Cum se aplică plățile dvs. la diferite solduri
Când balanțele au rate de interes diferite?
S-ar putea să aveți solduri cu rate ale dobânzii diferite dacă ați efectuat diferite tipuri de tranzacții pe cardul dvs. de credit, cum ar fi achizițiile, transferurile de sold și avansurile în numerar sau echivalentul avansului în numerar. Soldurile dvs. ar putea avea, de asemenea, rate ale dobânzii diferite dacă ați declanșat pedeapsa de penalizare făcând mai mult de 60 de zile de delincvență pentru plata dvs. Rata dobânzii va reveni la valoarea normală a soldului existent după șase plăți în timp util, însă pentru achizițiile noi ar putea fi încă plătită rata de penalizare.
Cum doriți să vă împărțiți plățile între balanțe
Dacă aveți solduri cu rate diferite de dobândă , doriți ca plățile lunare cu carduri de credit să fie alocate pe deplin sau cel puțin în cea mai mare parte spre soldul cu cea mai mare rată a dobânzii, de exemplu un avans în numerar. În acest fel, puteți scăpa mai întâi de cel mai scump echilibru. Cu toate acestea, emitenții cărților de credit ar prefera să reducă mai întâi cel mai scăzut sold al ratelor dobânzilor, astfel încât să primească cât mai mult interes pe soldul ratei mai mari.
Înainte de intrarea în vigoare a Legii privind CARDul de credit în februarie 2010, emitenții cărților de credit ar putea aloca în mod legal plățile la discreția lor. Aceștia ar aplica adesea aceste plăți la soldul cu cea mai scăzută rată a dobânzii, ceea ce ar însemna că soldurile mai ridicate ale dobânzilor ar scădea încet și ar avea un interes mai mare.
Ca urmare, mulți deținători de carduri de credit au plătit mai mult dobândă, mai mult timp pentru a-și plăti soldurile și nu au beneficiat de o promovare cu rată scăzută a dobânzii.
Legea privind modul în care creditorii ar trebui să plătească plățile cu card de credit
Acum, cu Actul de credit CARD în vigoare, orice plată cu card de credit peste minim ar trebui să se aplice la solduri cu cea mai mare rată a dobânzii. Plata minimă poate, totuși, să fie (și de obicei este) aplicată la soldul cu cea mai mică rată a dobânzii, care va include de obicei soldurile cu o rată a dobânzii promoționale.
Când aveți solduri cu rate ale dobânzii diferite, trebuie să plătiți mai mult decât minimul pentru a reduce soldul de rată mai mare. Dacă plătiți doar minimul, echilibrul dvs. de rată mai mare poate să nu scadă deloc. De fapt, atunci când se adaugă taxe de finanțare , acel echilibru ar putea crește.
De la intrarea în vigoare a regulii, mai multe carduri de credit au aceeași rată a dobânzii pentru achiziții și transferuri de sold. În acest caz, emitenții cărților de credit pot aplica plățile prin modul în care aceștia aleg.
Cel mai bun mod de a evita confuzia plății cu modul în care este alocată plata prin carte de credit este evitarea amestecului cu diferite rate ale dobânzii de pe cardul dvs. de credit.
Nu transferați soldurile pe cardurile de credit care au deja un sold de cumpărare sau cumpărați pe un card de credit cu un transfer de sold. De asemenea, evitați să faceți un avans în numerar pe un card de credit care are deja un sold sau efectuând achiziții / transferuri de solduri la cardurile de credit cu un sold de avans în numerar.