Începutul unui nou trimestru este un moment bun pentru a vă revizui finanțele
Deși este o idee bună să examinați unde sunteți financiar cel puțin o dată pe an, efectuarea unei revizuiri financiare trimestriale vă poate ajuta să rămâneți mai în acord cu banii și cu obiectivele dvs.
Dacă nu sunteți sigur la ce să vă acordați atenție, utilizați această listă de ajutor utilă ca ghid.
1. Începeți cu raportul dvs. de credit și scorul
Raportul dvs. de credit și scorul sunt două dintre cele mai importante piese din puzzle-ul dvs. de sănătate financiară. Un scor bun de credit și o istorie de credit stabilită vă pot facilita obținerea împrumuturilor atunci când aveți nevoie de ele și beneficiați de rate ale dobânzii favorabile pe ceea ce împrumutați.
Ca parte a revizuirii dvs. financiare trimestriale, aveți nevoie de timp să vă uitați la raportul dvs. de credit. Cel mai bine este să verificați rapoartele dvs. din toate cele trei birouri de credit majore, dacă este posibil, deoarece Equifax, Experian și TransUnion nu includ întotdeauna aceleași informații în rapoartele dvs.
Puteți obține rapoartele dvs. de credit gratuit prin intermediul AnualCreditReport.com. Alternativ, puteți obține atât raportul dvs. de credit și scorul prin intermediul unui serviciu gratuit de monitorizare a creditelor, cum ar fi Credit Sesame sau Credit Karma.
Iată ce să căutați la examinarea raportului:
- Verificați dacă informațiile dvs. personale sunt corecte și actualizate
- Consultați istoricul soldului și istoricul plăților pentru fiecare cont
- Căutați orice conturi noi care au fost deschise sau cereri de credit, care ar putea fi semne de potențială fraudă
- Verificați orice observații negative, cum ar fi plățile întârziate, conturile de colectare sau judecățile publice
Dacă observați o eroare sau o inexactitate, contactați biroul de credit care raportează informațiile pentru a le contesta .
2. Deplasați-vă la bugetul dvs.
Un buget este foarte util pentru menținerea cheltuielilor sub control și pentru realizarea obiectivelor de economii. În timpul revizuirii financiare trimestriale, treceți linia dvs. de cheltuieli lunare. Căutați cheltuieli care au crescut sau au scăzut sau noi cheltuieli care au fost adăugate în ultimul trimestru.
Apoi, analizați-vă veniturile. Faceți mai mulți bani, mai puțini bani sau aceeași sumă? Dacă venitul dvs. a crescut și cheltuielile dvs. au scăzut, înseamnă că aveți mai mulți bani pentru a aplica rambursarea datoriilor sau a salva. Pe de altă parte, dacă venitul dvs. a rămas același, dar cheltuielile dvs. s-au mărit, este posibil să trebuiască să vă revizuiți cheltuielile pentru a vedea dacă există ceva ce puteți reduce sau elimina.
Dacă aveți datorii, analizați-vă planul actual de rambursare a datoriilor . Întrebați-vă dacă sunteți în continuare pe cale să vă plătiți datoria până la termenul stabilit. Dacă reduceți eventualele cheltuieli sau dacă venitul dvs. a crescut, luați în considerare dacă ați putea crește plățile lunare datorate pentru a vă șterge mai repede soldul.
3. Luați o privire secundă la investițiile dvs.
Bursa de valori este volatilă și, uneori, investițiile dvs. pot vedea mișcări mai drastice în sus sau în jos decât altele.
Includerea unui control al portofoliului ca parte a revizuirii dvs. financiare trimestriale vă poate ajuta să vă asigurați că vă mențineți în continuare alocarea corespunzătoare a activelor, pe baza toleranței la risc .
De asemenea, trebuie să revizuiți taxele pe care le plătiți pentru investițiile dvs. în fiecare trimestru. Taxele mai mari pot diminua semnificativ rentabilitatea și impactul poate fi resimțit și mai profund atunci când piața se confruntă cu o încetinire.
Dacă efectuați o analiză financiară în al patrulea trimestru, ați putea dori să vă gândiți și la pierderile de recoltare din portofoliul dvs. pentru a compensa câștigurile pe care le-ați avut în cursul anului. Strângerea pierderilor fiscale poate contribui la minimizarea impactului fiscal al rapoartelor privind câștigurile de capital provenind de la investițiile dvs. cu performanțe mai bune.
4. Verificați acoperirea dvs. de asigurare
Aveți nevoie de asigurare pentru a vă acoperi casa, mașina, viața și sănătatea, dar asta nu înseamnă că trebuie să plătiți mai mult pentru ea decât trebuie.
Odată pe trimestru, revizuiți sumele de garanție, prime și deductibile. Luați în considerare dacă sunteți eligibil pentru eventualele reduceri la acoperire de care nu profitați sau dacă vă puteți reduce primele prin creșterea deductibilității.
De asemenea, căutați lacune în planul de asigurare. De exemplu, dacă v-ați căsătorit recent sau v-ați întâmpinat primul copil, este posibil să aveți timp să vă gândiți să obțineți asigurarea de viață dacă nu aveți deja acest lucru. Asigurarea de viață poate oferi beneficii financiare soțului dvs. supraviețuitor să plătească datoriile, să acopere cheltuielile lunare sau să vă ajute cu costul creșterii copiilor dacă treceți.
5. Revizuirea Contribuțiilor Planului de Pensii
Cu cât începeți mai curând planificarea pentru pensionare cu atât mai bine și planul angajatorului dvs. poate fi o modalitate excelentă de a începe. Dacă economisiți într-un plan de avantaje fiscale de 401 (k) sau similar la lucru, revizuiți-vă contribuțiile în fiecare trimestru pentru a obține o idee despre cât de mult veți contribui pentru acest an. Dacă nu sunteți pe cale să depășiți limita de contribuție anuală, vă recomandăm să ajustați rata de contribuție pentru a vă apropia de marcă.
O tradițională sau Roth IRA este un alt mod de a salva în plus față de planul angajatorului dvs. sau în loc de unul dacă nu vă oferă un loc de muncă 401 (k). Dacă încă nu trebuie să deschideți un IRA, faceți timp pentru a vă examina opțiunile și bugetul pentru a determina cât de mult vă puteți permite să economisiți în unul dintre aceste conturi în fiecare an.
6. Actualizați-vă obiectivele
Stabilirea de obiective poate fi un motivator mare pentru a salva și să fie mai eficient cu cheltuielile dumneavoastră. Ultimul pas al revizuirii dvs. financiare este verificarea obiectivelor dvs. în fiecare trimestru pentru a vedea cât de mult ați făcut progresul. Dacă există un scop, puteți să vă trageți lista, să vă gândiți la noile obiective pe care le puteți seta în timp ce continuați să vă dezvoltați planul financiar.