Ratele scăzute de ipotecă pot face atractivă pentru refinanțare, dar există costuri
Rate ipotecare ajustabile
Dacă aveți un credit ipotecar ajustabil și rata dvs. a revenit la o rată mai mare decât rata inițială scăzută, este cu siguranță merită să căutați într-o refinanță. Vestea bună este că creditele ipotecare ajustabile pot schimba ratele dobânzilor pe durata împrumutului, iar atunci când ratele scad, aceasta poate fi bună. Dar adevărata problemă este că, totuși, încă mai puteți găsi că plătiți mai mult decât ați fi cu ipotecă cu rată fixă.
Credite ipotecare cu rată fixă
Vechiul standard în ceea ce privește împrumuturile la domiciliu, o ipotecă cu rată fixă poate fi una dintre cele mai bune modalități de finanțare a achiziționării unei case. Acest lucru se datorează faptului că rata dobânzii nu se schimbă în timp, ceea ce înseamnă că plata dvs. rămâne aceeași. Această stabilitate de plată este excelentă, dar există momente când poate fi un dezavantaj.
În cazul în care ratele ipotecare se încadrează în viitor, s-ar putea să vă aflați plătiți mai mult interes decât ceea ce ați putea obține pe o ipotecă curente.
Acest lucru ar putea însemna să aruncați bani spre interese pe care ați putea să le evitați. Dar și inversul este adevărat. Dacă blocați o rată fixă care se situează la un nivel relativ scăzut, dacă ratele cresc în viitor, realizați economii semnificative față de ceilalți care ar putea primi împrumuturi curente la rate mai mari.
Luați în considerare costurile
Când vă gândiți dacă să vă refinanțați ipoteca sau nu, doriți să vă uitați în mod realist la cât timp aveți de gând să fiți acasă. Deoarece există costuri de închidere care pot ajunge la mii de dolari, aveți o privire la cât timp va dura până când veți refinanța.
De exemplu, să presupunem că o rată a dobânzii mai mică cu 1% va micșora plata dvs. ipotecară lunară cu 100 $. Nu este nimic de a strange la, dar să presupunem, de asemenea, costurile de închidere pe refinanțare totală 3.000 dolari. Asta înseamnă că trebuie să rămâi în casă timp de 30 de luni doar pentru a sparge chiar și la refinanțare. Dacă planurile dvs. ar putea să se miște în trei ani sau mai puțin, puteți vedea unde vă poate costa o refinanță.
Suma capitalului propriu
Un alt lucru care trebuie luat în considerare este cât de mult aveți în casa dumneavoastră. Majoritatea băncilor vor solicita 20% din capital pentru a-ți refinanța ipoteca. Este posibil să fie posibilă refinanțarea fără prea mult capital, dar probabil veți obține cea mai bună afacere dacă aveți cel puțin 20% capitaluri proprii.
În plus, dacă ați trăit o vreme în casă și ați construit o sumă decentă de capital, puteți salva chiar mai mulți bani, deoarece ați putea refinanța o sumă mai mică decât suma inițială a împrumutului.
Acest lucru vă poate reduce plățile lunare, deoarece acum plătiți un împrumut mai mic.
Nu uita de noi termeni
Un lucru pe care mulți oameni îl uită este că refinanțarea va prelungi, de asemenea, termenul împrumutului. Dacă ați efectuat plăți pe ipoteca fixă de 30 de ani pentru ultimii 10 ani, aveați 20 de ani. Dar dacă refinanțezi, dacă alegi o altă ipotecă de 30 de ani, te întorci la început. Dar ceea ce fac unii oameni este, de fapt, refinanțarea de la 30 de ani la 15 ani, dacă aceștia au deja deja câțiva ani de plată sub centurile lor.
Considerații finale
După cum puteți vedea, există mai multe lucruri de luat în considerare înainte de a se grăbi spre bancă. Da, ratele ipotecare mai mici sunt bune și vă pot economisi bani, dar nu este chiar atât de ușor. Trebuie să vă asigurați că veți trăi de fapt în casă suficient de mult pentru a beneficia și pentru a determina dacă eventual schimbarea termenilor de împrumut merită.
Nu numai că, dar istoria dvs. de credit este și mai importantă ca niciodată. În cazul în care creditul dvs. nu este perfect sau dacă aveți unele semne negative asupra raportului, puteți constata că nici măcar nu puteți beneficia de cele mai bune rate.
Deci, dacă ratele mai mici vă interesează o refinanță, merită să aruncați o privire. Doar asigurați-vă că nu sunteți atrași de rata singură și că veți câștiga cu adevărat recompensele unei refinanțe.