O verificare care nu ar trebui să bată
Alte semnificații: Termenul de proiect bancar este utilizat în alte situații, iar utilizarea variază de la o țară la alta.
De exemplu, facturile electronice care transferă fonduri direct dintr- un cont bancar către un furnizor de servicii (cum ar fi un furnizor de utilități electrice sau un comerciant online) sunt, de asemenea, numite proiecte. Derulați în jos pentru o discuție despre acest tip de proiect.
Modele de bază ale băncii
Un proiect bancar tradițional este un instrument util atunci când siguranța este esențială.
Sume mari: pentru tranzacțiile cu venituri mari, consecințele unui control returnat sau refăcut sunt semnificative. Este riscant să trimiteți produse scumpe sau să încheiați o înțelegere atunci când există vreo incertitudine cu privire la plata. Un proiect bancar este o formă de plată garantată care face ca plata să fie mult mai probabil să aibă succes și legitimitate.
Fonduri disponibile: Cecurile standard pot dura mai multe zile lucrătoare pentru a trece prin sistemul bancar. Primirea unui cec nu înseamnă că veți primi fonduri sau că puteți retrage fondurile imediat.
Proiectele bancare sunt de obicei disponibile în contul destinatarului într-o zi lucrătoare și este puțin probabil ca banca să inverseze depozitul la câteva zile sau săptămâni mai târziu.
Ca urmare, proiectele bancare sunt populare pentru lucruri precum comerțul internațional sau achiziționarea unei case.
Termenul " cec de casierie " este folosit uneori în loc de proiectul bancar, în special în Statele Unite. Cecul unui casier este similar cu un proiect bancar: este un cec tipărit și garantat de bancă - după ce banca primește bani din sertar (persoana care dorește să facă o plată).
Băncile pot garanta proiecte bancare, deoarece clientul a plătit deja ".
Comparați cu verificările standard
Pentru a înțelege caracteristicile unui proiect bancar, este util să comparăți și să contraziceți verificările personale și de afaceri.
Când o persoană sau o companie scrie un cec, nu au nevoie neapărat de banii disponibili în contul lor - pot scrie un cec pentru orice sumă doresc și destinatarul nu poate fi sigur dacă cecul va sări sau nu. Desigur, există consecințe pentru trecerea controalelor necorespunzătoare , dar cecurile scapă tot timpul. Uneori este o greșeală onestă și nimeni nu încearcă să-i înșele pe nimeni - este ușor să uiți de alte tranzacții care dau un cont.
În cazul unui proiect bancar, fondurile sunt transferate din contul plătitorului în conturile băncii imediat ce banca emite proiectul. Cu alte cuvinte, o persoană sau o organizație care plătește cu un proiect bancar nu poate obține niciun proiect de bancă decât dacă are fondurile necesare. Nu există nici un mijloc pentru aceștia să-și cheltuiască banii înainte de a depune proiectul bancar - deoarece banca a luat deja banii din contul lor.
În loc să vă bazați pe toți cei care scriu un cec, puteți depinde de bancă pentru a efectua o copie de siguranță a plății. Și băncile ar trebui să dispună de active semnificative și proceduri stricte pentru a face față cecului.
Dacă banca va ieși din afaceri, nu veți fi plătită, dar acest risc este relativ mic .
Sunt plățile bancare în siguranță?
Dacă cineva te plătește cu un proiect de bancă, nu poți să presupui întotdeauna că vei primi banii. Înșelătoriile utilizează în mod regulat cecuri false ale casierilor pentru victimele frauduloase.
S-ar putea să credeți că sunteți plătit cu fonduri compensate, dar trebuie să verificați întotdeauna cu banca dvs. și să verificați dacă cecul este legitim înainte de a cheltui banii sau de a vinde ceva valoros. Puteți merge chiar și mai departe și verificați fonduri cu banca emitentă înainte de a preda mărfurile sau de a depune un proiect bancar.
Fiți deosebit de precaut de cineva care plătește mai mult și vă cere să trimiteți bani înapoi - acesta este un drapel roșu important, sugerând că aveți de-a face cu un hoț.
- Pentru mai multe detalii și exemple, consultați Cum funcționează Frauda de verificare a casierului .
- Aflați cât timp așteptați după depunerea unei cecuri înainte de a cheltui banii.
Pentru a depune sau de a plăti un cont bancar , o tratați ca orice alt cec. Luați-o la banca sau uniunea de credit și aprobați partea din spate a documentului . Banca dvs. va creditarea mai rapidă a fondurilor în contul dvs. dacă efectuați depunerea la un angajat bancar, spre deosebire de utilizarea unui ATM sau a unui dispozitiv mobil pentru depozitare . În plus, este posibil să primiți mai mult (sau total) din suma în numerar imediat.
Cum să obțineți un proiect bancar
Pentru a obține un proiect bancar, adresați-vă băncii sau uniunii de credit pentru una. În Statele Unite, veți primi în mod obișnuit un "cec de casierie", dar în alte țări se utilizează termenul "bancă". Puteți intra într-o filială și puteți obține una de la un corespondent și este posibil să puteți solicita proiecte online. Șansele dvs. sunt cele mai bune dacă treceți printr-o bancă la care aveți în prezent un cont: Cele mai multe instituții oferă acest serviciu clienților.
Afară și despre? Dacă sunteți departe de casă sau nu aveți un cont bancar , puteți încerca întotdeauna să mergeți în sucursala unei alte bănci și să întrebați. Va trebui să plătiți întreaga sumă a cecului (plus comisioane) cu numerar sau cu un avans în numerar de pe cardul de debit . Alternativ, puteți încerca să efectuați plata dvs. cu o comandă de bani , care ar trebui să fie disponibilă în numeroase magazine de bacanie și comoditate. Cu toate acestea, ordinele de plată ar putea să nu fie o formă acceptabilă de plată, așa că întrebați mai întâi destinatarul.
Membrii uniunii de credit: dacă folosiți o uniune de credit, este posibil să obțineți un cec oficial de la o altă sucursală a unității de credit (în timp ce accesați contul dvs. la unitatea de credit de origine). Mii de locații ale uniunilor de credit participă la distribuirea comună . Asigurați-vă că vă aduceți identitatea cu dvs. și vă așteptați să plătiți o taxă modestă (adesea în jur de zece dolari).
Plăți automate
Termenul de proiect bancar se poate referi și la plățile electronice automate. Aceste plăți permit companiilor și furnizorilor de servicii să transfere fonduri direct din conturile de verificare ale clienților. În loc să scrie un cec sau să plătească cu carduri de debit și de credit, clienții oferă informații despre contul bancar (în special numerele de cont și de rutare ) pentru a stabili proiecte de plată.
Aceste transferuri se întâmplă în mod obișnuit prin intermediul rețelei automate de compensare (ACH) , iar acestea fac convenabil ca clienții să efectueze plăți recurente (sau o singură dată). Clienții beneficiază pentru că nu trebuie să scrie cecuri sau să introducă informații despre cărțile de credit în fiecare lună. Întreprinderile câștigă deoarece nu au nevoie să depună cecuri, să aștepte lichidarea fondurilor sau să plătească taxe de procesare pentru plățile cu carduri.
Întreprinderile pot începe să ofere plăți prin proiectul băncii prin înființarea unui cont de comerciant sau prin parteneriatul cu un procesator de plăți care acceptă plăți ACH. Aceste plăți sunt, în general, mai puțin costisitoare pentru comercianți decât plățile prin carduri de credit (cu cîteva centiți fiecare) și mai puțin predispuse la compensații .