Dacă sunteți profund în datorii și având în vedere depunerea pentru faliment, sunteți probabil îngrijorați și plini de anxietate. Nu numai că trebuie să vă abțineți de la apelurile de colectare, dar trebuie să vă gândiți la posibilitatea falimentului, care poate fi un proces complex și confuz , ce faliment va fi și cum veți fi plătiți după încheierea cazului de faliment. Cu toate acestea, prin înțelegerea următoarelor șapte aspecte ale falimentului, veți fi mai pregătiți să faceți următorul pas către o viață fără datorii.
01 Falimentul nu este un proces "in and out".
Dacă nu aveți experiență cu privire la modul în care funcționează instanțele de faliment , s-ar putea să credeți că falimentul funcționează similar cu cel al instanțelor de reclamații mici, care se încheie într-o singură zi. Capitolul 7 faliment, cel mai frecvent capitol de faliment pentru persoane fizice, durează, de obicei, de la patru la șase luni. Procesele pentru capitolele 13 și 11 ale celui de-al doilea și al treilea cel mai des prezentat faliment pot dura mult mai mult. Un plan de faliment din capitolul 13 va dura trei până la cinci ani. În mod similar, un caz din capitolul 11 poate dura încă doi ani sau mai mult. Trebuie să fii pregătit să-l iei în afară dacă vrei să obțini falimentul râvnit "nou început". 02 Falimentul deschide finanțele dumneavoastră pentru controlul public.
Te simți inconfortabil să discutăm doar salariul tău cu prietenii și familia ta? În faliment, trebuie să fiți pregătit să vă expuneți publicului viața financiară, greșelile și toate acestea. Dacă depuneți o cerere de protecție împotriva falimentului, vi se va cere să depuneți un pachet extins de acte, denumit programul de faliment . Calendarele vor lista datoriile, activele, veniturile, cheltuielile și tranzacțiile financiare recente. De asemenea, vi se va cere să participați la o reuniune a creditorilor . În timpul întâlnirii, administratorul falimentului vă va întreba întrebări în sala publică. Orice dintre creditorii dvs. vă poate pune la îndoială și la întâlnire. Deși administratorii falimentului se străduiesc, de obicei, să păstreze procedurile cât mai demne, întâlnirea este o procedură publică și va fi ținută în particular numai în circumstanțe extreme. Acesta poate fi un proces foarte inconfortabil și jenant pentru mulți indivizi. Fii pregătit să îți speli rufele financiare murdare.
03 Este cerut onestitatea și dezvăluirea completă.
Încrederea totală și completă este de cea mai mare importanță în faliment. Poziția instanțelor de faliment este că numai debitorul onest are dreptul la o debitare a datoriilor. Aceasta înseamnă că trebuie să listați toate proprietățile, datoriile și creditorii. Dacă este descoperită lipsa dvs. de onestitate, nu numai că vă puteți pierde descărcarea de gestiune, dar puteți face investigații de către FBI. Nemulțumirea în faliment este o crimă federală serioasă . Formele de faliment sunt complicate și necesită o mare atenție.
Mulți oameni consideră că falimentul este simplu și simplu, deoarece se bazează în cea mai mare parte pe forme. Din păcate, formele de faliment sunt mai degrabă ca declarațiile fiscale confuze decât formularele "verificați cutia". Formularele conțin întrebări complexe, aparent trucate despre afacerile dvs. financiare. Este necesar să vă acordați suficient timp pentru a digera formularele de faliment înainte de a depune cererea de faliment. Cele mai critice forme includ Planurile A până la J și Declarația de Afaceri Financiare . Un avocat experimentat al falimentului consumatorului vă poate ajuta să înțelegeți informațiile necesare pentru completarea formularelor și pentru a evita capcanele care vă pot costa proprietatea, banii sau chiar libertatea. 05 Descărcarea de lichiditate este personală.
Descărcarea este scopul final al falimentului. Își împiedică creditorii să încerce să colecteze datoriile de la dvs. Aceasta înseamnă că descărcarea de lichiditate este personală și vă protejează doar. Nu elimină datoria însăși. De exemplu, dacă sunteți unul dintre co-semnatarii unui împrumut de locuință și vă depuneți la faliment, datoria nu este ștersă. Creditorul poate încerca să colecteze datoria de la celălalt co-semnatar al împrumutului. Acesta este un aspect deosebit de important dacă sunteți co-semnatar cu membrii familiei sau cu prietenii care nu vor fi în faliment. Pentru a fi găsit demn de descărcarea de gestiune, trebuie să fii foarte sincer cu privire la finanțele dumneavoastră și să oferiți informații despre concurență. Chiar și după acordarea descărcării, dacă instanța constată că ați fraudat instanța sau creditorii dvs., instanța poate revoca descărcarea de gestiune .
06 Depunerea pentru faliment nu este ieftină.
Deși s-ar putea să fiți în ruină financiară, depunerea pentru faliment vă poate costa o sumă semnificativă de bani. Suma depinde în mare măsură de faptul dacă angajezi sau nu un avocat . Păstrarea unui avocat de faliment poate costa oriunde de la câteva sute de dolari la câteva mii de dolari. Cu toate acestea, chiar dacă vă pregătiți și depuneți propriul caz de faliment , numai taxele de înscriere sunt substanțiale. Solicitanții lipsiți pot găsi scutire de la depunerea taxelor prin intermediul unei petiții adresate instanței de faliment pentru o exonerare de taxe. Instanța va stabili decizia de renunțare la venitul dvs., care, în general, nu trebuie să depășească 150% din nivelul sărăciei federale. 07 Depunerea falimentului îți poate afecta creditul de ani de zile.
De obicei durează aproximativ doi ani pentru ca un debitor tipic de faliment să înceapă recuperarea dintr-un caz din capitolul 7. Mulți creditori vă vor închide. Dar asta nu înseamnă că nu vei putea obține credit. De fapt, unii creditori sare la șansa de a împrumuta bani unui fost debitor și de a vă încasa o primă mare pentru privilegiul respectiv. Veți fi, de asemenea, să lucreze la îmbunătățirea scorul dvs. de credit prin luarea de sume mici de credit, după cum puteți și rambursați-l strict în conformitate cu termenii săi.