Ce este un împrumut auto și cum funcționează?
Deci aveți nevoie de o mașină acum, dar nu aveți destui bani pentru a cumpăra unul. Daca esti tu, nu esti singur - majoritatea americanilor nu au suficiente bani la indemana pentru a cumpara chiar si o masina de calitate folosita, mult mai putin una noua. Deci, ei primesc un împrumut.
Lumea împrumuturilor auto poate fi copleșitoare atunci când începeți prima dată, deci este mai bine să începeți cu o bună înțelegere a principiilor de bază. Înțelegerea modului în care un împrumut de mașină funcționează este primul pas în obținerea unui acord bun pentru unul.
Imprumut auto, definit
Un împrumut de mașină este destul de mult ceea ce credeți că este: este un împrumut personal, al cărui venit este folosit pentru a cumpăra un automobil. Mai exact, un creditor împrumută împrumutatul (dumneavoastră) banii necesari pentru achiziționarea unui vehicul. În schimb, împrumutatul este de acord să plătească creditorului suma creditului plus dobânda, de obicei în plăți lunare, până când suma datorată este achitată integral. Destul de simplu, până acum.
De multe ori, un împrumut personal este un împrumut negarantat. Aceasta înseamnă că împrumutul se face exclusiv pe baza credibilității debitorului și nu este asigurat de o formă de garanție. Împrumuturile pentru autoturisme sunt diferite în sensul că acestea sunt aproape întotdeauna împrumuturi garantate , al căror garanție este vehiculul însuși. Și aceasta înseamnă că, în cazul în care debitorul nu reușește să plătească, vehiculul va fi restituit și vândut pentru a plăti datoria de împrumut.
Cele patru blocuri de bază ale unui împrumut auto
1. Costul împrumutului
Există două părți de bază ale costului unui împrumut de mașină: principalul și dobânda. Principalul element este costul negociat al vehiculului în sine.
Dobânda se referă la valoarea totală a costurilor acumulate pe întreaga durată de viață a împrumutului, pe baza valorii principalului și a ratei dobânzii declarate.
2. Rata dobânzii
O rată a dobânzii este o rată de bază impusă împrumutatului pentru banii împrumutați. Rata dobânzii este în mod normal exprimată ca procent pe o perioadă de un an și este cunoscută ca rata anuală procentuală (RAP).
3. Plata în avans
Plata în avans este o sumă inițială de bani plătită de împrumutat la momentul cumpărării vehiculului. Acesta este de obicei exprimat în termeni procentuali din prețul total. Nu este o cerință legală atunci când se ia un împrumut de mașină, dar este aproape întotdeauna solicitat de creditor.
4. Termeni și condiții
Aceasta se referă la toate celelalte elemente care constituie un împrumut pentru autoturisme, inclusiv termenul împrumutului, în mod normal, exprimat în mai multe luni sau ani; cerințele de asigurare și înregistrare; împrumuturi și condiții de revânzare; cerințele de întreținere; condiții privind furtul sau accidentul; și condițiile de neplată a împrumutului și de retragere . Există multe alte astfel de condiții, iar un împrumutat este sfătuit să le citească cu atenție și să aibă o înțelegere clară a ceea ce au în vedere înainte de a semna.
Procesul de împrumut auto
Iată cinci pași de bază pe care îi veți urma probabil în procesul de obținere a unui împrumut pentru noul dvs. vehicul:
1. Determinați ceea ce puteți oferi
Ieșiți o bucată de hârtie și elaborați un buget realist care vă spune ce vă puteți permite în ceea ce privește plata lunară. Apoi decideți cât timp sunteți dispus să aveți ultimul împrumut - termenul de împrumut. Apoi, determinați valoarea plății în avans pe care intenționați să o efectuați. Rezultatul vă va spune cât de mult vă puteți permite să cumpărați mașina.
2. Verificați scorul dvs. de credit
Este important să știți exact unde stați în ceea ce privește scorul dvs. de credit înainte de a discuta cu creditorii. Creditorii se bazează pe rapoartele de credit și pe scoruri atunci când stabilesc ratele dobânzilor la împrumut și termenii. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât veți avea o poziție mai bună pentru a bloca o rată mai mică.
3. Magazin în jurul pentru cel mai bun împrumut Deal
Acest lucru este important deoarece ratele și termenii vor varia, uneori considerabil, între creditori. De asemenea, este important să căutați cel mai bun acord de împrumut înainte de a merge la magazin pentru o mașină.
4. Obțineți aprobarea
Obținerea unei aprobări prealabile pentru împrumutul dvs. înseamnă că ați stabilit limitele înainte de a vă pune piciorul într-un showroom al unui dealer unde emotiile dvs. ar putea obține cele mai bune rezultate din partea dvs. și a buzunarului. Cele mai bune locuri pentru a căuta un împrumut pre-aprobat sunt băncile și uniunile de credit.
5. Magazin pentru masina ta
Acum este timpul să vizitați distribuitorii auto autohtoni. Găsiți mașina exactă dorită. Apoi, împrumutul dvs. să cunoască anul, marca, modelul și numărul de identificare al vehiculului. Veți avea nevoie, de asemenea, să cumpărați asigurarea auto cât mai curând posibil.
Majoritatea dealerilor nu vă vor lăsa să vă îndepărtați fără să prezentați dovada asigurării mașinii.
Două modalități de îmbunătățire a șanselor dvs. de obținere a unui împrumut auto sunt aprobate
1. Obțineți un co-semnatar
Este scorul dvs. de credit prea mic (sau inexistent) pentru a vă califica pentru un împrumut decent de mașină? Un co-semnatar poate schimba toate astea. Un co-semnatar îți pune numele și scorul de credit pe linia de cumpărare. Dacă nu plătiți, creditul va fi afectat în același mod ca și cum împrumutul ar fi fost numai în numele lor. De obicei, un co-semnatar este o rudă foarte apropiată, cum ar fi un părinte. Este o modalitate buna pentru tine de a stabili de credit și de a construi un scor de credit mare.
2. Împrumut Auto Peer to Peer
Nu puteți găsi un co-semnatar care să vă susțină? Mai multe site-uri de tip peer to peer auto sunt disponibile pentru a ajuta la conectarea creditorilor și a cumpărătorilor. Scorul dvs. de credit va fi rulat și veți primi un "risc ridicat" dacă aveți un scor scăzut sau inexistent. Cu cât este mai mare riscul împrumutului, cu atât este mai mare rata dobânzii. Este o altă sursă de creditare dacă creditul dvs. este bun sau rău.
Câteva sfaturi pentru împrumuturi auto
Asigurați-vă că verificați reputația creditorului dvs. și citiți detaliile finale ale acordului de împrumut înainte de a semna ceva.
Și nu uitați să verificați matematica. Asigurați-vă că numerele se adaugă și se potrivesc cu cele pe care dvs. și creditorul ați fost de acord.
Un lucru suplimentar: rămâneți departe de împrumuturile "condiționate" sau "contingente". Aici semnați un contract de împrumut cu un dealer și conduceți mașina cu mașina înainte de finalizarea tuturor termenilor împrumutului. Elementele importante cum ar fi rata dobânzii, perioada de împrumut, plata în avans și suma plății lunare pot fi schimbate (aproape sigur în dezavantajul dvs.) și ați putea fi blocați plătiți mult mai mult decât v-ați dorit.