Cum funcționează seria EE de economii
Contul de economii al seriei EE funcționează în mod diferit, în funcție de dacă dețineți obligațiuni electronice de economisire EE sau obligațiuni de economisire a hârtiei Seria EE.
Seria electronică EE Obligațiuni de economisire
- Seria electronică Obligațiunile de economisire EE sunt vândute la valoarea nominală. Dacă doriți să investiți 50 $, veți primi o garanție de economii electronice de 50 $ pentru seria EE și merită valoarea deplină atunci când este eligibilă pentru răscumpărare.
- Seria electronică EE obligațiuni de economii pot fi achiziționate în cantități de 25 dolari sau mai mult, "la penny". Dacă aveți 547,32 dolari pe care doriți să le investiți, puteți face acest lucru, făcându-le astfel o alegere excelentă pentru investitorii mici cu fonduri limitate.
- Achizițiile de obligațiuni electronice de economii ale Seriei EE sunt limitate la maximum 25.000 USD pe an calendaristic.
- Seria electronică Obligațiunile de economisire EE sunt emise într-un cont desemnat. Nu veți primi obligațiuni fizice de hârtie.
Cartea Fiscală Certificat Seria EE Obligațiuni de economisire
- Seria de hârtie Obligațiunile de economisire EE sunt vândute la jumătate din valoarea nominală; dacă cumpărați o obligațiune cu valoarea nominală de 5.000 USD, veți plăti azi 2.500 dolari în numerar.
- Sucursalele de hârtie din seria EE pot fi cumpărate în denumiri de 50, 75, 100, 200, 500, 1 000, 5 000 și 10 000 de dolari.
- Există o achiziție maximă de investiție de 5.000 USD (valoarea nominală de 10.000 USD) pe an calendaristic.
Cum să cumpărați obligațiuni de economisire din seria EE
Există patru modalități de a investi în obligațiunile de economii ale Seriei EE .
Fiecare are propriile sale beneficii în funcție de nevoile și resursele dumneavoastră.
Cum faci bani să investești în seria EE de economii
Când cumpărați o obligațiune de economii pentru seria EE, împrumutați bani guvernului Statelor Unite. Din când în când, guvernul modifică regulile privind obligațiunile de economisire, așa cum funcționează seria dvs. EE obligațiuni depinde de momentul în care le-ați achiziționat.
Potrivit Departamentului Trezoreriei, "obligațiunile Seriei EE cumpărate la sau după 1 mai 2005, câștigă o rată fixă de rentabilitate, permițându-ți să știi care sunt obligațiunile în orice moment." Obligațiunile EE achiziționate între mai 1997 și 30 aprilie 2005, se bazează pe randamentele de securitate ale Trezoreriei pe o perioadă de 5 ani și obțin o rată variabilă de rentabilitate bazată pe piață. "
Cu alte cuvinte, obligațiunile din Seria EE au devenit din nou o obligațiune cu rată fixă din 30 aprilie 2005. În cursul celor opt ani anterioare, obligațiunile aveau rate ale dobânzii variabile, ceea ce înseamnă că investitorul nu știa rata dobânzii de obligațiunile sale ar plăti pentru că s-ar schimba cu ratele globale ale dobânzii . Acest lucru poate fi bun în perioadele de inflație , rău în perioade de creștere economică stabilă și rate scăzute ale dobânzii.
Seria EE este un tip de obligațiune cu cupon zero. Cu o obligațiune tradițională, puteți investi 10.000 $ și puteți câștiga un cupon de 5% pe an.
În fiecare an, colectați venituri din dobânzi de 500 USD. În SUA, companiile plătesc de obicei de două ori pe an, deci veți primi 250 de dolari pe 30 iunie și 250 de dolari pe 31 decembrie.
Când obligațiunea a ajuns la scadență, veți primi valoarea nominală a obligațiunii (10.000 USD). Cu obligațiuni cu cupon zero, în schimb, nu primiți niciodată venituri din dobânzi în numerar. În schimb, obligațiunile sunt emise la reduceri profunde la valoarea nominală și au fost calculate pentru a compune până la punctul în care merită valoarea nominală a obligațiunii la data scadenței .
Data scadenței pentru obligațiunile de economisire din seria EE
Lucrul unic legat de obligațiunile de economii ale Seriei EE este că data scadenței pentru obligațiunile de hârtie variază în funcție de momentul emiterii obligațiunii. Iată o diagramă:
Data emiterii Termenul original
Jan 1980 - Oct 1980 = 11 ani
Noiembrie 1980 - aprilie 1982 = 9 ani
Mai 1981 - Octombrie 1982 - 8 ani
Noiembrie 1982 - octombrie 1986 - 10 ani
Noiembrie 1986 - februarie 1993 = 12 ani
Martie 1993 - aprilie 1995 = 18 ani
Mai 1995 - mai 2003 = 17 ani
Iunie 2003 - prezent = 20 de ani
Cu alte cuvinte, dacă ați cumpăra o obligațiune în ianuarie 1983, graficul vă spune că scadența dvs. este de 10 ani; de exemplu, dacă ați cumpărat o obligațiune de economisire a valorii nominale de 5.000 $, ați plăti 2.500 $ în numerar și 10 ani mai târziu (ianuarie 1993), obligațiunea ar fi în valoare nominală totală (5.000 $).
Niciodată nu veți primi niciodată bani în corespondență, dar în schimb, în fiecare an, valoarea dobânzii pe care o datorați va fi adăugată la obligațiunile dvs., astfel încât aceasta să crească în valoare. Aveți opțiunea de a continua să dețineți obligațiunea pentru încă 20 de ani, ceea ce înseamnă că ar putea fi în cele din urmă mult mai mult decât valoarea nominală; $ 20.000 + este posibilă. Acest punct confundă o mulțime de investitori noi și este important să înțelegeți.
Cât de mult interesează seria de emisiuni EE de economii
Pentru a afla cum se calculează ratele de dobândă pentru obligațiunile din Seria EE , citiți Ratele de dobândă pentru obligațiunile din Seria EE .
Sancțiuni pentru lichidarea obligațiunilor de economisire din seria EE
Dacă vindeți obligațiunile de economii ale Seriei EE înapoi în guvern în termen de cinci ani de la investire, veți pierde venitul din dobânzi datorat pentru cele mai recente 3 luni. Dacă răscumperi obligațiunile oricând după cinci ani, nu există nici o pedeapsă și veți primi întreaga valoare a dobânzii pe care o datorați asupra obligațiunilor.
Cine poate deține Seria EE Obligațiuni de economisire?
Regulile de eligibilitate pentru investițiile în obligațiunile de economii ale Seriei EE au fost actualizate în aprilie 2009 și diferă în funcție de investiția în obligațiuni de tip hârtie sau obligațiuni electronice. Acum, indivizii, corporațiile, organizațiile publice, organizațiile private, asociațiile și fiducierii pot deține legături fizice de hârtie. Persoanele fizice, fondurile de încredere , proprietăți, corporații, parteneriate și entități comparabile pot stabili conturile TreasuryDirect și propriile obligațiuni de economii electronice.
Există o serie de cerințe suplimentare de eligibilitate pentru a investi în obligațiunile de economii din seria EE din Statele Unite. Trebuie să aveți propriul Număr de securitate socială și să fiți:
- Un rezident al Statelor Unite
- Cetățeanul american care locuiește în străinătate și care are încă o adresă americană de înregistrare.
- Un angajat civil al SUA, indiferent de domiciliu.
- Minor. Obligațiunile de economii americane, inclusiv obligațiunile de economii ale Seriei EE, sunt singurii minori de securitate care pot deține în mod direct.