Căutați cheltuieli reduse
Cu peste 11.000 de fonduri mutuale de pe piață, poate fi dificil să se înțeleagă care dintre acestea sunt adecvate pentru a fi folosite la pensionare.
Un lucru important pe care trebuie să-l examinăm este costul intern al fondului mutual, care se numește raportul de cheltuieli.
Să presupunem că investiți 100.000 de dolari într-un fond mutual care are cheltuieli de 1% pe an, sau 100.000 $ într-un fond mutual similar care are cheltuieli de 50% pe an. Cu cel de-al doilea fond care are cheltuieli interne mai mici, aveți un plus de 500 de dolari pe an, care se întoarce la dvs. în loc să vă plătiți taxe. Pe parcursul unei perioade de pensionare de treizeci de ani, cele 500 de dolari pe an se adaugă.
Ti-e teama ca un fond mutual de pensii cu cheltuieli mai mici nu va functiona? Mai gandeste-te. Cercetările arată că fondurile cu cheltuieli mai mici depășesc adesea colegii lor care au taxe mai mari. De exemplu, fondurile index sunt cunoscute pentru a oferi performanțe solide cu comisioane reduse. Puteți construi un portofoliu solid, cu costuri scăzute de pensionare, utilizând fondurile indexului de fonduri. Sau puteți să vă uitați la o soluție pre-ambalată utilizând un fond de venituri pentru pensionare, descris mai jos.
Luați în considerare soluția Auto Pilot
Multe dintre companiile mari de fonduri mutuale au pus laolaltă o serie de fonduri destinate doar pensionării.
Acestea sunt deseori denumite fonduri pentru venituri din pensionare . Aceste fonduri mutuale de pensii sunt proiectate și gestionate în mod special pentru a vă oferi venituri lunare de pensionare.
Dacă doriți un fond mutual de pensii care oferă un venit ridicat sau lunar, vă așteptați ca, în timp, principalul dvs. să rămână plat sau să coboare treptat.
Dacă doriți un fond mutual de pensii care să-și mențină valoarea, va trebui să acceptați venituri mai mici. Cele mai multe fonduri pentru veniturile din pensionare sunt destinate să plătească între 3% și 7% pe an, astfel încât pentru fiecare 100.000 $ investiți, vă puteți aștepta la un venit anual de 3.000 - 7.000 $ pe an.
Fondurile fondurilor mutuale pentru veniturile din pensionare sunt diferite de fondurile cu venituri din dividende, care reprezintă o altă opțiune. Un fond de venituri din pensie va gestiona un portofoliu de acțiuni și obligațiuni menite să ofere un compromis între conservarea capitalului și venitul lunar. Un fond cu venituri din dividende deține acțiuni sau acțiuni preferate care plătesc dividende. Un fond de venituri pentru pensionari poate servi, în general, ca un portofoliu complet pentru dvs., în timp ce un fond de venituri din dividende ar fi un bloc de construcție al unui portofoliu de pensii.
Urmați o strategie de investiții definită
O mare greșeală atât pentru pensionari, cât și pentru consilierii financiari este că, în momentul pensionării, când își retrag banii, își pot gestiona fondurile mutuale la fel cum au făcut atunci când lucrau, salvează și investesc. Investițiile în pensionare trebuie să fie făcute în mod diferit.
La pensionare trebuie să se aplice un proces atent la care conturi va trebui să vă retrageți în care ani și trebuie să vă asigurați că nu vă veți afla niciodată într-o situație în care s-ar putea să fiți obligat să vindeți un fond mutual de pensii într-o în jos.
- O opțiune este utilizarea unui set bine documentat de reguli privind rata de retragere pentru a gestiona un portofoliu de fonduri mutuale de pensii.
- O altă opțiune este să vă gândiți la fondurile dvs. în termeni de segmente de timp - investiți banii de care aveți nevoie în următorii cinci ani în mod diferit de banii pe care nu veți avea nevoie de cel puțin cincisprezece ani.
- O altă opțiune este să lucrezi cu un planificator cu experiență în domeniul pensionării, care înțelege că investiția pentru venit are o abordare diferită.
Cele mai bune fonduri mutuale pentru pensionare sunt cele care au cheltuieli mici și au fost alese după ce ați făcut un plan detaliat de venituri din pensionare. Mulți pensionari care urmează să-și petreacă prea mult timp încercând să găsească cele mai bune fonduri mutuale de pensii și prea puțin timp pentru deciziile de planificare, cum ar fi planificarea fiscală, momentul în care să ia securitate socială sau cum să-și ia veniturile din pensii.
Atunci când aceste alte decizii sunt luate în mod corespunzător, ele pot aduce adesea mult mai multă valoare decât colectarea unui fond mutual. Planificați-vă primul plan de pensionare. Ultima parte a procesului de planificare ar trebui să fie alegerea investițiilor pentru pensie.