Continuați Lucrarea bună pe care ați început-o în anii 20 și 30
La fel ca cei 30 de ani, nu este niciodată un moment nepotrivit să stați jos și să cartografiați un plan sau o strategie simplă pentru a realiza și a identifica obiectivele financiare. Planul tău simplu de 30 se concentrează pe pensionare, educație pentru copii, fonduri pentru o afacere și toleranța față de riscul investițional. Aceeași planificare ar trebui să aibă loc în fiecare deceniu.
Planul simplu de 40 de ani
Este timpul să puneți împreună planul vostru simplu de 40 de ani. Tema pentru acest deceniu este să ne amintim că este un maraton, nu un sprint.
Veți dori să continuați să vă consolidați toată munca pe care ați pus-o în planificarea financiară în anii 20 și 30. Asigurați-vă că includeți în planul dvs. următoarele șapte domenii:
1. Continuați tot. Până acum, 401K sau 403B ar trebui să gătească, iar IRA-urile ar trebui să fie înființate și adăugate în fiecare lună. Dacă ați avut recent copii și încă nu ați creat conturi de economii în colegiu, cum ar fi planul 529 sau planul de economii educaționale, nu există timp ca prezentul. Continuați discuțiile cu soțul / soția despre obiectivele individuale, care lucrează integral sau parțial și care sunt obiectivele dvs. împreună.
2. Numerarul este rege. Numerarul aici se referă la rezervele de numerar, numerarul de urgență și numerarul pe termen scurt. Șase până la douăsprezece luni de fonduri de pe piața monetară, CD-uri și obligațiuni pe termen scurt nu vă vor face bogate pe hârtie, ci vă vor oferi liniște, lichiditate și flexibilitate care vă vor face să vă simțiți bogați. Această opțiune de blocare a numerarului vă va oferi flexibilitate în carieră, vă va permite să beneficiați de avantajele oportunităților de carieră pe termen scurt sau mediu, cum ar fi obținerea unui masterat ( chiar și în anii 40 ) sau posibilitatea de a începe sau de a uni o nouă afacere.
Câștigul de numerar este egal cu flexibilitatea, iar pacea minții care merge împreună cu asta este neprețuită.
3. Cariera. Continuă să te uiți la cariera ta ca și cum ai avea un stoc sau o obligațiune. O cale poate fi extrem de riscantă, cu recompense mari. Celălalt; mai sigur, mai previzibil și mai stabil. Acest lucru ar trebui să afecteze modul în care abordați investițiile.
Asigurați-vă că riscul dvs. de investiții este opus riscului de carieră. Câștigurile mari, de succes sau de tip carieră, cum ar fi bunurile imobiliare comerciale, necesită investiții foarte conservatoare. Profesorii din mediul școlar sau asistenții medicali ar trebui să-și privească locul de muncă și salariul în condiții de siguranță și echilibru, crescând riscul pe care îl pot lua în portofoliul de investiții.
4. Venituri. Acum, când sunteți în vârsta de 40 de ani, calea și direcția de carieră este bine formulată dacă vă place sau nu. Nu înseamnă că nu poți schimba direcția pentru pozitiv, dar ar trebui să ai o idee foarte bună despre ceea ce tu și soțul tău veți câștiga de la an la an. Acesta este, de asemenea, un moment pentru a continua discuțiile cu soțul / soția dvs. despre cine este cel mai confortabil de lucru pe deplin sau cu fracțiune de normă.
5. Autopilot. Până acum, butonul de autopilot ar trebui să se angajeze pe deplin în "faza de acumulare - partea a II-a", deoarece am început să încep în anii 30. Acum, nu trebuie să vă faceți griji în faza de distribuție, viata o data ce un ou de cuib este construit Continuati sa economisesti 10% din venitul brut ca un obiectiv minim, dar economisind 15% sau chiar 20% ar face cu adevarat acest deceniu sa lucreze pentru dvs. Amintiti-va, cu cat incepiti mai devreme fondurile mai lungi vor avea la compus.
Iată ordinea:
* 401k (până la meci)
* ROTH sau maximul IRA tradițional
* 401k (până la maxim dacă este posibil)
* Conturi după impozitare
6. 4 Chei: Diversificarea, alocarea de active și menținerea scăzute a taxelor și impozitelor. Raspunsul usor aici este Fondurile tranzactionate la bursa (ETF). ETF-urile sunt un mijloc de investiții care poate realiza toate cele trei obiective. Câteva exemple (vă rugăm să rețineți că acestea nu sunt recomandări) sunt:
* US: Vanguard Indexul total al pieței VTI.
* La nivel internațional: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Venituri fixe: Indicele Bondului Total al Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Pentru acoperiri reale de inflație: TIP-ul iShare (trezoreri protejate împotriva inflației) și GOLD care pot fi accesate prin intermediul simbolului SPD ETF GLD.
7. Căutați ajutor. Acum ar fi un moment bun pentru a angaja un profesionist de planificare financiară certificat numai cu taxă .
Comisionarii numai pentru taxe ar trebui să fie agnostic și complet obiectiv, ajutându-vă să alegeți cele mai bune vehicule și strategii pentru a-ți atinge obiectivele. Lucrul cu un profesionist CFP® va crește din nou șansele pe care le lucrați cu cineva care se abonează la cel mai înalt cod de etică, conduită și educație a industriei de investiții. Practicantul dvs. CFP® ar trebui să poată să-și împărtășească nevoile de investiții și de toleranță la risc, precum și să vă unească cu avocatul specializat în domeniul fiscal (CPA), avocatul de planificare a proprietății pentru voința și încrederea dvs. și un profesionist în domeniul asigurărilor care vă va ajuta în viață și asigurare de invaliditate.
Ai început încă planul tău simplu de 40?
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua. Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.