Dar potențialul unei vieți îndelungate înseamnă, de asemenea, luarea în considerare a unei mari întrebări atunci când puneți împreună un plan financiar: Ce resurse veți avea nevoie dacă sunteți printre acești oameni pentru a experimenta acest tip de longevitate?
Ce tip de plan de pensionare te poate duce la vârsta de 100 de ani - și mai presus de toate?
Planificați să lucrați mai mult ...
Să presupunem că începeți să lucrați la 25 de ani, opriți la 65 de ani și trăiți până la 95 de ani. Asta înseamnă 40 de ani în forță de muncă și 30 de pensionari. Faceți matematica, spune Walter Updegrave, care blog-uri de la RealDealRetirement.com: Acesta funcționează la 1,3 ani de lucru pentru a sprijini un an de pensionare. "Oamenii de astăzi vor avea un timp foarte greu să tragă asta", spune el. "Vor avea un timp dificil de a se susține de douăzeci de ani".
Dar el recunoaște că continuă să lucrezi nu este la fel de ușor ca să spui că vrei să continui să lucrezi. "Astăzi, 48% dintre oameni se pensionează mai devreme decât se așteptau", spune el, și nu întotdeauna la alegere. Menținerea unui flux de venituri va necesita un mod diferit de a gândi despre muncă, de exemplu, cu bicicleta în și din forța de muncă, de a încheia un aranjament cu fracțiune de normă sau un acord de consultare cu un fost angajator sau de a vă petrece o șindrilă de-al tău.
Cu alte cuvinte, va lua o gândire și o planificare. "A trăi până la 100 de ani", spune Updegrave, "nu este un bonus mare de timp liber suplimentar".
... și mai intenționat
Dar asta nu înseamnă că trebuie să fie un slog. Tim Maurer, autorul "Money Simple: Un ghid pentru îngrijiri personale", notează că atunci când ai posibilitatea de a alege între salvarea mai agresivă pentru a-ți permite o pensionare lungă sau o perioadă mai lungă de muncă, e fan al acesteia din urmă - atâta timp cât lucrezi la ceva ce-ți place.
"Așa se așteaptă deja generațiile mai tinere", spune el. "[În lucrarea mea] văd persoanele care sunt mai interesate să găsească o muncă pe care să se bucure și care ar putea să o facă pe termen nelimitat." Asta este sănătos, nu doar dintr-o perspectivă financiară, ci dintr-o perspectivă medicală. "Se pare că nu suntem legați de pensionare fără sfârșit. Suntem cu fir pentru a fi doers ", spune Maurer. Profesionistii din domeniul medical spun ca este mai bine, in ceea ce priveste prevenirea dementa si Alzheimer si [alte boli fizice].
Divează-te în avantajele tale
În timp ce ne aflăm în subiectul muncii, este de asemenea important să ne gândim cât de mult - și cât de repede - lumea morală se transformă în jurul nostru. "Ideea de a lucra la o companie sau o industrie și de a rămâne acolo o lungă perioadă de timp - că este destul de mult peste," spune Updegrave. "Oamenii vor avea nu doar mai multe locuri de muncă, ci și diferite tipuri de locuri de muncă și relații de angajator." Când lucrați pentru un angajator tradițional (în special unul mare) șansele sunt că veți avea 401 (k) plan de pensionare pe bază de muncă, probabil cu un meci angajator. Când sunteți un contractor independent, este de datoria dvs. să deschideți un cont de pensionare - poate un SEP IRA - și să îl finanŃați în mod regulat. Și pe măsură ce intri și ieșiți din diferite scenarii de lucru, depinde de dvs. dacă vă economisiți suficient, dacă activele dvs. (în toate planurile dvs. combinate) sunt alocate în mod corespunzător și cum progresați spre obiectivele dvs. .
Dacă acest lucru nu este ceva ce vă simțiți confortabil să vă faceți singur, un an fiscal fizic cu un consultant financiar vă poate ajuta.
