Ce tip de investitor sunteți? Cunoașteți tipul investitorului dvs. pentru a stabili obiectivele potrivite.
Știm că este esențial să fim investitori. Dar, în funcție de diferiți factori, personali și profesioniști, există modalități diferite în care banii noștri ar trebui investiți. În plus, există o întreagă serie de forțe externe care pot pune în pericol portofoliul nostru, inclusiv inflația, fluctuația pieței bursiere și un mediu economic în continuă schimbare.
Deci, cum poți lua decizii asupra portofoliului tău?
Primul pas este să identificați ce tip de investitor sunteți? În funcție de tipul dvs., veți avea obiective diferite, în funcție de circumstanțele dvs. actuale de viață.
5 Tipuri de investitori: Care dintre dvs. sunteți?
1. Nu în curând să vă retrageți
Dacă nu sunteți în apropiere de pensionare, acesta poate fi tipul dvs. S-ar putea să vă faceți griji cu privire la demararea unei strategii de investiții și să aveți grijă de tine, de familie și de cheltuielile de bază.
Planul de investiții. Determinați obiectivele finale ale economiilor și investițiilor, inclusiv pensionarea, finanțarea colegiilor și oferirea de caritate. Odată ce faceți acest lucru, identificați cât de mult din economiile dvs. trebuie să le alocați pentru fiecare dintre aceste obiective. Cunoașterea acestor obiective va ajuta la identificarea unui mix ideal de alocare.
Fluxul de numerar. Utilizați abordarea Impozite, economii, viață (TSL) pentru a vă calcula veniturile.
Planificarea taxelor. Căutați modalități de a vă maximiza impozitele, cum ar fi scutirile de impozite de stat sau strategiile de deducere a impozitelor.
Estate planificare. Va trebui să luați decizii în ceea ce privește tipurile de conturi care vă dețin activele și denumirile corespunzătoare ale beneficiarilor.
2. În curând să se retragă
Dacă intenționați să vă retrageți în 5 până la 10 ani, acesta poate fi tipul dvs. În acest caz, ați putea dori să știți cum vă veți retrage în câțiva ani și ce ar trebui să aveți la dispoziție pe care nu îl aveți astăzi.
Planul de investiții. Construiți un plan de investiții pentru pensionare care " umple vasele ".
Fluxul de numerar. Gândiți-vă la cât de mult vine în comparație cu cât de mult iese. Potriviți nevoile de venit cu fluxul de numerar curent, având în vedere securitatea socială, pensia sau alte surse de venit. Asigurați-vă că salvați și direcționați banii în exces către locurile potrivite, cum ar fi planurile Roth IRA, 401 (k) sau 529.
Planificarea taxelor. Începeți să căutați un mod de maximizare a taxelor. Vorbiți cu un consultant financiar care vă va ajuta să înțelegeți planul de gestionare a averii totale, inclusiv opțiuni de acțiuni, strategii de retragere, strategii de deducere a impozitelor, retrageri de planuri de beneficii definite și decizii de conversie Roth.
3. Proprietarul afacerii
Dacă sunteți proprietar de afaceri cu succes în afaceri și personal, poate doriți să determinați cum să gestionați fluxul de numerar consistent pe care îl generați.
Investiții. Determinați obiectivele de economii și de investiții, inclusiv pensionarea, finanțarea colegiilor, oferirea caritabilă, apoi identificați cât de mult din economiile pe care trebuie să le alocați pentru fiecare dintre aceste obiective. Cunoașterea acestor obiective va ajuta la identificarea unui mix ideal de alocare.
Gestionarea fluxului de numerar. Una dintre cele mai presante intrebari pe care se confrunta proprietarii de afaceri este ce sa faca cu banii lor.
Proprietarii de afaceri trebuie să determine ce trebuie să facă cu sumele forfetare lunare, trimestriale sau anuale de numerar care trebuie salvate pe termen lung și incluse în planul global de alocare a activelor.
Planificarea asigurărilor. Cu o afacere de succes, trebuie să fii sigur că tu și partenerii tăi sunteți asigurați în mod corespunzător în cazul în care ceva se întâmplă fiecărei părți.
Planificarea de pensionare. Configurați planul de pensionare al companiei dvs. pentru a vă atinge toate obiectivele. A avea planul potrivit de a-ți atinge obiectivele pe termen lung poate fi o modalitate excelentă de a genera economii amânate din impozite, care pot funcționa în beneficiul dvs. cât mai mult posibil și pot servi ca un avantaj pentru angajații dvs.
