Merci beaucoup , unchiul Sam!
Cu toate acestea, dacă restituirea taxelor de grăsime a devenit o tradiție anuală pentru dvs., probabil că ați auzit că trebuie să vă schimbați retinerea. În acest fel, spun experții în domeniul finanțelor personale, puteți să economisiți mai mulți bani pe parcursul întregului an și să nu mai acordați guvernului un împrumut fără dobândă în fiecare an.
Dar vă vom oferi o prelegere.
Da, luând banii în bucăți și făcându-i să lucreze într-o bază consistentă, are sens economic. Dar economia nu este principalul motor al bunăstării financiare - este emoția, spune consilierul financiar Tim Maurer, autorul cărții "Simple Money". Unele sfaturi financiare vă vor spune să vă eliminați emoțiile de la luarea deciziilor financiare, deoarece acestea tind să duce la decizii suboptimale. Dar Maurer crede că ești mai bine dacă le poți "recunoaște, recunoști și planifica cu ei în minte", spune el.
În acest caz, dacă știți că este mai probabil să salvați o sumă mare anuală de rambursare o dată pe an decât să țineți puțin din fiecare salariu ", atunci, prin toate mijloacele, păstrați-vă reținerile de oriunde ar fi nevoie", spune el .
Dar această decizie se face cel mai bine cu o doză gravă de conștiință de sine. Iată câteva întrebări pentru a vă întreba.
Utilizați rambursările dvs. proactiv sau reactiv?
Dacă primești în mod obișnuit o rambursare, cum folosești banii? Dacă o salvați, dacă faceți o contribuție IRA sau o adăugați la HSA sau 529, sunteți proactiv.
Dar dacă plătiți datoriile pe care le-ați acumulat de obicei în această perioadă a anului, sunteți reactiv. "Unul dintre motivele pentru care oamenii doresc să obțină o rambursare este că cheltuielile lor de la sfârșitul anului au tendința de a se îmbolnăvi puțin", spune Maurer. "Ei sunt în datorii [de la sărbători] și au nevoie de restituire pentru a le plăti". Dar este important să ne amintim că o restituire nu este găsită, nici bani liberi - această gândire poate duce la formarea unor obiceiuri atât de mari , cum ar fi să cheltuiți mai mult decât ar trebui sau să-l cheltuiți pe lucruri pe care nu ar trebui să le faceți. Dacă sunteți în mod constant bancar pe rambursare pentru a salva de dvs. de datoria de card de credit , de exemplu, apoi obiceiul de a merge peste bord în timpul vacanțelor este ceva care trebuie să fie abordate.
Cum v-ați simți dacă ar trebui să scrieți un cec la IRS?
Ideea de a compensa mai mult pe salariu prin reducerea reținerii dvs. este una atrăgătoare (și puteți utiliza acest calculator de la IRS pentru a afla cât de mult ar putea fi mai mare salariul dvs.). Dar ce se întâmplă dacă o exagerezi și o dai pe banii guvernului? Dacă gândul vă dă deja anxietate, ascultă-l, spune Maurer.
"Cât de mult economisește cineva pentru a se munci emoțional?
Dacă funcționează pentru ca cineva să primească o restituire mai mare ... atunci este bine ". Dacă urăști absolut ideea de a scrie unchiul Sam un cec în fiecare an la momentul impozitului, atunci e bine să ții contul tău acolo unde este.
Te descurci diferit față de vânturile mici față de cele mari?
Dacă nu sunteți sigur de istoricul dvs., gândiți-vă la ultima dată când ați primit o majorare. Ați sporit economiile dvs. sau doar cheltuielile dvs.? În cazul în care obținerea acelei reduceri mici în salariu duce doar la cheltuieli mai mari - dar vânturile mari cum ar fi bonusuri sau rambursări se termină spre economii sau datorii - atunci sunteți mai bine să vă lipiți de rambursare decât să vă măriți salariul.
Conducătorul financiar Jacquette M. Timmons explică faptul că tratăm sume mici de bani diferit decât cei pe care îi tratăm pe cei mari. "Avem tendința de a reduce sumele mici și de a nu aprecia cu adevărat modul în care aceste cantități mici se acumulează și se dezvoltă.
Chiar economisind 2.74 dolari pe zi timp de un an, se adaugă până la un 1000 $ ", notează ea. "Cu sume mari, aveți tendința să gândiți mai mult la ele și să faceți mai mult cu ele". Cheia, dacă vă decideți să ajustați reținerea dvs. pentru a obține mai mult în fiecare salariu, este să ajustați simultan cât de mult contribuieți în mod automat la economii . "Trebuie să implementați planul imediat", spune Timmons. "Aceasta este cheia." În caz contrar, este posibil să o pierdeți.
Aveți obiective financiare pe termen scurt și lung?
Indiferent dacă vă decideți să vă reduceți reținerea sau să păstrați rambursările venite, veți avea mai mult succes dacă ați avea grijă de bani dacă ați făcut de fapt un plan pentru ceea ce doriți să faceți cu el, spune Timmons. "Există similitudini între restituirea impozitelor și un bonus", spune ea. "Cu excepția cazului în care intenționați și intenționați, aveți deja un plan pentru bani și, imediat ce banii vă vor acoperi, veți face imediat acest lucru, veți pierde banii".
Linia de fund: Cu toate acestea, alegeți să obțineți banii, ar trebui să aveți un plan să-l salvați.
Cu Kelly Hultgren