Aflați despre statutul limitelor privind raportul dvs. de credit
Raportul dvs. de credit conține o înregistrare a aproape tuturor conturilor de credit și de credit, a datoriilor delincvente și a unor înregistrări publice. Din moment ce raportul dvs. de credit este baza multor decizii financiare, doriți ca informațiile cele mai pozitive și corecte să fie afișate în raportul dvs. de credit. De asemenea, doriți ca informațiile negative să dispară cât mai repede posibil. Deși informațiile pozitive pot fi raportate pe termen nedefinit, informațiile negative pot rămâne în raportul dvs. de credit pentru o anumită perioadă de timp.
Această perioadă de timp este termenul de raportare a creditului .
Mulți consumatori cred în mod eronat că datoriile ar trebui să dispară din rapoartele de credit după depășirea statutului de limitări, dar confundă statutul limitărilor cu termenul de raportare a creditului. Datorită diferenței dintre aceste două perioade de timp, unele datorii pot fi încă incluse în raportul dvs. de credit după ce statutul de limitări a expirat.
Statutul limitelor vs. termenul de raportare a creditului
Statutul limitărilor și termenul de raportare a creditului sunt două perioade de timp separate și independente, reglementate de legi separate. Statutul limitărilor variază de la stat la cel puțin trei ani, în funcție de legea fiecărui stat. Statutul limitărilor afectează perioada în care datoria este executorie din punct de vedere legal.
Cu alte cuvinte, este timpul în care un creditor poate folosi instanța pentru a vă forța să plătiți o datorie.
În cele mai multe cazuri, statutul de limitări nu are nici un impact asupra faptului dacă o datorie apare în raportul dvs. de credit și influențează doar capacitatea creditorului de a câștiga un proces împotriva dvs. Pentru a câștiga un caz bazat pe expirarea statutului de limitări, tu (și avocatul tău) trebuie să te prezinți în instanță și să prezinți argumentul împreună cu dovezi că statutul de limitări a trecut.
Termenul limită de raportare a creditelor, pe de altă parte, este perioada de timp care definește cât de lungă poate fi menționată o datorie negativă în raportul dvs. de credit. Perioada definită în Actul privind raportarea corectă a creditelor (FCRA) este de șapte ani pentru majoritatea datoriilor. FCRA este o lege federală și este aceeași pentru toate datoriile, indiferent de statul în care a fost creată datoria.
Odată ce termenul de raportare a creditului a trecut, cele mai multe informații negative vor scădea automat din raportul dvs. de credit fără efort din partea dvs. Dacă există informații negative învechite privind raportul dvs. de credit, puteți trimite o litigiu privind raportul de credit cu biroul de credit pentru al elimina.
O excepție pentru hotărârile judecătorești
Dacă locuiți într-una din aceste state cu un statut mai scurt de limitări, este posibil să aveți datorii care rămân în raportul dvs. de credit chiar și după ce statutul de limitări a trecut. Excepția este atunci când statutul de limitare a unui stat pentru o judecată este mai mare de șapte ani. În acest caz, judecata poate rămâne în raportul dvs. de credit până la expirarea statutului de limitare.
Dacă reporniți statutul limitărilor - de exemplu, efectuați o plată pentru datorie, nu crește perioada de timp în care va apărea datoria în raportul dvs. de credit.
Este de obicei cel mai bine să plătiți conturile anterioare care au mai mulți ani să apară în raportul dvs. de credit, indiferent dacă statutul de limitări a trecut. Creditorii și creditorii vă vor vedea mai favorabil odată ce conturile sunt plătite.