Amintiți-vă: Nu puneți toate ouăle într-un singur coș
Fie că sunteți un investitor nou, fie că ați jucat ceva timp în jocul investițional, un cuvânt pe care îl veți auzi în mod repetat este diversificarea . Motivul pentru aceasta este simplu și important. Diversificarea este esențială pentru atenuarea riscului. Jim Cramer, fanul infamos al programului de televiziune Mad Money de la CNBC, spune: "Diversificarea este singurul concept cel mai important în investiții. Este cheia pentru a evita pierderi enorme și pentru a vă asigura că puteți provoca o furtună ".
Deci, exact cum puteți să vă diversificați portofoliul și puteți prea multă diversificare să fie un lucru rău? Există mai multe moduri diferite de a-ți diversifica portofoliul, dar țineți cont de faptul că orice decizii financiare importante ar trebui luate cu un consilier financiar de încredere sau după ce ați făcut o mulțime de temele importante. De asemenea, este important să rețineți că prea multă diversificare poate fi diluantă și costisitoare.
1. Diversificarea securității
Nivelul fundamental al diversificării este diversificarea securității . Aici, riscul este redus prin creșterea numărului de acțiuni din portofoliu. Marea întrebare aici este cât de multe stocuri ar trebui să deții pentru a fi diversificate în mod corespunzător. Studiile au arătat că nivelul de diversificare continuă să crească, adăugând mai multe stocuri într-un portofoliu, dar cu o rată de decelerare. Deținerea prea puține stocuri este riscantă, dar deținerea prea multor pot fi diluante. Poate fi, de asemenea, foarte costisitoare și este greu de ținut pasul cu știrile și finanțele unui număr mare de companii.
Pentru o diversificare optimă a securității, este mai bine să discutați cu un expert despre cât de multe stocuri ar trebui să fie în portofoliul dvs. Un consilier de încredere poate sugera o strategie care să ofere beneficiile diversificării securității fără a trece peste bord.
2. Diversificarea sectorului
Este extrem de important să se ia în considerare diversificarea sectorului .
Sectoarele reprezintă un anumit grup de stocuri pe o piață economică specificată. A fi prea ponderată într-un singur sector nu poate provoca decât o durere de cap în cazul în care sectorul respectiv are un mare succes. Luați în considerare criza financiară din 2008. A spune că sectorul financiar a fost puternic lovit este o subevaluare. Oricine deținea un număr mare de acțiuni bancare, probabil că valoarea lor netă a scăzut dramatic, practic peste noapte.
Iată o listă a principalelor sectoare ale pieței:
- Utilități
- Transport
- Tehnologie
- Discreționar de consum
- Industrials
- Capse de consum
- Utilități
- Financiare
- Energie
- Materiale de bază
- Servicii de comunicare
- Sănătate
Amintiți-vă că sectoarele individuale ale pieței pot și pot produce randamente foarte divergente, depinzând în mare măsură de condițiile economice. Investirea într-un număr limitat de sectoare poate crește volatilitatea (riscul) randamentelor.
3. Diversificarea industriei
Următorul nivel de diversificare este diversificarea industriei . Este posibil ca valorile mobiliare să fie împărțite în același sector, dar nu la același nivel de afaceri. Să luăm exemplul sectorului tehnologic. Există companii care se concentrează pe realizarea de computere, altele care fac componente pentru computere, dar și altele care dezvoltă software. Și acest lucru abia se zgârie suprafața când vine vorba de tehnologie.
În sectorul de sănătate, veți găsi companii care produc medicamente, altele care dezvoltă echipamente medicale și altele care încearcă să găsească cure pentru boală și boală. După cum puteți vedea, puteți să vă diversificați pe larg investițiile într-un anumit sector.
