Știți ce să faceți în caz de deces sau de divorț?
Din nefericire, mulți oameni descoperă repede că nu au fost pregătiți în mod corespunzător.
Importanța înregistrării acum
Documentarea corectă și organizată este unul dintre cele mai importante exerciții pe care soțul dvs. o poate face pentru a fi pregătit nu doar în caz de deces sau divorț, ci pentru viața dvs. financiară împreună . Să sperăm că, când te-ai căsătorit, te-ai așezat pentru a discuta situațiile financiare separate și acum comune și ai trecut prin lista de verificare financiară . Sper că ați dezvăluit activele și pasivele, ați calculat valoarea netă comună , ați determinat obiectivele financiare și ați creat un buget comun pentru a vă ajuta să ajungeți acolo. Dacă nu ați făcut-o, faceți-o acum. Trecerea prin această listă de verificare, chiar și mult după faza de lună de miere, vă va asigura că amândoi aveți o manevră asupra situației financiare comune, ceea ce este deosebit de important în caz de deces sau de divorț.
După ce ați trecut prin acest exercițiu, este timpul să începeți să țineți evidența tuturor documentelor importante.
Aceasta include păstrarea mânerului pe facturile, soldul datorat, investițiile, declarațiile bancare și declarațiile fiscale. Dar înseamnă, de asemenea, să aveți o copie a oricăror polițe de asigurare de viață și a altor active financiare importante într-un singur loc, inclusiv planuri și voințe imobiliare . Toate aceste documente trebuie păstrate împreună cu numele și numerele de contacte importante precum consilierul dvs. financiar, agentul de asigurare și chiar administratorii planului de pensionare sponsorizați de angajator.
Aceste documente ar trebui să fie considerate dosarul dvs. de viață financiară și dacă sunt pe cale electronică sau pe hârtie, acestea trebuie păstrate într-un loc sigur și actualizate anual, deoarece, în caz de divorț sau de deces, ultimul lucru pe care îl veți se caută să găsească toate aceste documente importante.
Importanța înregistrării după moarte sau divorț
Dacă tu și soțul tău păstrezi înregistrări sârguincioase înainte de moarte sau de divorț, această piesă ar trebui să fie relativ ușoară, dar în cazul în care unul sau ambii dintre dvs. au fost mai degrabă neorganizați, va trebui să încercați să vă ocupați de lucruri destul de repede. Orice informație ar fi fost în dosarul dvs. de viață financiară este importantă acum, astfel încât primul pas este localizarea acelor informații. Puteți alege să recrutați un membru al familiei sau să angajeze un consilier financiar pentru a vă ajuta să treceți prin săptămânile și lunile inițiale după pierderea dvs.
Cât mai curând posibil, strângeți toate documentele pe care le puteți găsi care sunt legate de afacerile dvs. financiare și le revizuiți. În caz de deces, există companii de asigurări de viață care trebuie notificate? Angajatorul soțului / soției dvs. trebuie să fie notificat (ă) pentru un plan de pensie sau pentru un plan de asigurare de grup? Societățile de brokeraj sau creditorii trebuie să fie notificate să schimbe numele în conturile dvs.?
În cazul unui divorț, ar trebui să anulați cardurile de credit comune și să solicitați una singură în numele dvs.? Cum rămâne cu conturile bancare? Știți cum arătau activele și pasivele dvs. comune? Pentru a ajunge pe calea recuperării și stabilității financiare, veți dori să consultați un profesionist cu privire la pașii următori. Dar mai întâi trebuie să te educi.
Documente importante pentru a avea
O parte a educației despre situația dvs. financiară după o procedură de deces sau de divorț constă în strângerea și revizuirea documentelor financiare cheie. În timp ce numai dvs. și soțul / partenerul dvs. veți afla acum ce documente și declarații vi se aplică, iată o listă de ajutor a celor mai frecvente documente care trebuie să aibă:
- Wills sau planuri Estate
- Card de securitate sociala
- Polita de asigurare
- Documente de împrumut și de închiriere
- Certificatele de naștere
- Certificatele de stoc
- Conturi de brokeraj
- declaratii bancare
- Documente ipotecare
- Deeds
- Planurile de pensionare
- Contracte de muncă
- Acorduri de parteneriat
- Contractele de divorț
- Aranjamente funerare
- Certificat de deces
- Declarații fiscale (4 ani)
- Seif depozit informații
Ce să faceți cu această informație
Una dintre cele mai presante probleme este de a detalia facturile și activele dvs., deci aveți o idee clară asupra obligațiilor financiare și dacă aveți bani sau alte active pentru a le plăti. Dacă banii sunt scăzuți, este posibil să decideți ce facturi să plătiți și pe care trebuie să le întârziați. Contactați-vă creditorii, explicând situația dvs. și asigurați-vă că plătiți întotdeauna ipoteci, asigurări de sănătate și de proprietate și utilități.
O altă problemă importantă este nevoile dvs. de asigurare. Dacă tocmai v-ați pierdut soțul / soția și nu aveți copii dependenți, este posibil să aveți prea multă asigurare de viață. Dacă prin moarte sau divorț sunteți singurul susținător al unui copil, este posibil să aveți prea puțină asigurare de viață. De asemenea, ați putea dori să încheiați o politică privind persoanele cu dizabilități în cazul în care nu aveți deja una, astfel încât, dacă nu puteți lucra, veți avea bani pentru a vă sprijini pe dvs. și pe copilul dumneavoastră. În cazul în care soțul / soția dvs. era beneficiarul oricarei polițe de asigurare, va trebui să desemnați un nou beneficiar.
Unele probleme financiare pot aștepta, de obicei, câteva luni, cum ar fi revizuirea și modificarea investițiilor. Aceste decizii importante nu ar trebui luate imediat după moarte sau divorț, dacă este posibil, și cu siguranță nu ar trebui să fie determinate emoțional. Odată ce sunteți gata, veți dori să creați o declarație în valoare netă (o listă a activelor și pasivelor dvs.) și un buget , care să vă arate veniturile și cheltuielile preconizate și apoi să vă evaluați strategiile de investiții. Poate doriți să consultați un profesionist financiar (contabil sau planificator financiar) pentru a începe.
De asemenea, vă veți confrunta cu decizii privind stilul de viață, cum ar fi dacă vă mutați într-o casă sau un apartament mai mic, călătoriți într-un alt oraș, căutați la școală sau călătoriți. Având o poziție fermă asupra afacerilor dvs. financiare, toate aceste decizii și tranziția către viața unică vor fi puțin mai puțin dureroase.