Ce să se aștepte la investițiile cu risc scăzut.
Totul în viață este vorba de compromisuri. Cu opțiuni de investiții cu risc scăzut, este puțin probabil să vă pierdeți principalul, dar este puțin probabil să câștigați un randament foarte ridicat. Dacă acesta este tipul de compromis pe care îl căutați, mai jos sunt șapte opțiuni de investiții cu risc scăzut de luat în considerare.
1. Economii bancare
Un cont de economii la banca sau uniunea de credit este un risc scăzut. Valoarea contului nu va fluctua.
Cu toate acestea, puteți pierde bani într-un mod lent și constant, cum ar fi eroziunea. Dacă contul de economii vă plătește 1% și inflația este de 3%, pierdeți 2% pe an în puterea de cumpărare. Conturile de economii bancare sunt cea mai bună alegere atunci când aveți nevoie de acces la banii dvs. în orice moment.
2. Certificate de depozit (CD)
Băncile eliberează certificate de depozit care vă garantează o rată specifică a dobânzii pe un anumit termen, cum ar fi șase luni, un an sau cinci ani. Dacă retrageți banii înainte de expirarea termenului, se poate aplica o penalizare. Ca și conturile de economii, CD-urile prezintă un risc scăzut. CD-urile pot fi un loc bun pentru a parca bani pentru o achiziție pe care o cunoașteți că va trebui să o faceți la un anumit moment în viitor.
3. Titluri de trezorerie
Guvernul SUA emite numeroase tipuri de titluri de valoare, toate considerate investiții cu risc scăzut. Există obligațiuni EE, Obligațiuni I, TIPS, Obligațiuni de Trezorerie, Trezorerie și Trezorerie. Achiziționați aceste tipuri de investiții în mod electronic direct de la Trezoreria SUA printr-un cont online.
Am un astfel de cont, care este legat de contul meu de verificare.
4. Conturile pieței monetare
Banca dvs. poate oferi un cont de pe piața monetară care poate plăti o rată a dobânzii ușor mai mare decât un cont de economii standard. Este posibil să vi se solicite să păstrați un sold minim pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai mare. Conturile de pe piața monetară sunt ușor diferite de fondurile de pe piața monetară.
5. Fonduri cu valoare stabilă
Valoarea stabilă este o opțiune de investiție disponibilă în majoritatea planurilor (dar nu toate) de 401 (k). Este o investiție cu risc scăzut, cu obiectivul de a vă menține principalul, de a vă oferi lichidități, pentru a vă putea transfera oricând și de a obține randamente comparabile cu obligațiunile pe termen scurt și mediu, dar cu o volatilitate mai mică (mai puțin fluctuațiile în sus și în jos). Cei mai apropiați pensionari ar trebui să ia în considerare valoarea stabilă ca parte a portofoliului lor în planul lor de 401k.
6. Anuități fixe
Anuitățile fixe sunt emise de o societate de asigurări. Acestea sunt cu risc scăzut, deoarece compania de asigurări este de acord să vă plătească o rată fixă a dobânzii. O anuitate fixă este ca un CD, cu excepția faptului că dobânda acumulează impozitul amânat. Spre deosebire de un CD, veți plăti o taxă de penalizare dacă retrageți dobânda înainte de a ajunge la vârsta de 59 ½ ani. Garanția pentru rata dobânzii este la fel de bună ca și compania de asigurări care o emite. Banii dvs. într-o anuitate sunt expuși unor riscuri dacă societatea de asigurări iese din activitate. Dacă vă aflați sub limitele de garanție de stat, banii dvs. trebuie protejați în continuare. Anuitățile fixe sunt o alegere bună dacă sunteți într-un grad ridicat de impozitare, doriți ca banii dvs. să fie în siguranță și nu va trebui să-l utilizați până la 59 1/2 sau mai târziu.
7. Anuități imediate
O anuitate imediată vă garantează o anumită sumă lunară de venit. Ca și în cazul anuității fixe, garanția este la fel de bună ca și societatea de asigurări care o emite. Banii dvs. într-o anuitate sunt expuși unor riscuri dacă societatea de asigurări iese din activitate. Dacă vă aflați sub limitele de garanție de stat, banii dvs. trebuie protejați în continuare. Anuitățile imediate sunt cea mai bună alegere atunci când sunteți mai în vârstă și doriți venituri garantate să dureze restul vieții.
Returnările și așteptările de risc pentru investițiile cu risc scăzut
Este nerealist să se aștepte venituri mari de la investiții cu risc scăzut. Nu există un prânz gratuit, iar investițiile care oferă potențialul de câștiguri mai mari provin și de un grad mai mare de risc. Pentru a înțelege riscul, cred că este logic să măsoară riscul investițional pe o scară de la 1 la 5, cu cinci fiind o alegere cu risc ridicat și una fiind o alegere sigură.
Investițiile descrise în lista de mai sus vor fi clasificate ca 1 sau 2 la o asemenea scară.
Când să mergeți pentru alegerea riscului scăzut
Investițiile cu risc scăzut sunt opțiunea optimă pentru toate situațiile următoare:
- Nu știți ce altceva să faceți cu banii acum.
- Este pentru fondul dvs. de urgență.
- Este posibil să aveți nevoie să utilizați banii în mai puțin de zece ani.
Dacă investiți bani pe care nu trebuie să le folosiți în următorii zece ani, vă recomandăm să luați în considerare ceva care oferă posibilitatea unei rentabilități mai mari, ceea ce poate implica și riscuri suplimentare.
Procesul de construire a unui portofoliu înseamnă să selectați cu grijă investiții cu diferite niveluri de risc, astfel încât să lucreze împreună pentru un obiectiv comun.