4. Diversificarea capitalizării
Următorul nivel de capitalizare a pieței de diversificare. Fără îndoială, sunteți obișnuiți să auziți sau să citiți zilnic termenii de rezerve mari, capișoare și mici. Ca o analiză, capitalizarea este pur și simplu prețul unei acțiuni a unei companii înmulțit cu numărul de acțiuni în circulație. De exemplu, o companie cu prețul acțiunilor de 25 de dolari, cu 10.000.000 de acțiuni în circulație, are o capitalizare de piață de 250 milioane USD. Nivelele de capitalizare sunt determinate de limita de piață:
- Stocurile cu cap mare - stocurile mari de cap au de obicei o capitalizare de peste cinci miliarde de dolari. Unele exemple ar putea fi General Motors, Microsoft și Coca-Cola. Stocurile cu capuri mari sunt mai puțin riscante decât stocurile cu limită superioară și cu limită mică, ceea ce înseamnă, de asemenea, că acestea generează cel mai mic randament (risc mai mic = randament mai mic). Valoarea stocurilor mari de cap este urmărită de doi indici majori, Dow Jones Industrial Average și Standard & Poor's 500.
- Stocurile Mid Cap - deținerile de la mijlocul capului au o valoare capitalizată între 1 și 5 miliarde de dolari. Stocurile companiilor din acest sector al pieței oferă investitorilor oportunitatea de a investi în companii mult mai ascuțite decât omologii lor cu capital mic, dar nu sunt la fel de mari ca și acțiunile cu capital mare. Indicele de capital propriu S & P 400-Mid Cap este cel mai potrivit indicator de referință pentru următoarele stocuri medii și oferă un indice ponderat în valoare de 400 de acțiuni.
- Stocurile mici de cap - stocurile cu capacități mici sunt, în general, cele ale companiilor mai mici, orientate către creștere, cu o capitalizare de până la un miliard de dolari. Deținătorii de acțiuni mici sunt cunoscuți pentru că sunt cel mai riscant grup de acțiuni, dar oferă și cel mai mare potențial de returnare. Există doi indicatori principali care urmăresc aceste stocuri. Una este Russell 2000 , care urmărește 2000 de acțiuni care reprezintă doar 11% din capitalizarea totală a pieței americane. Celălalt indice al capului este binecunoscutul NASDAQ (Asociația Națională a Comercianților de Valori Mobiliare), care este un indice ponderat cu capul care măsoară performanța titlurilor de valoare de pe o altă limită.
5. Diversificarea geografică
Extinderea geografică se ocupă de dezvoltarea portofoliilor care conțin atât stocuri internaționale, cât și stocuri din SUA. Trecutul ne arată că portofoliile care conțin atât stocuri internaționale, cât și stocuri interne au avut niveluri generale de risc mai scăzute decât cele investite exclusiv în unul sau în altul. Cu toate acestea, este nevoie de un investitor sezonier pentru a fi confortabil cu investițiile în acțiuni internaționale.
6. Diversificarea stilului investițional
Diversificarea stilului de investiții este modul în care dumneavoastră, ca investitor individual, vă gestionați portofoliul. Stilurile de investiții tind să se miște în favoarea pieței, cu un stil care depășește performanțele celeilalte în anumite perioade. Din acest motiv, selectarea unui anumit stil poate fi destul de riscantă. Mai jos găsiți o scurtă trecere în revistă a celor trei stiluri principale de investiții:
- Valoare - această abordare caută companii care par să fie subevaluate de piața actuală
- Creștere - această abordare vizează identificarea companiilor care pot crește mai repede decât piața
- Indexarea - această abordare este o abordare neutră și tinde să încerce să reproducă un indice de piață
Rețineți că diversificarea este o modalitate importantă de a reduce riscul, dar prea multă diversificare poate fi diluantă și costisitoare. Asigurați-vă că ați făcut toate temele și consultați întotdeauna un consultant financiar de încredere înainte de a lua orice decizii importante.
Dezvăluire: Aceste informații vă sunt furnizate ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie adecvat pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului. Aceste informații nu sunt destinate și nu trebuie să constituie o bază primară pentru orice decizie de investiție pe care o puteți lua. Consultați întotdeauna consultantul legal, fiscal sau de investiții înainte de a lua orice considerente sau decizii privind investițiile / impozitele / imobilul / planificarea financiară.