Cum un împrumut afectează creditul dvs.
Un împrumut este un ban care a fost dat de la o persoană (creditorul) la altul (împrumutatul) cu o promisiune de a rambursa. Atunci când împrumuți un împrumut, de obicei semnați un contract care convine să efectuați un anumit număr de plăți pentru o anumită sumă până la o anumită dată în fiecare lună.
În sens larg, creditul este încrederea sau credința că veți rambursa banii pe care îi împrumutați. Se spune că aveți un credit bun atunci când creditorii cred că vă veți rambursa datoriile și alte obligații financiare la timp.
Cu toate acestea, creditul rău indică faptul că nu este probabil să vă plătiți facturile la timp.
Plățile dvs. pe un împrumut și chiar împrumutul împrumutului în sine au un impact asupra creditului dvs., mai exact, scorul dvs. de credit, care este instantaneul numeric al istoricului dvs. de credit la un moment dat.
Cererile de împrumut vă influențează creditul
Aplicând doar pentru un împrumut poate scădea scorul dvs. de credit, chiar dacă este doar cu câteva puncte. Aceasta deoarece 10% din scorul dvs. de credit provine din numărul de aplicații bazate pe credite pe care le faceți. De fiecare dată când aplicați pentru credit, în raportul dvs. de credit se afișează o anchetă care arată că o companie a examinat raportul dvs. de credit. Mai multe întrebări, mai ales într-o perioadă scurtă de timp, pot indica faptul că esti disperat pentru un împrumut sau că iei o datorie mai mare decât cea pe care o poți face.
Dacă sunteți de cumpărături pentru un împrumut ipotecar sau împrumut auto, aveți o perioadă de grație în timpul căruia mai multe anchete de împrumut nu afectează scorul dvs. de credit.
Chiar și după ce ați terminat de cumpărături, anchetele de împrumut sunt tratate ca o singură cerere, mai degrabă decât mai multe. Această fereastră de timp este cuprinsă între 14 și 45 de zile, în funcție de scorul de credit pe care creditorul îl verifică. Scopul de a păstra cumpărăturile dvs. de împrumut într-un interval mic de timp pentru a diminua impactul asupra scorului dvs. de credit.
Plata în timp util a creditului mărește scorul de credit
Odată ce sunteți aprobat pentru un împrumut, este important să efectuați plățile lunare la timp. Plata creditului dvs. va avea un impact semnificativ asupra creditului dvs. Deoarece istoria plăților este de 35% din scorul dvs. de credit, efectuarea plăților la timp este esențială pentru crearea unui scor bun de creditare. Chiar și o singură plată ratată vă poate afecta scorul de credit.
Plățile la timp în împrumut vă vor ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, făcându-vă un debitor mai atractiv. Cu toate acestea, plățile cu întârziere la împrumut vă vor deteriora scorul dvs. Lipsa unei plăți prin împrumut poate duce la o serie de plăți întârziate, urmată de o defecțiune mai gravă, cum ar fi repossession și blocare.
Soldurile de împrumuturi mari pot afecta creditul
Soldul împrumutului dvs. vă influențează creditul. Veți obține puncte de credit când veți plăti soldul. Cu cât este mai mare decalajul dintre suma inițială a împrumutului și soldul curent al împrumutului, cu atât scorul dvs. de credit va fi mai bun.
Împrumutul dvs. și raportul Datorie-Venituri
Împrumutul dvs. în comparație cu venitul dvs. nu este inclus în scorul de credit care este vândut de FICO și birourile de credit. Dar, mulți creditori consideră că venitul este un factor în capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut, astfel încât scorurile lor de credit propriu-zis pot folosi raportul datoriilor dvs. la venit ca o contraprestație de credit.
Raportul datoriilor-venituri compară toate împrumuturile și cardurile de credit cu venitul total. Un raport ridicat al datoriilor către venituri ar putea ridica scorul dvs. de risc cu creditorul și să vă fie refuzat pentru împrumuturi.