De aceea, obligațiunile Seriei I au fost introduse ca cel mai nou membru al familiei de obligațiuni din Statele Unite ale Americii .
Fiecare obligațiuni din seria I plătește dobândă pe baza a două componente; o rată fixă de rentabilitate plus o rată variabilă semestrială care se modifică odată cu fluctuațiile inflației măsurate prin indicele prețurilor de consum sau prin IPC. Acest lucru poate părea complicat, dar în câteva momente, veți vedea cât de simplu este legătura dintre voi și cum puteți profita de ea ca un nou investitor de obligațiuni. Nu toată lumea este eligibilă să dețină obligațiuni, totuși.
Cum îți fac obligațiuni banii
Când achiziționați o obligațiune din seria I, plătiți valoarea nominală completă a obligațiunii în sine. Cu alte cuvinte, dacă achiziționați o valoare nominală de 5.000 USD, voi plăti 5000 de dolari. De asemenea, dacă investiți într-o valoare nominală de 10.000 de dolari pe care o împrumut, va trebui să plătiți 10.000 dolari în numerar în momentul în care îl achiziționați. Acest lucru este valabil indiferent dacă achiziționați hârtii fizice sau obligațiuni electronice înregistrate prin intermediul site-ului Departamentului de Trezorerie al Statelor Unite, TreasuryDirect.
Potrivit Trezoreriei Statelor Unite, am obligațiuni de majorare a valorii obligațiunilor în prima zi a fiecărei luni, iar dobânzile se compensează semianual pe baza datei de emisiune a obligațiunii specifice I.
( Data emiterii obligațiunilor este luna și anul în care instituția financiară prin care ați cumpărat I Bondul primește prețul integral al emisiunii de obligațiune.)
Acest lucru este important deoarece înseamnă că legătura dvs. este într-adevăr un tip de obligațiune cu cupon zero. Spre deosebire de o obligațiune corporatistă tradițională sau de obligațiuni municipale , nu veți primi cecuri prin poștă pentru dobânda pe care ați câștigat-o.
În schimb, valoarea obligațiunii dvs. I se va majora în mod regulat, iar interesul dvs. va fi readus la valoarea principală. Numai atunci când lichidați obligațiunile (cunoscute sub numele de "răscumpărarea" obligațiunii), veți primi banii înapoi, plus toate interesele pe care le-ați făcut de-a lungul anilor.
Riscurile de a investi bani în obligațiuni I
În mod remarcabil, obligațiunile mele sunt una dintre singurele investiții din lume pe care le garantează guvernul Statelor Unite. Dacă inflația va crește, veți câștiga mai mult interes prin ajustarea inflației. Dacă economia intră în deflație, obligațiunile I au o garanție că nu vor merge niciodată sub dobândă de 0,00% pe an, ceea ce înseamnă că puterea dvs. de cumpărare va continua să crească chiar dacă nu ați câștigat niciun interes asupra banilor.
Cât timp trebuie să ții obligațiuni
Seria I obligațiuni de economisire nu sunt destinate să fie tranzacționate, ci mai degrabă ca investiții pe termen lung. Nu puteți să le încasați timp de cel puțin 12 luni după cumpărarea fiecărei obligațiuni și dacă răscumperi obligațiunile înainte de data de 5 ani de la data cumpărării, veți plăti o penalitate de trei luni.
Cum sunt impozite obligațiunile
Obligațiunile I sunt scutite de impozitele de stat și de impozitele locale. Acestea sunt totuși supuse impozitelor federale, însă dumneavoastră, în calitate de investitor, aveți opțiunea de a plăti impozite pe bază de numerar sau pe bază de angajamente.
Sub metoda de numerar, nu ați plăti impozite până când nu v-ați răscumpărat obligația deoarece, deși ați câștigat venitul din dobânzi, nu ați văzut niciunul din acești bani.
În conformitate cu metoda acumulării, ați plăti anual, în fiecare an, impozitele pe venitul pe care l-ați câștigat, care a fost adăugat înapoi la valoarea obligațiunii dvs. I. Mulți investitori preferă metoda de numerar a impozitului, astfel încât nu trebuie să plătească impozite din propriul buzunar în fiecare an, în loc să utilizeze veniturile din obligațiuni atunci când vinde obligațiunile pentru a acoperi orice obligații față de guvern.
Ce se întâmplă dacă pierzi obligațiunile
Am obligațiuni, la fel ca toate obligațiunile de economii, sunt cunoscute ca titluri "înregistrate". Aceasta înseamnă că, chiar dacă vă pierdeți certificatul de obligațiuni I (presupunând că ați cumpărat certificate de hârtie în loc să utilizați programul de investiții electronice de obligațiuni TreasuryDirect), nu este nevoie de panică.
Pur și simplu contactați Departamentul de Trezorerie, completați documentele pe care le solicită și, înainte de mult timp, vi se va emite un legătura de înlocuire.
Aceasta înseamnă, de asemenea, că trebuie să fii atent: nu poți niciodată să cumperi o obligațiune de la alt investitor. Obligațiunile sunt vândute numai prin canalele de distribuție pe care le descriem în Cum să cumpăr obligațiuni . Dacă cumpărați obligațiuni de la un alt investitor, ei dețin în continuare dreptul legal la aceste obligațiuni și acum v-ați pierdut banii!
Alternative la I Bond
Mulți investitori profesioniști, investitori privați și proprietari de afaceri înstăriți preferă să dețină titluri de valoare TIP sau titluri de valoare protejate împotriva inflației Trezoreriei, în loc de obligațiuni, pentru că au limite de cumpărare mult mai mari (în milioane și milioane de dolari) în fiecare an. Sincer, obligațiunile mele nu sunt potrivite pentru cei mai bogați indivizi sau pentru cei care gestionează o sumă mare de bani, deoarece limitele de cumpărare sunt prea mici pentru a fi de folos.