Există mai multe teorii cu privire la modul de a răspunde la această întrebare. Vă recomandăm să umblați prin toate aceste exerciții, pentru a obține o idee largă despre faptul dacă sunteți sau nu pe pistă.
Dacă treceți prin toate aceste reguli minuscule și majoritatea vă dau un rezultat important (spunând că sunteți pe pistă), probabil că sunteți în regulă. Dar, dacă mai multe teste de lacul arată că nu sunteți pe pistă, ar putea fi un semn de avertizare că ar trebui să vă măriți contribuțiile la pensie.
Cu asta a spus, să aruncăm o privire:
# 1: Procentaj
Prima regulă de bază este simplă: economisiți cel puțin 15% din fiecare salariu în conturile de pensionare, cum ar fi un 401k, 403b sau IRA?
Amintiți-vă că meciurile angajatorilor se califică pentru acest total. Dacă, de exemplu, angajatorul corespunde primelor 5% din contribuția dvs., atunci puteți economisi 10% din venitul dvs., cipurile angajatorului dvs. în alte 5% și economisiți un total de 15%.
# 2: Înlocuiți 70-85%
O regulă populară este că ar trebui să puteți înlocui 70-85% din venitul dvs. curent la pensionare. Dacă tu și soțul / soția dvs câștigați 100.000 $ combinate, de exemplu, ar trebui să generați 70.000 $ la 85.000 $ în fiecare an la pensie.
Desigur, aceasta este o regulă defectuoasă, deoarece se bazează pe presupunerea că cheltuielile (cheltuielile) sunt strâns corelate cu venitul dvs. (Premisa nescrisă este că cheltuiești majoritatea a ceea ce faci).
Vă recomandăm să modificați această tactică, examinând cheltuielile curente.
Care duce la următorul sfat ...
# 3: Estimați prin cheltuielile curente
Un alt mod de a aborda acest lucru: estimați câți bani aveți nevoie la pensionare .
Începeți prin a vă uita la cheltuielile curente. Aceasta este o aproximare apropiată a câți bani (în dolari ajustați la inflație) pe care doriți să le cheltuiți la pensionare.
Da, aveți astăzi cheltuieli pe care nu le veți avea la pensie, cum ar fi ipoteca. (În mod ideal, aceasta va fi plătită până la pensionare). Dar, de asemenea, veți avea costuri de pensionare pe care nu le purtați astăzi, cum ar fi anumite costuri de sănătate în afara buzelor și costuri de îngrijire la sfârșitul vieții. Și în mod ideal, veți călători mai mult, vă veți bucura de mai multe hobby-uri și vă veți răsfăța puțin.
Prin urmare, poate doriți să calculați bugetul pentru pensionare, presupunând că veți cheltui aproximativ aceeași sumă pe care o cheltuiți acum.
Să trecem printr-un exemplu, pentru a ilustra acest lucru. Să presupunem că tu și soțul tău cheltuiți în prezent 60.000 de dolari pe an (indiferent de venitul dvs.) și că doriți să trăiți cu un buget de 60.000 $ pe an în timpul pensionării.
Următorul pas este să examinați plățile dvs. de securitate socială, pe care le puteți obține de pe site-ul administrației de securitate socială. Această agenție vă va arăta cât de mulți bani sunteți pe cale să primiți. De asemenea, puteți utiliza instrumentul Estimator de pe site-ul SSA dacă nu vă puteți conecta la contul dvs. personal.
Să presupunem că sunteți pregătit să obțineți 20.000 de dolari pe an de la SSA. Acest lucru înseamnă că veți avea nevoie de un portofoliu de pensii care poate crea celelalte 40.000 de dolari anual (pentru a ajunge la un total de 60.000 $).
Pentru a genera 40.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de cel puțin 1 milion de dolari din portofoliul dvs.
Acest lucru vă permite să retrageți portofoliul la o rată de 4% anual , care este de obicei considerată o rată de retragere sigură.
Perfect. Acum știți obiectivul dvs. țintă.
Utilizați un calculator de pensionare online pentru a vedea dacă contribuțiile dvs. actuale vă pun la dispoziție pentru a construi un portofoliu de 1 milion de dolari. Dacă nu este, atunci va trebui să investiți mai mult în conturile dvs. de pensionare.
( Iată un articol care trece prin anumite etape: dacă salvați 2.500 de dolari pe lună, de exemplu, într-un cont amânat de taxe care crește la o rată anualizată de 7%, veți fi milionar în 17 ani. 400 dolari pe lună, îți va lua 39 de ani pentru a crea acel milion.)
Gândurile finale
Salvezi suficient pentru pensionare? Dacă țineți deoparte cel puțin 15% din venitul dvs., atunci răspunsul scurt și ușor este da.
Dar pentru a obține o idee mai cuprinzătoare despre dacă economisiți suficient sau nu, estimați-vă costurile în timpul pensionării, apoi obțineți o idee despre cât de mult din aceste costuri trebuie generate din portofoliul dvs. de investiții. Apoi, pur și simplu, uita-te la faptul dacă contribuțiile dvs. vă antrenează sau nu pentru a genera acești bani din portofoliul dvs.
Dacă sunteți îngrijorat că nu salvați suficient, nu vă doare niciodată să vă stimulați puțin contribuțiile. Dacă nu altceva, economiile suplimentare vă vor oferi un plus de pace.