Cercetarea - combinata cu tendintele de longevitate - subliniaza cu adevarat nevoia ca femeile sa nu abdice ", spune Katie Libbe, vicepresedinte Allianz Life pentru Insights Consumer.
Ea observă: "Doar pentru că nu sunteți în ea, nu înseamnă că puteți doar să o delegați și să o ignorați".
Dacă sunteți îngrijorat de a vă supraviețui pe soțul / soția, aici sunt primele 7 mișcări financiare pe care ar trebui să le faceți acum.
Porniți Conversația. Acum.
Dacă vorbiți despre bani nu veni în mod natural pentru dvs. - sau dacă aceasta va fi prima dată când cereți mai multă implicare în finanțele familiei - atunci pedalați-vă pedepsele, spune Lili Vasileff, planificator financiar și mediator. Alegeți un moment în care nici unul dintre dvs. nu este stresat și folosiți un limbaj cum ar fi: "Trebuie să fiu capabil să am grijă de lucruri financiare dacă s-ar întâmpla ceva cu tine". Sau: "Am construit acest lucru împreună - , împărtășiți preocupările și soluționați problemele împreună. "Dacă sunteți concediat sau întâlniți cu rezistență, invitarea unei părți terțe în conversație - cum ar fi un consultant financiar, avocatul de planificare a proprietății sau un contabil - poate îmbunătăți apelor.
Stabilirea unei relații cu un consultant financiar
Dacă tu și soțul tău aveți un consultant financiar , dar nu sunteți implicat în relație, este timpul să începeți să participați la întâlniri și să vă alăturați discuției. Este ceva, apropo, că consilierul ar trebui să primească și să încurajeze - faptul că activele tind să părăsească firmele de consultanță financiară după moartea unui soț este o problemă pe care consilierii încearcă în mod activ să o rezolve.
Obținerea stabilirii terenului financiar nu poate fi ceva pe care îl puteți realiza într-o singură sesiune. La nivel de bază, doriți să înțelegeți ce câștigați, ceea ce dețineți și ceea ce datorați - cu alte cuvinte, venituri, active și datorii. Vreți să știți cum sunt investite astăzi aceste active și ce planul financiar a fost prevăzut pentru a vă asigura că aveți suficient să trăiți în viitor, inclusiv asigurarea de viață, asigurarea de îngrijire pe termen lung, veniturile din pensii și strategia de a lua securitatea socială. Notă: dacă nu aveți o relație cu un consultant financiar, întrebați-vă soțul / soția să vă treacă prin răspunsurile la aceste întrebări. În cazul în care conversația este plină sau răspunsurile sunt neclare, câteva ore cu un profesionist poate ajuta la clarificarea confuziei.
Practicați Ziua-Zi și Planul pentru "Doar în Caz"
După ce cunoașteți imaginea de ansamblu, trebuie să faceți o virament de zi cu zi - inclusiv plata facturilor. Așezați-vă împreună cu soțul / soția și faceți-o una lângă alta până când vă simțiți confortabil (nu contează dacă faceți acest lucru în mod electronic sau în mod vechi, deși în mod electronic se poate face o hârtie mai ușoară pe hârtie). Apoi, ia-te rândul tău. Și, doar în cazul în care se întâmplă ceva cu unul dintre dvs., creați un document principal cu toate informațiile despre conturile dvs.: Unde și cum să le accesați, inclusiv parolele pentru conturile online.
Acest lucru este deosebit de important dacă oricare dintre aceste conturi sunt doar în numele soțului dvs.! În documentul principal, includeți și locațiile unde puteți localiza declarațiile fiscale, testamentele, testamentele vii, trusturile, faptele, titlurile, permisul de căsătorie și documentele de descărcare de gestiune militară - toate acestea fiind necesare pentru a vă solicita beneficii.
Creați un buget "Ce se întâmplă dacă"
Odată ce sunteți pe deplin conștient de situația financiară, trebuie să planificați pentru orice schimbare la prima variabilă după moartea unui soț, deoarece venitul dvs. ar putea scădea semnificativ, spune Libbe. Cercetarile Institutului National pentru Securitatea Pensiilor (NIRS) arata ca femeile sunt cu 80% mai multe sanse de a se confrunta cu saracia in pensionare decat barbatii. Iar Biroul de recensământ al SUA arată că femeile văduve au de două ori mai multe șanse să trăiască în sărăcie decât bărbații văduvi.
Pentru a strânge acest buget împreună , strângeți toate sursele curente de venit - de la locuri de muncă, securitate socială, pensii și investiții - și calculați ce s-ar întâmpla dacă trebuia să mergeți singur.
Apoi, creați o nouă declarație privind fluxul de numerar. Care sunt cheltuielile curente - atât necesare, cât și discreționare - și veți avea venitul pentru a le sprijini? Dacă nu, de unde vor veni acești bani? Asigurați-vă că asistența medicală și casa sunt incluse în calculele dvs., spune Vasileff. Întrebați-vă: vă veți putea păstra beneficiile existente pentru sănătate? Ar trebui să ții casa?
Verificați-vă creditul
Când pierzi un soț, pierzi capacitatea de a aplica în comun pentru lucruri precum împrumuturi auto și carduri de credit. De aceea este important să mențineți un scor solid de credit propriu. Mergeți la creditkarma.com pentru a vă scuti scorul de credit gratuit; dacă nu este la mijlocul anilor '70 sau mai bine, lucrați la el asigurându-vă că plătiți toate facturile la timp; plătiți cardurile de credit astfel încât să nu utilizați mai mult de 10% până la 30% din limita de credit; nu aplicați pentru carduri de care nu aveți nevoie; și nu închideți pe cele pe care nu le folosiți. Apoi, du-te la annualcreditreport.com și trageți-vă raportul de credit gratuit , asigurându-vă că toate informațiile de pe el este exactă și aparține dvs. Lupta pentru a ridica scorul dvs. de credit nu este ușor - dar este chiar mai greu dacă trebuie să o faci imediat după ce v-ați pierdut soțul / soția.
Cu Kelly Hultgren