Diferențele subtile dar distincte între obligațiunile I și TIPS
Această comparație a diferențelor dintre TIPS și I Bonds vă poate ajuta să vă ghidați atunci când luați o decizie cu privire la tipul de investiție cel mai bine pentru dvs.
Achiziționarea de capace
Numărul de obligațiuni electronice I pe care le puteți cumpăra într-un singur an calendaristic este limitat la 10.000 $ pe persoană începând din 2017.
Puteți să cumpărați alte obligațiuni de 5.000 de dolari în hârtie dacă direcționați rambursarea taxelor către achiziție. Există un minim de 25 de dolari și poate fi la penny, cum ar fi 25,99 dolari.
Puteți cumpăra până la 5 milioane USD în TIPS la orice licitație unică folosind Treasury Direct. Există un minim de 100 $.
Termeni minime de proprietate
Sfaturile nu au un termen minim de proprietate. Le puteți vinde pe piața secundară în orice moment.
Nu puteți vinde obligațiunile până la 12 luni de la cumpărarea acestora și veți pierde trei luni de interes dacă le răscumpărați înainte de a le deține timp de cinci ani.
Tratament fiscal
Dobânzile și orice majorare a principalului din ajustarea inflației sunt impozitate în fiecare an când cumpărați TIPS. Puteți fi impozitat pe venitul pe care nu l-ați primit încă pentru că nu primiți o majorare a principalului obligațiunii până când nu îl vindeți. Această caracteristică face mai eficient din punct de vedere fiscal să dețină TIPS în conturile de pensii amânate din impozite.
Dobânda se adaugă la valoarea unui obligațiuni I și se impozitează numai după răscumpărare.
Atât dobânzile TIPS, cât și dobânzile la Bond sunt supuse impozitului pe venit federal, dar în mod obișnuit sunt scutite de impozit în scopul impozitării de stat și locale.
Performanța în timpul unei perioade de deflație
Sfaturi pot scădea în valoare într-un mediu deflaționist, dar ele vor fi întotdeauna în valoare de cel puțin suma inițială principal la răscumpărare.
Obligațiunile nu pot scădea niciodată sub valoarea valorii obligațiunii în luna anterioară. Orice ajustare ascendentă a inflației pe care ați primit-o nu poate fi erodată de o perioadă de deflație ulterioară.
Termenii disponibili
Sfaturile sunt emise în termeni de 5, 10 și 30 de ani.
I Obligațiunile plătesc dobânzi de 30 de ani. Le puteți răscumpăra după 12 luni.
Cum funcționează ajustarea inflației
TIPS principalul este ajustat de modificările indicelui prețurilor de consum , fie în sus, fie în jos. Rata dobânzii este determinată în cauză. Suma plătită în dolari va depinde de valoarea principală a obligațiunii, astfel încât o sumă mai mare a dobânzii va fi plătită dacă principalul este ajustat în sus pe baza creșterilor inflației.
Porțiunea variabilă a ratei dobânzii a Bondului este stabilită la fiecare șase luni. Se bazează pe indicele prețurilor de consum. Această rată variabilă este plătită în plus față de o rată fixă determinată la emiterea obligațiunii.
Unde să cumpărați și să păstrați aceste investiții
Sfaturile pot fi achiziționate online prin Treasury Direct sau de la o bancă sau un broker. Puteți utiliza o sumă licitată necompetitivă și puteți obține randamentul pieței. Dacă treceți printr-o bancă, un broker sau un comerciant, puteți face o ofertă competitivă pentru a specifica rata dorită, dar este posibil să nu obțineți dorința pe care o doriți.
Obligațiunile I sunt disponibile numai online prin Treasury Direct.