Comunicarea deschisă joacă un rol vital în protejarea banilor
Suntem pe punctul de a intra într-o perioadă de transfer a bogăției atât de masivă încât va fi cel mai mare transfer de avere din istorie. În următorii 50 de ani, mai mult de 1 trilioane de dolari în active vor fi transferate în fiecare an în valoare totală de 59 de miliarde de dolari!
Atât cât nu vrem să ne gândim la membrii familiei și la cei dragi care au trecut, este important să vorbim acum despre transferurile de avere. Din cei 59 de miliarde de dolari care vor fi transferați, se preconizează că 36 de miliarde de dolari vor merge la moștenitori.
Dar, din nefericire, 70% din transferurile de avere nu au succes și principalul vinovat este problemele familiale. Potrivit The Williams Group, dinamica familiei și problemele nerezolvate în rândul membrilor familiei joacă un rol imens în eșecul transferurilor de avere. În timp ce beneficiarii pot primi succesul activelor, după transfer, conflictul, conflictul și eșecul au șanse bune de a intra.
Pentru a spori șansele unui transfer de avere de succes, vă sugerăm mai multe modalități de a deschide ușa unei comunicări sănătoase și onestitate cu moștenitorii dvs.:
Spuneți moștenitorilor dvs. detaliile dvs. financiare. În mod normal, evităm să vorbim despre finanțele noastre personale chiar și cu cei dragi, dar trebuie să fii sigur că moștenitorii tăi sunt suficient de familiarizați cu detaliile imobilului tău pentru ca ei să-și poată asuma gestionarea sau să supravegheze bunurile de îndată ce pleci.
Implicați-vă moștenitorii în procesul de planificare a proprietății. Acest lucru va ajuta la generarea de dialog cu privire la modul în care proprietatea dvs. va fi trecut propriu.
Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a lucra la declarația de misiune a familiei dumneavoastră.
Dacă treceți de-a lungul unei afaceri sau a unei investiții mari, trebuie să discutați cu moștenitorii dvs. despre valorile și speranțele dumneavoastră pentru aceste active. Clarificați acum, astfel încât să nu mai lăsați să ghiciți mai târziu.
Organizați-vă documentele financiare și păstrați-le într-o singură locație. Nu vrei ca moștenitorii tăi să se lupte pentru a găsi diferite părți din proprietatea ta.
Păstrați toate aceste informații într-o locație sigură și permiteți moștenitorilor dvs. să știe unde se află.
Vorbiți cu un consilier de familie de încredere. Acest lucru poate juca un rol vital în asigurarea unui transfer de avere de succes. Prin angajarea întregii familii, un consilier de familie poate ajuta la realizarea unui plan cu scopul pe termen lung de a ajuta generația următoare să prospere. Mulți consilieri de familie vor organiza serii de vorbitori despre creșterea copiilor responsabili financiar. De asemenea, pot oferi sfaturi în jurul filantropiei pentru a introduce strategii de dăruire de cadouri sau pentru a crea o fundație de familie.
Ajutați la construirea relației dintre moștenitorii dvs. și echipa dvs. financiară (consilier financiar, avocat de planificare a proprietății și CPA). Ajutând devreme această relație, moștenitorii tăi vor avea resurse să se întoarcă în cazul în care transferul bogăției se complică. De asemenea, le va ajuta să le pregătească pentru rolurile lor viitoare și pentru tot ceea ce aduce moștenirea.
Dacă sunteți destinatarul unei moșteniri, este esențial să utilizați cu înțelepciune banii "nou-veniți". Nu este momentul să vă mutați într-un conac mega, să cumpărați un iaht sau să mergeți la excursii extravagante de cumpărături. De fapt, stilul tău de viață nu ar trebui să se schimbe deloc. Banii pe care îi primiți pot fi utilizați cu înțelepciune în următoarele moduri:
- Eliminarea datoriilor este o modalitate foarte bună de a utiliza o parte din transferul de avere
- Adăugați la fondul dvs. de urgență cheltuieli de șase luni
- Salvați pentru învățământul superior
- Investiți în reparații la domiciliu sau investiții în capitaluri proprii
- Chiar dacă o moștenire reprezintă cu adevărat bani în plus, economisiți încă 80%
Rețineți că comunicarea puternică de familie este cheia succesului transferului de avere.
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua.
Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.