Salvați cât de mult poți, când poți
Până acum, probabil sunteți foarte familiarizat cu sfatul pentru a economisi 15% din venitul dvs., în fiecare an, pentru a vă alimenta nevoile de pensionare. Această sumă poate include și dolari potrivite. Dar ce se întâmplă dacă aveți un proiect de lege medical neașteptat sau ambii copii ajung în colegiile lor de vis foarte scumpe? "Viața nu este liniară", spune Maurer. "Vă recomand să economisiți cât mai mult posibil atunci când puteți, în special în anii dumneavoastră mai mici, când economisirea este mai ușoară". În acei ani, când este mai puțin probabil să exagerezi cheltuieli mari de îngrijire a copilului, el pledează pentru a salva 20 la sută. "De fapt, devine posibil atunci când ei colaborează. Un venit dublu / nici o gospodărie de copii - este un timp în care recomand să scumpim economiile ", spune el.
Puteți să retrageți rata de economisire atunci când aveți copii în jurul valorii de suge de dolari câștigați cu greu, dar asigurați-vă că vă Jack-o înapoi, după cuib este gol.
Investiți în sănătatea dumneavoastră
Potrivit studiului Fidelity Investments din 2017, un cuplu in varsta de 65 de ani ar trebui sa planifice cheltuieli de 275.000 de dolari in asistenta medicala nerambursabila pe parcursul vietii lor - o cifra care nu include costurile de ingrijire pe termen lung si costuri de ingrijire medicala acelea într-un moment). Acesta este un salt de 6% fata de numarul din 2016, si se datoreaza in mare parte primelor mai mari ale Medicare, copiilor, deductibilelor si costurilor de prescriere a medicamentelor.
Acesta este motivul pentru care Erin McInrue Savage, vicepreședinte de cercetare la AgeWave, spune că investiția în sănătatea ta este unul dintre pilonii unui plan de pensionare construit pentru a merge la distanță. O modalitate de a face acest lucru este de a face o contribuție regulată la un cont de economii de sănătate (HSA) dacă sunteți eligibil pentru unul.
Altă este să vă asigurați că rămâneți sănătos. După cum Dr. Michael Roizen de la Clinica Cleveland și am documentat în cartea noastră "AgeProof: trăiesc mai mult fără a face bani sau a rupe un șold", există patru lucruri pe care le puteți face care reduc apariția bolilor cronice cu 75%
- Evitați toxinele (în special fumul de țigară)
- Mananca sanatos (evitand zaharurile simple si siropurile, grasimile saturate si trans si carbohidratii simpli)
- Ridicați-vă și mutați (10.000 de pași pe zi este un început bun)
- Implementați un plan de reducere a stresului.
Bolile cronice, pentru înregistrare, reprezintă 84% din cheltuielile pentru sănătate. Este o mulțime de bani pentru a putea relua planurile dvs. de pensionare.
Speranța pentru cel mai bun, asigurați-vă pentru cel mai rău
În cele din urmă, vă ajută să fiți conștienți de opțiunile dvs. de a plăti asistență medicală la domiciliu sau asistență medicală pe termen lung dacă ar trebui să fie necesară. Asigurarea tradițională de îngrijire pe termen lung este o opțiune, dar este atât de scumpă și de greu de calificat pentru o dată ce treci 50 de ani. Două opțiuni mai puțin costisitoare, mai noi, pentru a lua în considerare: o anuitate amânată (de asemenea, uneori denumită asigurare de longevitate) pe care o cumpărați în anii 50 până la 60 de ani, dar nu vă atrageți până la vârsta de 80 de ani sau mai mult. Banii au atât de mult timp să crească, încât beneficiul poate fi semnificativ. Sau o politică hibridă de asigurare de viață, în care ajutorul pentru deces poate fi atras să plătiți pentru îngrijirea pe termen lung dacă aveți nevoie de el. Discutați cu un agent de asigurări de viață despre ambele opțiuni.
Cu Ellie Schroeder