De ce Roth 401k nu ar putea fi pentru tine
Roth 401k Prezentare generală
Pe alte pagini, am discutat modul în care dispoziția Roth 401k poate fi adăugată la planurile de 401k (și alte tipuri de planuri calificate, cum ar fi 403b).
Dacă nu ați făcut-o deja, asigurați-vă că faceți școală pe baza lui Roth 401k .
Roth 401k Dezavantaje
Dacă sunteți entuziasmat de promisiunile lui Roth 401k, încetiniți-vă și asigurați-vă că este potrivit pentru dvs. Permiteți-mi să joc Avocatul Diavolului și să subliniez unele dezavantaje Roth 401k.
În acest moment, voi menționa că acestea pot sau nu să fie adevărate dezavantaje - depinde într-adevăr de situația dvs. Totul în viață implică compromisuri, și nu există nici un fel de prânz gratuit - mai ales de la IRS. Cu toate acestea, facem tot ce putem.
În cele din urmă, nu știu care este situația dvs. particulară. Prin urmare, aceste informații sunt strict în scop informativ. Ar trebui, bineînțeles, să efectuați multe cercetări și / sau să vă consultați cu un consilier fiscal competent înainte de a lua orice decizie drastică.
În nici o ordine particulară, unele potențiale dezavantaje Roth 401k sunt:
- Este nevoie de mai mult de o mușcătură din salariul dvs. net pentru a plasa același număr de dolari în contul Roth 401k (pentru că nu obțineți un impozit pe anul curent).
- Nu știm ce legi fiscale vor fi în viitor. Nivelul dvs. de impozitare poate fi mai mare sau mai mic - cine știe? Mai mult decât atât, politicienii ar putea decide doar că Roth a fost o idee proastă și a impozitat totul. Desigur, s-ar fi greu să fie realeși.
- Provizioanele Roth 401k sunt în prezent setate pentru a "apune" (sau pleca) în 2011. Acest lucru face dificilă presupunerea (în scopuri de planificare pe termen lung) că veți face contribuții de tip Roth în 2010. * ( Acest lucru sa schimbat din septembrie 2006 )
- Roth bani are întotdeauna o "regulă de 5 ani" atașată la acesta. Nu voi intra în detaliu pe această pagină, dar trebuie să vă gândiți dacă banii dvs. vor fi sau nu într-un cont de tip Roth timp de cel puțin 5 ani. Pentru a complica lucrurile, banii îți pot pierde "îmbătrânirea" de peste 5 ani dacă o dai din Roth 401k și într-un nou brand Roth IRA.
- Roth 401k nu consideră o achiziție pentru prima dată la domiciliu (așa cum este definită de IRS) ca o retragere calificată, ceea ce înseamnă că ai impozite pe care nu te-ai aștepta dacă încerci să-ți folosești Roth 401k pentru un prim altfel calificat - cumpărare la domiciliu.
- Distribuțiile Roth 401k necalificate (în limba engleză, ceea ce înseamnă că IRS nu crede că ai un motiv bun să iei banii) sunt tratate diferit decât distribuțiile Roth IRA necalificate. De la un IRA Roth, poți spune, în general, că îți iei banii originali. Roth 401k vă poate solicita să plătiți impozite pe orice venit din contul dvs., chiar dacă nu distribuiți întreaga sumă.
- Nu există o deducere fiscală pentru anul curent. Cu contribuții tradiționale de 401k, vă bucurați de un venit impozabil redus în anul curent. Cu Roth 401k, va trebui să așteptați pentru orice beneficii fiscale.
Există multe dezavantaje Roth 401k.
Provocările pe care le-am enumerat mai sus pot sau nu pot fi semnificative pentru dvs., dar merită să vă îndepărtați în spatele creierului. De asemenea, rețineți că pot exista modalități prin care să gestionați unele dintre aceste capcane, astfel încât acestea să nu vă afecteze.
Dezvăluire: Justin Pritchard este Reprezentant înregistrat și consilier de investiții Reprezentant al Rețelei de Investiții în Rețele Financiare, membru al SIPC.