Consumatorii din acest grup sunt considerați "creditori invizibili", adică nu au o istorie de credit cu nici una dintre cele trei agenții naționale de raportare a creditelor, Equifax, Transunion, Experian sau "unscorable", ceea ce înseamnă că istoricul lor de credit are o activitate recentă mică .
Dar cum se întâmplă atunci când se pare că este necesar un scor de credit pentru a face exact totul?
Ce înseamnă să nu ai credit
Având nici un scor de credit nu este de a fi confundat cu un scor de credit scăzut sau de credit de rău. Și nu înseamnă întotdeauna că un consumator nu are istoric de credit.
Corporația Fair Isaac, care produce Scorul FICO, precizează că pentru a obține un scor, raportul dvs. de credit trebuie să aibă "cel puțin un cont deschis pentru șase luni sau mai mult și cel puțin un cont care a fost raportat biroului de credit în ultimele șase luni ". Astfel, este posibil ca un consumator să aibă o istorie de credit, dar nu și un scor de credit, cum ar fi cazul consumatorilor care își achită datoria și își închid conturile.
Dacă nu aveți scor de credit ca rezultat al unei istorii de credit subțiri sau inexistente sau dacă intenționați să vă închideți conturile după plata datoriilor, știți că viața fără scorul de credit este posibilă - dar nu este întotdeauna ușor.
Iată câteva situații în care nu aveți un punct de credit poate reprezenta o provocare.
Închirierea unui apartament
Leasingul unui apartament care nu are scorul de credit poate necesita o mică lucrare din partea dvs. pentru a găsi un proprietar care să lucreze cu dvs. Întreprinderile mari de gestionare procesează în mod tipic un număr semnificativ de aplicații pe mai multe proprietăți și tind să se bazeze în mare măsură pe evaluările FICO.
Pe de altă parte, dacă sunteți închiriat de la o companie mai mică sau o persoană fizică, acestea pot fi mai flexibile în cerința lor de un scor de credit. Spunând în mod prealabil unui potențial proprietar că nu aveți un scor de credit înainte de a verifica, ar trebui să crească șansele de scutire.
Căutați un loc de muncă
Este posibil să fi auzit că potențialii angajatori pot verifica creditul. Cu excepția cazului în care lucrați într-una din cele 11 state care interzice cecurile de creditare înainte de angajare , este adevărat - cu autorizația dvs., un potențial angajator vă poate verifica creditul în timpul procesului de solicitare a unui loc de muncă.
Dar este vorba de informațiile din raportul dvs. de credit pe care le-ați acordat accesul la acestea, nu și scorurile dvs. de credit. Absența unui scor de credit nu va afecta deciziile de angajare.
Asigurarea Asigurarea Mașinii
Companiile de asigurari auto considera istoricul creditelor in timpul procesului de subscriere. Cu toate acestea, ele folosesc un scor de credit specific bazat pe credite, care derivă din informațiile din raportul dvs. de credit, și nu din scorul dvs. de credit real.
Potrivit lui Progressive, "Un scor de asigurare este un scor calculat pe baza informațiilor din raportul dvs. de credit ... ne dezvoltăm metoda analizând următoarele date de la persoanele pe care le-am asigurat: istoricul creanțelor de accidente și de asigurare; informații privind rapoartele de credit. "
Scorul dvs. de credit nu este un factor în asigurarea de asigurare auto, în timp ce istoria dvs. de credit este.
Obținerea unui telefon mobil și stabilirea de conturi utilitare
Unii furnizori de telefon mobil și furnizori de utilități verifică creditul atunci când vă prelungesc serviciul. Dar ele diferă în modul în care acestea evaluează absența unui scor.
Unii furnizori de servicii renunță pur și simplu la acest factor din deciziile lor, în timp ce alții nu își pot extinde cele mai bune rate sau planuri de servicii pentru dvs. sau vor necesita un depozit.
Aplicarea pentru o ipotecă
Finanțarea unei achiziții la domiciliu fără scorul de credit va necesita un efort, dar este posibilă.
Procesul de subscriere ipotecară este detaliat și riguros și, ca rezultat, majoritatea creditorilor au pus multă pondere pe scorurile de credit pentru a vă evalua bonitatea.
Cu toate acestea, unii emitenți de ipotecă vor face subscrieri manuale în cazul în care acestea vă evaluați dosarul fără un scor de credit.
În mod tipic, va trebui să furnizați dovada unui istoric extins de plăți la timp pentru conturile dvs. non-de credit, cum ar fi chiria, telefonul, utilitățile și alte facturi lunare.
Este puțin probabil să găsiți o bancă mare care dorește să subscrie o ipotecă fără un scor de credit, dar aveți opțiuni printre creditorii mai mici, creditorii online, băncile locale și uniunile de credit.
Viața fără un scor de credit
Este posibil să supraviețuiți fără un scor de credit . Cu toate acestea, trăim într-o lume bazată pe credite, care uneori va face dificilă obținerea unui scor. Imposibil? Nu. Provocarea? Da.
Este important să știți ce se întâmplă înainte de a vă alege să nu aveți un scor de credit și să decideți dacă aceasta este calea cea bună pentru dvs.