De ce date de maturitate pe Seria EE Obligațiuni variază în funcție de anul de emisiune?

O explicație a faptului că maturitatea obligațiunilor din seria EE fluctuează din când în când

V-ați întrebat vreodată de ce diferite obligațiuni de economisire Seria EE se maturizează la date diferite? De exemplu, obligațiunile EE emise în 1981 și 1982 au durat doar opt ani pentru a atinge valoarea nominală totală, însă aceleași obligațiuni ale EE emise în 2003 au durat douăzeci de ani pentru a atinge valoarea nominală. Aceste date de scadență drastic diferite sunt rezultatul ratei dobânzii dobândite la fiecare obligațiune din Seria EE la data emiterii. Acest lucru se întâmplă deoarece aceste obligațiuni de economisire sunt un tip de așa-numită "obligațiune cupon zero" în care cupoanele de obligațiuni sunt adăugate la valoarea obligațiunii, mai degrabă decât plătită ca cec sau depozit direct.

În mod instinctiv, știți deja acest lucru deoarece:

1. Ați învățat în Ghidul Series EE Savings Bond că versiunea de certificat de hârtie a obligațiunilor de economii din Seria EE este emisă la jumătate din valoarea nominală. O obligațiune de 100 $ din EE, de exemplu, vă va costa 50 $ în momentul în care ați cumpărat-o. Acest lucru este diferit de cumpărarea electronică a obligațiunilor Seria EE achiziționate prin programul TreasuryDirect, precum și toate obligațiunile de economii din Seria I.
2. Ați învățat, de asemenea, în Rate de dobândă pentru emisiunile EE de economii, că Departamentul de Trezorerie modifică periodic regulile privind modul în care se calculează dobânzile pentru obligațiunile de economii pentru noile obligațiuni emise după o anumită dată.

În 1982-1983, ratele dobânzilor au fost extrem de ridicate. În 2003, ratele dobânzilor au fost extrem de scăzute. Astfel, a fost nevoie de mai puțin timp ca obligațiunile din perioada 1982-1983 să fie compuse din costul lor (jumătate din valoarea nominală) la valoarea lor nominală totală. A fost nevoie de mai mult timp ca același lucru să se întâmple cu obligațiunile emise în 2003, deoarece rata dobânzii era mult mai mică.

Cum se calculează timpul până la maturitate

O modalitate de a calcula timpul până la maturitate este să utilizați regula de 72 . Acest instrument simplu vă permite să calculați cât timp va dura pentru a vă dubla investiția la o anumită rată de rentabilitate . De exemplu, dacă ați cumpărat o nouă obligație de economisire Seria EE cu o valoare nominală de 1.000 de dolari (costul dvs. ar fi de 500 USD) care a câștigat o rată fixă ​​de 1,20%, cât timp ar dura până la atingerea valorii scadenței?

Pur și simplu împărțiți 72 cu 1.2. Răspunsul, 60, este anii totali necesari pentru ca obligațiunea să se dubleze în valoare. Dacă obligațiunile de economii din seria EE au câștigat 0,5%, ar fi nevoie de 144 de ani pentru a dubla valoarea (72 / 0,5 = 144)!

Privind la obligațiunile de economii ale Seriei EE în această lumină, sunteți mai bine pregătit pentru a decide dacă acestea sunt potrivite pentru portofoliul dvs. Ați putea cumpăra stocuri larg diversificate de cipuri albastre și să câștigați cel puțin 3% sau 4% din banii dvs. Sunteți dispus să urmăriți valoarea contului dvs. scade la jumătate sau dublu, în funcție de piața de valori? Dacă sunteți în el pur și simplu pentru venitul în numerar și nu vă deranjează volatilitatea , stocurile pot fi o opțiune mult mai bună. Numai tu și consilierul tău profesionist poți decide ce funcționează pe baza nevoilor, resurselor și personalității tale. Înarmarea cu cunoștințe face ca decizia să fie mai ușoară.

Mai multe despre seria Seria EE Bonds

Pentru mai multe informații despre modul în care obligațiunile de economii ale Seriei EE pot funcționa în portofoliul dvs., vizitați Ghidul nostru privind emisiunile de obligațiuni din seria EE . Puteți afla, de asemenea, despre Seria I Obligațiuni de economisire , care oferă protecție împotriva inflației. De asemenea, puteți citi ghidul de obligațiuni pentru noi investitori, care prezintă istoricul obligațiunilor de economii în Statele Unite, o explicație a considerațiilor fiscale și multe altele.