Lângă pensionari ar trebui să ia în considerare fonduri de valoare stabilă
Valoare stabilă
Fondurile cu valoare stabilă sunt compuse din contracte de investiții emise de bănci și companii de asigurări. Fiecare contract de investiții plătește o rată specifică de rentabilitate pentru o anumită perioadă de timp.
Este o opțiune de investiție care este disponibilă numai în cadrul planurilor de taxare - aceasta înseamnă că nu puteți achiziționa această investiție într-un cont IRA sau în contul dvs. de brokeraj și nici nu puteți găsi un fond mutual de valoare pe care să îl puteți cumpăra în afara planului dvs. de pensii al companiei .
Obiectivul unei valori stabile este de a vă păstra capitalul și de a vă asigura lichiditatea, oferind în același timp un randament comparabil cu cel al obligațiunilor pe termen scurt sau mediu, dar cu o volatilitate mai mică.
Din punct de vedere istoric, valoarea stabilă și-a îndeplinit obiectivul. Potrivit rapoartelor și statisticilor publicate de Asociația pentru investiții în valori stabile, în ultimii zece ani, fondurile cu valoare stabilă au generat venituri comparabile cu fondurile de obligațiuni pe termen mediu, dar cu o volatilitate mai mică.
Cine ar trebui să ia în considerare valoarea stabilă
Valoarea stabilă este considerată o opțiune de investiții cu risc scăzut . Cineva care este destul de conservator ar putea alege acest lucru pentru toți banii lor. Cineva care este preocupat de volatilitatea pieței de acțiuni ar putea să o aleagă pentru o parte din banii lor. Cred că este o alegere deosebit de potrivită pentru cei care sunt în termen de cinci ani de la data anticipată de pensionare.
Valoare stabilă pentru persoanele apropiate de pensionare
O opțiune de investiție, cum ar fi valoarea stabilă, este destul de utilă pentru cineva care se apropie de pensie. Să presupunem că aveți trei ani de pensionare. Ați pus împreună un plan de venituri pentru pensionari care vă arată că va trebui să retrageți 30.000 $ din conturile dvs. de pensionare în primul an de pensionare.
Dacă investiți 30.000 dolari în valoare stabilă acum, veți ști că este disponibil pentru dvs. atunci când aveți nevoie de ea. În cazul în care piața este în jos între acum și pensie, deci ce? Veți ști că suma pe care trebuie să o retrageți este sigură într-o alegere stabilă de investiții.
Dacă intenționați să utilizați această opțiune, este important ca furnizorul dvs. de plan de 401k să vă permită să alegeți și să alegeți ce investiții să faceți din retrageri. Unele planuri de 401k vă fac să luați retrageri pro-rata - adică trebuie să vină proporțional din fondurile dvs. de investiții.
Dacă doriți să potriviți investițiile dvs. cu nevoile dvs. de retragere, va trebui să aveți posibilitatea să alegeți și să alegeți ce să vindeți când vine timpul să scoateți bani. Chiar dacă planul dvs. nu vă permite să alegeți ce să vindeți atunci când luați retrageri de la pensie, valoarea stabilă poate încă să vă adauge stabilitatea portofoliului dvs. și, cu cât vă apropiați mai mult de pensionare, cu atât mai multă stabilitate doriți.
Alte utilizări pentru valoare stabilă
Nu cred că majoritatea oamenilor ar trebui să-și gestioneze în mod activ investițiile, dar dacă o faci, poți folosi valoarea stabilă ca fond de oportunități. Pe măsură ce creșteți investițiile (acțiunile) de creștere, veți obține profituri și le veți transfera în valoare stabilă.
Apoi, atunci când piața de acțiuni scade, puteți muta banii din valoare stabilă înapoi în creștere. Nu există nicio garanție că această abordare va genera venituri mai mari decât după un model strategic de alocare a activelor . De fapt, din ceea ce am văzut, majoritatea investitorilor au decizii nepotrivite atunci când încearcă acest lucru.
Avantajul valorii stabile față de fondurile de obligațiuni
Pentru cei care vor avea nevoie de retrageri în curând, avantajul unei valori stabile față de un fond de obligațiuni pe termen scurt sau intermediar este volatilitatea mai mică. Sau, cu alte cuvinte, o rentabilitate bună a investiției dvs. este returnarea investiției dvs.
Pe măsură ce vă apropiați de momentul în care veți lua retrageri, acest lucru devine din ce în ce mai important.
Dacă ați putea cumpăra obligațiuni individuale sau CD-uri în planul dvs. de 401k care ar fi o alegere bună, deoarece aceste investiții vă asigură principalul și le puteți folosi pentru a crea o scară de venituri sau o scară de obligațiuni , dar deoarece aceste alegeri nu sunt disponibile într-un plan de 401k valoarea stabilă devine alternativa ideală.
Dezvăluire: nimic din acest articol nu este destinat să fie o recomandare de investiție și nici nu este un substitut pentru consultanța de investiții personale. Toate investițiile au riscuri.