Într-un articol recent, am aflat despre diferența dintre Standardul Fiduciar și Standardul de Suită (citiți: Fiduciar vs. Suitabilitate: De ce trebuie să știți diferența ). În timp ce, la prima vedere, cele două pot suna destul de asemănătoare, cele două standarde sunt, de fapt, destul de diferite.
Standardul Fiduciar susține că un consultant financiar trebuie să-și pună cel mai bine interesul clientului înaintea lui / ei.
În conformitate cu Standardul de conformitate, un consultant financiar este obligat doar să creadă în mod rezonabil că orice recomandări făcute sunt potrivite pentru client. Acest lucru înseamnă că consultanții sunt în măsură să sugereze anumite investiții dacă sunt adecvate, chiar dacă aceasta înseamnă că consilierul va câștiga comisioane sau comisioane mai mari decât ar fi dacă ar sugera o investiție similară cu costuri mai mici. Consilierii pot "împinge" produse care pot fi potrivite, dar nu cele mai bune pentru clientul lor.
Standardul de conformitate a fost examinat de o anumită perioadă de timp din cauza problemelor legate de conflicte de interese. Pentru a ilustra cât de importante sunt aceste conflicte de interese din punct de vedere financiar, a se vedea următoarea statistică:
"Analiza consilierilor economici din cadrul Casei Albe a constatat că aceste conflicte de interes au ca rezultat pierderi anuale de aproximativ 1 punct procentual pentru investitorii afectați - sau aproximativ 17 miliarde de dolari pe an în total.
Pentru a demonstra cât de mici pot fi diferențele: o rentabilitate mai mică cu 1 punct procentual ar putea reduce economiile cu mai mult de un sfert de peste 35 de ani . Cu alte cuvinte, în loc de o investiție de 10.000 de dolari pentru pensionare, care crește la mai mult de 38.000 de dolari în acea perioadă după ajustarea pentru inflație, ar fi puțin peste 27.500 de dolari. "
Introduceți noua regulă fiduciară
În decursul anilor, au avut loc numeroase discuții cu privire la modificarea sau nu a standardelor de adecvare. Acum, Departamentul Muncii ia măsuri și din săptămâna trecută a adoptat o nouă lege, regula fiduciară, care va proteja acei investitori care au conturi de pensionare.
Această nouă regulă acoperă toți profesioniștii financiari care oferă consultanță de investiții pentru conturile de pensii - inclusiv 401 (k) s și IRA. Noua lege afirmă,
"Orice persoană care primește despăgubiri pentru furnizarea de consultanță individualizată sau direcționată în mod specific către un anumit sponsor al planului (de exemplu, un angajator cu un plan de pensionare), planifică participantul sau proprietarul IRA pentru a lua o decizie în luarea unei decizii de investiții în pensie este un fiduciar. Astfel de decizii pot include, dar nu se limitează la, ce bunuri să cumpere sau să vândă și dacă să se deruleze de la un plan bazat pe angajator la un IRA. Fiduciarul poate fi un broker, consilier de investiții înregistrat, agent de asigurări sau alt tip de consilier. "
Linia de fund
Noua regulă, care se preconizează că va intra în vigoare în etape începând din aprilie 2017, este de așteptat să protejeze consumatorul și să păstreze miliarde de dolari în buzunarele investitorilor. Am văzut cu toții statisticile înfricoșătoare legate de pensionare în această țară. Prin această nouă regulă, este posibil să oferim mai multor șanse de luptă.
Dacă sunteți interesat în găsirea unui consultant de investiții care trebuie să respecte standardul fiduciar, un loc minunat de început este căutarea unui planificator financiar care să perceapă numai taxe. Planificatorii și consultanții care plătesc doar taxe nu vând produse de investiții și nu fac comisioane.
Planificatorii care plătesc doar taxe plătesc un preț fix și nu sunt determinați să vândă produse de orice fel. Sfaturile lor sunt ținute la cel mai înalt standard și sunt obligate să pună interesele clienților lor mai presus de cele proprii. Pentru a găsi un planificator financiar cu taxă numai în apropierea dvs., consultați Asociația Nationale a Consultanților Financiari Personali la adresa www.NAPFA.org.
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua.
Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.