Combinați cele mai bune caracteristici ale unui 401 (k) și un Roth IRA cu un Roth 401 (k)
Dacă aveți o opțiune Roth 401 (k) la lucru, este important să înțelegeți cum și când să profitați. Dacă nu aveți o opțiune Roth 401 (k) la serviciu, este înțeles încă să înțelegeți ce ați putea dori să lași departamentului de beneficii să știe că lipsesc.
Cum funcționează un Roth 401 (k)
Ca și contribuțiile la un Roth IRA, contribuțiile la un Roth 401 (k) nu sunt deductibile din impozit. Efectiv, utilizați dolari după impozitare pentru a finanța contribuția dvs. Cu toate acestea, atunci când banii sunt distribuite într-o zi în timpul pensionării, întregul cont este scutit de taxe. (Un IRA regulat și 401 (k), pe de altă parte, sunt taxate , ceea ce înseamnă că veți plăti o mulțime de impozite pe distribuțiile dvs. în timpul pensionării).
Nu există restricții privind veniturile
A face o contribuție la un IRA Roth este permisă numai dacă venitul dvs. este sub anumite limite . Nu exista astfel de limite pentru un plan Roth 401 (k). Acest lucru face ca Roth 401 (k) să fie atrăgătoare pentru cei care altfel nu s-ar califica pentru această opțiune de economii pentru pensionare, care oferă o creștere a veniturilor din investiții fără taxe.
Limite mai mari de contribuție
Roth contribuțiile IRA sunt limitate la 5.500 dolari (2016) sau 6.500 dolari (2016, în cazul în care 50 sau mai în vârstă). Dar contribuțiile Roth 401 (k) pot fi la fel de mari ca 18.000 $ (2016) sau 24.000 $ (2016, dacă sunt mai mari sau egale cu 50).
Rețineți, totuși, că aceste limite sunt total permise pentru toate contribuțiile de 401 (k). Ca atare, ar trebui să alegeți să contribuiți, în calitate de bătrân în vârstă de 45 de ani, la suma de 12.000 de dolari pe un regulat 401 (k) în 2016, cel mai mult puteți contribui la un Roth 401 (k) este de 6.000 $. Contribuțiile atît pentru o regulă 401 (k), cît și pentru o Roth 401 (k) sunt permise atâta timp cât suma contribuției combinate nu depășește limita anuală.Cu toate acestea, puteți face o contribuție Roth IRA odată ce ați atins limita contribuției anuale pentru un plan de 401 (k).
401 (k) Limite de contribuție pentru anul 2016
Limitele de contribuție ale IRA pentru anul 2016
Contribuții de potrivire a angajatorilor
Indiferent dacă primești sau nu o contribuție corespunzătoare de la compania ta, este determinată de angajatorul tău. Dacă primiți unul, acesta este făcut înainte de impozitare și este păstrat separat de Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Alegerea planului de participare, dacă angajatorul dvs. vă oferă ambele opțiuni, ar putea fi dificil. Deși există multe variabile care trebuie luate în considerare, cea mai importantă este rata anticipată a impozitului pe venit în momentul pensionării, comparativ cu rata actuală a impozitului pe venit. Cu cât este mai probabil să simțiți că rata viitoare a impozitului pe venit va fi mai mare, cu atât este mai atractiv un Roth. Ca atare, tinerii care ar putea fi în paranteze relativ scăzute de taxe ar trebui să ia în considerare cel mai serios un Roth 401 (k).
Puteți rula câteva scenarii ipotetice pentru a compara diferențele dintre regulile 401 (k) și Roth 401 (k) folosind calculatoarele de comparație.
Roth 401 (k) este o decizie a Companiei
Nu fiecare companie are un plan de 401 (k) și nu fiecare companie cu un plan de 401 (k) a ales să adauge un plan Roth 401 (k). Dacă nu vedeți opțiunea enumerată în cartea dvs. de beneficii, adresați-vă reprezentantului beneficiilor. Dacă angajatorul dvs. primește suficiente cereri, compania ar putea să o adauge.