4. Vânzător de afaceri
Dacă ați lucrat din greu la creșterea afacerii dvs. și sunteți în poziția de a vă vinde (sau ați vândut-o), atunci probabil căutați cea mai bună opțiune de a investi o sumă forfetară.
Planul de investiții. Determinați-vă obiectivele de economii și de investiții, inclusiv pensiile, finanțarea colegiilor, oferirea caritabilă, apoi identificați cât de mult din economiile pe care trebuie să le alocați pentru fiecare dintre aceste obiective. Cunoașterea obiectivelor dvs. vă va ajuta să identificați o combinație de idei de alocare a investițiilor.
Gestionarea fluxului de numerar. Dacă sunteți ca majoritatea proprietarilor de afaceri, ați trăit întotdeauna în mod semnificativ sub mijloacele dvs., dar nu sunteți 100% sigură cât de mult este nevoie reală de zi cu zi, deoarece multe din costurile dvs. au fost executate prin sau în interiorul afacerii. Primele câteva luni după o vânzare vor trebui probabil finanțate cu o alocare de numerar, până când se va determina un număr real de necesități.
Estate planificare. De multe ori, vânzarea unei afaceri va schimba complet un plan de proprietate. Este important să lucrați cu un avocat de planificare a proprietății împreună cu consilierul dvs. pentru a vă asigura că activele sunt vândute și prelucrate către entitățile adecvate care au sens pentru familia dvs. prin mai multe generații.
Planificarea asigurărilor. În funcție de mărimea vânzării, este posibil să aveți nevoie de o politică nouă. Planificarea corespunzătoare a asigurărilor este esențială.
5. Beneficiar
Dacă sunteți beneficiar, s-ar putea să fi primit o moștenire sau o întâmplare prin anumite circumstanțe sau evenimente neașteptate. S-ar putea să încercați să vă dați seama cum să gestionați această sumă forfetară mare de active, dacă nu ați avut acest tip de bani înainte.
Planul de investiții. Determinați obiectivele de economii și de investiții, inclusiv pensionarea, finanțarea colegiilor și oferirea caritabilă, apoi identificați cât de mult din economiile pe care trebuie să le alocați pentru fiecare dintre aceste obiective. Cunoașterea obiectivelor dvs. vă va ajuta să identificați un mix de alocare a investițiilor.
Estate planificare. Această nouă depășire ar putea schimba modul în care vă gândiți la economiile dvs., la pensie și, în cele din urmă, la proprietatea și moștenirea dvs. Este posibil să fie necesar să vă gândiți la cine este responsabil pentru manipularea proprietății în voința dvs. și a beneficiarilor. Construiți o echipă de încredere pentru a vă asigura că structura contului și planurile sunt căsătorite corespunzător cu planul de proprietate.
Asigurare. Consultați politica dvs. pentru a vedea dacă trebuie să fie actualizată. Este posibil ca dvs. să nu fiți asigurat din cauza unei obligații care ar putea fi restante din cauza morții unui soț sau a ambilor soți? Sau, din cauza unei pensii care a fost luată fără opțiuni de supraviețuire, a unei ipoteze mari în casa primară sau a doua sau a educației unui copil care încă nu a fost înregistrată, salvată sau planificată? Un alt motiv pentru o nouă politică ar putea fi în scopuri de planificare imobiliară sau pentru că trebuie să plătiți o factură fiscală mare în momentul decesului. Toate acestea pot fi luate în considerare prin planificarea corespunzătoare a asigurărilor.
6. Pensionat
Dacă sunteți pensionat sau pe cale să vă retrageți în 6 luni sau mai puțin, probabil că încercați să determinați cât de mult bani trebuie să trăiți confortabil sau cum să investiți pentru a crea un flux suplimentar de venit în timpul pensionării.
Estate planificare. Deciziile, cum ar fi tipurile de cont care trebuie să dețină active în (trusturi, închiriere JT, individ, etc.), precum și desemnarea corespunzătoare a beneficiarilor sunt esențiale pentru a duce un plan de proprietate în afara unei voințe prin trecerea bunurilor către moștenitori.
Asigurare. Chiar înțelegi de ce ai polițe de asigurare de acum 30 de ani? Există multe întrebări care ar trebui revizuite și răspunsuri.
Planificarea îngrijirii pe termen lung. Ar trebui să fie luate în considerare și înțelese în contextul planului și situației generale înainte de a vă putea decide dacă este potrivit pentru dvs. și familia dvs.
Strategii fiscale. Asigurați-vă că toate strategiile de investiții care sunt utilizate în cele mai eficiente moduri fiscale. Există o serie de lucruri pe care trebuie să le consideri că planificatorul dvs. financiar vă poate revizui.