Strategii de investiții pentru depășirea costurilor în creștere
De fapt, este posibil să pierdeți până la inflație, chiar dacă economisiți banii într-un cont bancar sau în Certificatul de depozit (CD).
De exemplu, rata medie istorică a inflației este de aproximativ 3,40%. Să presupunem că vă simțiți financiar responsabil și puneți banii câștigați cu greu într-un CD, câștigând 2,00%, la banca locală. Făcând câteva matematice rapide, puteți calcula diferența (3.40 - 2.00 = 1.40) și vedeți că pierdeți în continuare până la inflație cu 1.40%.
Acest lucru nu influențează nici măcar efectul impozitelor asupra economiilor dvs., ceea ce ar reduce rata reală a dobânzii (după inflație și taxe) la aproximativ 0,10%, presupunând o rată de impozitare federală de 25%. Prin urmare, într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, puteți economisi bani într-un CD, dar în continuare, datorită inflației și impozitelor - faceți ceea ce eu numesc "pierd bani în siguranță". Cea mai bună metodă pentru majoritatea oamenilor de a bate inflația - pentru a obține o rentabilitate medie de peste 3,40% - este să investească într-o combinație de fonduri mutuale de acțiuni și obligațiuni.
Aflați cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale
Construirea unui portofoliu de fonduri mutuale este similară cu construirea unei case: există multe tipuri diferite de strategii, proiecte, unelte și materiale de construcție; dar fiecare structură împărtășește câteva caracteristici de bază.
Pentru a construi cel mai bun portofoliu de fonduri mutuale, trebuie să mergeți dincolo de sfatul sfântului: "Nu puneți toate ouăle într-un singur coș:" O structură care poate rezista testului timpului necesită un design inteligent, o bază solidă și o combinație simplă de fonduri mutuale care funcționează bine pentru nevoile dvs.
Înțelegeți bazele diversificării cu fonduri mutuale
Diversificarea cu fonduri mutuale este mai mult decât punerea ouălor în coșuri diferite. Mulți investitori fac greșeala de a gândi că împrăștierea banilor între mai multe fonduri mutuale înseamnă că au un portofoliu suficient de diversificat. Cu toate acestea, diferite nu înseamnă diverse. Asigurați-vă că aveți expunere la diferitele categorii de fonduri mutuale .
Utilizați fondurile pentru stocul de creștere
După cum sugerează și denumirea, fondurile mutuale de creșteri de fonduri de obicei au cea mai bună performanță în etapele mature, cum ar fi perioadele inflaționiste, ale unui ciclu de piață atunci când economia crește într-o rată sănătoasă. Strategia de creștere reflectă ceea ce fac corporațiile, consumatorii și investitorii în economiile sănătoase - câștigând tot mai mult așteptări de creștere viitoare și cheltuind mai mulți bani pentru a face acest lucru.
Utilizați fonduri străine
Când inflația se intensifică, valoarea dolarului american ar putea scădea. Prin urmare, fondurile de acțiuni străine pot acționa ca o acoperire automată, deoarece banii investiți în valută străină se traduc în mai mulți dolari acasă.
Cele mai bune tipuri de fonduri de obligațiuni pentru creșterea ratelor dobânzilor și a inflației
Fondurile de obligațiuni pot pierde valoare în mediile inflaționiste, deoarece prețurile la obligațiuni se îndreaptă în direcția opusă cu ratele dobânzilor, care cresc odată cu inflația.
Cu toate acestea, un investitor înțelept se va diversifica în continuare cu fonduri de obligațiuni și, prin urmare, va găsi cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru creșterea ratelor dobânzilor:
- Obligațiuni pe termen scurt: Ratele de dobândă crescătoare fac ca prețurile obligațiunilor să scadă, dar cu cât scadența va fi mai mare, prețurile ulterioare vor scădea. Prin urmare, scadențele mai scurte vor face mai bine într-un mediu de rată a dobânzii în creștere.
- Obligațiuni pe termen mediu: Deși scadențele sunt mai lungi cu aceste fonduri, niciun investitor nu știe cu adevărat ce vor face ratele dobânzilor și inflația. De exemplu, chiar și cei mai buni manageri de fonduri au crezut că inflația ar reveni în 2011, ceea ce ar duce la creșterea ratelor dobânzilor și va face ca obligațiunile pe termen scurt să fie mai atractive. Ei au greșit și managerii de fonduri au pierdut pentru a indexa fondurile.
- Obligațiunile protejate de inflație: De asemenea, aceste fonduri de obligațiuni se pot descurca bine înainte și în timpul mediilor inflaționiste, care adesea coincid cu creșterea ratelor dobânzilor și a economiilor în creștere.
Luați în considerare o abordare "Ladder" a certificatelor de depozit (CD)
Atunci când ratele dobânzilor cresc, investitorii care doresc o siguranță relativă a CD-urilor pot lua în considerare o abordare a scărilor, ceea ce înseamnă noi CD-uri cu perioade scurte de răscumpărare, cum ar fi un an sau mai puțin, și sunt cumpărate periodic, cum ar fi o dată pe lună sau o dată la câteva luni , pentru a capta ratele mai mari pe măsură ce cresc. Ideea este să urcă scara figurativă progresiv mai mare. După câteva luni, cel mai nou CD va primi probabil cea mai mare rată. Odată ce ratele dobânzilor par să se stabilizeze, puteți considera blocarea ratelor mai mari pentru perioadele de deținere mai lungi.