Simplificarea finanțelor pentru pensionare începe cu organizarea
Listați toate conturile de retragere
Un cont de pensionare este orice este - sau a fost - într-un plan furnizat de angajator, cum ar fi un 401 (k), 403 (b), un complot amânat, SEP, SIMPLE etc. sau orice conturi de pensionare personale, . Dacă aveți o anuitate numită IRA, includeți-o în această listă. Dacă sunteți căsătoriți, listați conturile dvs. de pensionare separat de conturile soțului dvs. Dacă aveți un cont Roth IRA sau un cont numit Roth prin angajatorul dvs., listați aceste solduri separat de alte conturi de pensionare.
Acum, vedeți conturile pe care le puteți combina . De exemplu, toate IRA pot fi transferate într-un singur cont IRA împreună cu vechile balanțe de cont 401 (k). Cu toate acestea, nu vă puteți combina contul de pensionare cu contul unui soț.
Urmăriți ceea ce dețineți și datorați într-o declarație privind valoarea netă
În plus față de conturile de pensii, este posibil să aveți și alte conturi de economii și investiții, acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale care nu sunt deținute în interiorul conturilor de pensionare.
Afișați aceste conturi și decideți care dintre ele sau suma pe care o veți desemna drept cont de urgență sau rezerve.
De asemenea, listați alte bunuri importante, cum ar fi casa dvs., automobilul, colecția de arme, alte colecții de artă etc. Ideea aici nu este să enumerați tot ceea ce dețineți, ci să enumerați lucruri care au valoarea care ar putea fi vândută sau lichidată dacă erați într-o situație rău situatie financiara.
Când listați aceste elemente nu le umflați valoarea - le listați la ceea ce credeți că le puteți vinde.
Dacă aveți datorii, listați și ele. De exemplu, în dreapta valorii dvs. la domiciliu, ați lista restul de sold ipotecar. Apoi, veți avea o altă coloană care să scadă datoria rămasă din valoarea activului, astfel încât să aveți valoarea netă a elementelor. Această declarație de valoare netă ar trebui să fie actualizată în fiecare an.
Creați o cronologie a veniturilor
Când vă pensionați, nu toate sursele de venit încep în același timp. Dacă faceți un plan inteligent, veți decide în mod intenționat când ar trebui să înceapă anumite elemente, cum ar fi securitatea socială. De exemplu, să presupunem că vă veți retrage la pensie la 65 de ani, dar nu veți începe asigurarea socială până în 70 de ani. Cu toate acestea, soțul dvs., care are aceeași vârstă ca dumneavoastră, va începe să colecteze un concediu de asigurări sociale atinge vârsta de 66 de ani. Acum aveți diferite sume de venit începând cu diferiți ani. Un cronometru de venit vă pune la dispoziție toate aceste informații, astfel încât să puteți vedea ce cantitate de economii ați putea folosi pentru a completa golurile. Veți dori să includeți distribuțiile minime ale proiectului necesare din conturile de retragere în această cronologie. Veți utiliza aceste informații pentru a estima impozitele pe venit care vor fi datorate la pensionare.
Faceți o cronologie a cheltuielilor
Cronul de cheltuieli este puțin diferit de un buget. Veți avea nevoie de un buget sau o listă a tuturor cheltuielilor dvs. pentru a vă completa cronologia cheltuielilor. Ce veți face este să vă luați elementele de cheltuieli și să le proiectați în viitor. Acest lucru este important deoarece nu toate cheltuielile apar în fiecare an. De exemplu, mulți pensionari uită să plătească pentru achiziționarea eventuală a unei mașini noi. Proiectarea cheltuielilor viitoare pentru fiecare din următorii 10 până la 20 de ani vă poate asigura că nu treceți cu vederea lucrurile. Cele mai frecvente lucruri pe care le-a ratat pe un buget de pensionare sunt primele Medicare Part B și alte cheltuieli de îngrijire a sănătății, achiziții de mașini noi, reparații majore la domiciliu, cum ar fi înlocuirea acoperișurilor sau covoare noi, îngrijirea dentară și nevoia de servicii suplimentare, îngrijirea șantierului, îngrijirea piscinei sau serviciile de curățenie la domiciliu.
Listați toate politicile de asigurare
Polițele de asigurare trebuie revizuite din când în când. Începeți prin a le lista pe toate după numărul proprietarului și al politicii. Apoi, o dată pe an, puteți să vă referiți din nou la lista dvs. pentru a începe examinarea. Clasificați-vă politicile prin proprietate și victime (proprietar, auto, etc.), viața , sănătatea, dizabilitatea și îngrijirea pe termen lung . Apoi, revedeți fiecare categorie în funcție de obiectivele dvs. actuale și prețurile curente pentru acel tip de politică. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta.