar fi în mod normal dobânzi scutite de impozit. Acum adăugați jumătate din ceea ce ați colectat în asigurări sociale în cursul anului fiscal. Administrația de Securitate Socială vă va trimite Formularul SSA-1099 în jurul primului an al noului an, arătându-vă exact cât ați primit.
Dacă totalul tuturor celorlalte venituri și jumătate din suma dvs. de securitate socială este mai mică de 25.000 $ și sunteți singur, șef de gospodărie sau văduvă sau văduv calificat, nu trebuie să includeți niciun fel de venit social ca venit impozabil.
Dacă sunteți căsătorit și depuneți o declarație comună, limita crește până la 32.000 $.
S-ar putea să doriți să depuneți o declarație comună, deoarece dacă depuneți o declarație separată, va trebui să plătiți impozite pe cel puțin o parte din veniturile dvs. impozabile, cu excepția cazului în care nu ați trăit împreună cu soțul dvs. în orice moment al anului fiscal. În acest caz, pragul revine la 25.000 $. Dar verificați-vă cu un expert în domeniul fiscal pentru a vă asigura că depunerea unei declarații de căsătorie în comun este în interesul dvs. general, având în vedere situația dvs. personală.
Dacă vă aflați în afara acestor perimetre de venituri, până la 85% din ceea ce ați colectat în sistemul de securitate socială ar putea fi impozabile. IRS oferă un instrument interactiv care vă ajută să stabiliți dacă oricare dintre dvs. de securitate socială este impozabilă și, dacă da, cât de mult.
Creditul fiscal pentru persoanele în vârstă și persoanele cu handicap
Una dintre cele mai semnificative pauze fiscale disponibile pentru persoanele în vârstă și pensionari este creditul fiscal pentru persoanele în vârstă și persoanele cu handicap.
Dacă veți obține datoria IRS, acest credit poate șterge unele, dacă nu toate, datoria dvs. fiscală.
Trebuie să aveți vârsta de 65 de ani sau mai mult de la ultima zi a anului fiscal pentru a vă califica. Această regulă din 1 ianuarie se aplică și aici - considerați că aveți vârsta de 65 de ani la sfârșitul anului fiscal dacă v-ați născut în prima zi a anului următor. Trebuie să fiți cetățean american sau străin rezident sau, dacă sunteți nerezident, vă puteți califica dacă sunteți căsătorit cu un cetățean american sau cu un străin rezident. Dacă sunteți căsătoriți, trebuie să depuneți o declarație de căsătorie împreună cu soțul / soția dvs. pentru a revendica creditul dacă nu ați trăit deloc cu soțul / soția în timpul anului fiscal. Dacă vă calificați pentru statutul de depunere a capului de familie, acest lucru vă permite să solicitați creditul dacă soțul dvs. nu a trăit cu dvs. după 30 iunie, deși o multitudine de alte reguli se aplică și în cazul revendicării acestui statut.
Ultimul calificativ se referă la venitul dvs. Nu veți fi eligibil pentru acest credit dacă câștigați prea mult:
- 17.500 USD sau mai mult, dacă statutul dvs. de înregistrare este unul singur, șeful de familie sau văduva sau văduvul calificat
- 20.000 $ sau mai mult dacă sunteți căsătorit, dar numai unul dintre dvs. se califică altfel pentru credit
- 25.000 dolari sau mai mult dacă depuneți o declarație de căsătorie comună
- 12.500 $ sau mai mult dacă depuneți o declarație de căsătorie separată, dar ați trăit în afară de soțul / soția dvs. pe tot parcursul anului
Aceste cifre se bazează pe venitul brut ajustat , nu pe venitul total. AGI-ul dvs. este sosit după ce ați făcut anumite deduceri pe prima pagină a declarației dvs. fiscale. O puteți găsi pe linia 38 a Formularului 1040 sau pe linia 22 dacă depuneți formularul 1040A.
Limitele se aplică, de asemenea, porțiunilor non-taxabile ale prestațiilor dvs. de securitate socială, precum și porțiunilor nedeplasabile ale oricăror pensii, anuități sau venituri de invaliditate pe care le puteți avea:
- 5.000 $ sau mai mult dacă statutul dvs. de înregistrare este unul singur, șeful de familie sau văduva sau văduvul calificat
- 5.000 $ sau mai mult dacă sunteți căsătoriți, dar numai unul dintre dvs. se califică pentru credit
- $ 7.500 sau mai mult dacă depuneți o declarație de căsătorie comună
- 3.750 de dolari sau mai mult dacă depuneți o declarație separată de căsătorie, dar ați trăit în afară de soțul / soția dvs. pe tot parcursul anului
Din păcate, nu veți beneficia de credit, cu excepția cazului în care venitul dvs. respectă ambele aceste praguri. Dacă treceți în oricare dintre categorii, nu aveți noroc. Dacă se califică, valoarea creditului variază de la 3.750 dolari la 7.500 dolari începând din 2017. Puteți șterge atât de mult din factura fiscală, deși creditul este nerefundabil, astfel încât IRS nu vă va trimite un cec pentru soldul neutilizat după obligația dvs. fiscală pentru anul este eliminată.
Acolo îl aveți. Îmbătrânirea vine cu câteva avantaje fiscale, deci relaxați-vă și bucurați-vă de niște bani pe care nu trebuie să le acordați IRS-ului.
NOTĂ: Legile fiscale se modifică periodic, așa că întotdeauna consultați un specialist în domeniul fiscal pentru sfaturile cele mai recente. Aceste informații nu sunt destinate consultării fiscale și nu reprezintă un substitut pentru consultanța fiscală.