Breaking the Bond Procente Rule of Thumb
Înainte de a începe să bâjbâim un anunț vechi de investiții, să aruncăm o privire la ceea ce înseamnă regula și de ce a avut sens în trecut. După cum am menționat în cele ce urmează, această regulă indică faptul că procentajul de obligațiuni trebuie să se potrivească vârstei dvs.
Ideea din spatele acestei teorii este solidă. Obligațiunile sunt considerate mai stabile și mai puțin riscante decât acțiunile , iar regula sugerează că portofoliul dvs. ar trebui să devină din ce în ce mai greu cu obligațiuni în timp ce îmbătrâniți și apropiați-vă de pensionare. Acest lucru este absolut adevărat. În cele mai multe cazuri, vă recomandăm să adăugați mai multe obligațiuni la portofoliul dvs. în timp ce vă apropiați de pensionare. Dacă investiți într-un fond de tip țintă, investiția dvs. este gestionată în acest sens, iar investiția dvs. în fond se schimbă treptat de la acțiuni la obligațiuni în timp.
Având în vedere acest lucru, ce este în neregulă cu regula? Momentul nu mai are sens. Trăim mai mult decât oricând, iar trecerea la investiții în randament mai mic la o vârstă fragedă face din ce în ce mai puțin sens.
Cineva la mijlocul anilor '20 ar trebui să aibă niște obligațiuni în portofoliul lor, dar acest procent ar trebui să fie cu mult mai puțin decât un sfert din activele lor. Același lucru este adevărat în anii 30, 40 și 50.
Chiar și la vârsta de 50 de ani, majoritatea oamenilor intenționează să lucreze cu cel puțin 15-20 de ani înainte de a se opri. Actuala vârstă medie de pensionare în SUA este de 63 de ani , însă aceasta poate varia în funcție de locație și de nevoile financiare.
Cu mai mult de un deceniu înainte de a începe să încasezi aceste investiții pentru pensionare, ar trebui să fie cel puțin 50% în obligațiuni? Din nou, probabil că nu.
Ar trebui să dețineți mai puține obligațiuni și mai multe acțiuni până când vă apropiați de pensionare
Pentru că trăim mai mult, trebuie să evitați să aveți prea multe obligațiuni în timp ce încă sunteți tineri și lucrați . Când aveți mai puțin de un deceniu înainte de pensionare, atunci este timpul să vă agravezi în legătură cu plasarea obligațiunilor în portofoliul dvs. Înainte de asta, s-ar putea să vă costați foarte mult pe profitul investițiilor.
Unul dintre cele mai populare fonduri de obligațiuni este Fondul Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Performanța medie anuală în acest fond depășește cu 2% până la 4% în ultimii zece ani. Fondul Vanguard 500 Index (VFINX), care sa concentrat pe actiuni, a revenit, in schimb, in jur de 9% la 14% in aceeasi perioada. Un investitor greu de obligațiuni ar fi pierdut mare în același orizont de timp. În timp ce stocurile sunt mai riscante, acestea tind să funcționeze mai bine pe un orizont de timp îndelungat decât obligațiunile.
Creați propriul Bond-Stock Mix pentru a vă potrivi scopurilor
Pe măsură ce atingeți șaizeci și nouă ani, aveți o perioadă de timp mult mai scurtă, înainte de a fi nevoie să atingeți investițiile. Până când vă aflați în apropierea anilor dvs. de aur, nu aveți neapărat un deceniu să vă recuperați de la o încetinire a pieței.
Acesta este intervalul în care ar trebui să investești foarte mult în obligațiuni.
Dar, în calitate de investitor tânăr cu zece ani sau mai mulți, înainte de a vă planifica să vă retrageți, nu există niciun motiv pentru a pune prea mult în obligațiuni. În special pentru investitorii mai tineri în anii 20, 30 și 40, această regulă de bază ar trebui să scadă în cărțile de istorie, nu în actualul player de investiții.
Obiectivele investiționale ale fiecăruia sunt diferite , iar fiecare are un nivel diferit de toleranță la risc. Găsirea locului dulce unde se întâlnesc toleranța la risc și obiectivele dvs. vă va ajuta să decideți ce procent din portofoliul dvs. aparține pieței obligațiunilor. Pentru majoritatea investitorilor care lucrează încă un loc de muncă cu normă întreagă, acest număr va fi cu mult mai mic decât vârsta dvs.