Cum să maximizați veniturile din portofoliul dvs.
Obțineți venituri mai mari din fondurile mutuale prin păstrarea costurilor scăzute
Nu puteți controla piața bursieră, dar puteți spori randamentul fondurilor mutuale prin minimizarea cheltuielilor. Gândiți-vă la acest lucru, pe măsură ce vă propuneți bugetul gospodăriei. Nu vă puteți da un salariu, dar puteți face ceva care poate avea un efect egal: păstrați mai mult din banii câștigați cu greu, cheltuind mai puțin.
Primul lucru pe care îl puteți face pentru a menține costurile scăzute este să cumpărați fonduri fără sarcini cu rapoarte reduse de cheltuieli . Fondurile non-load nu au taxe de vânzare care pot veni sub forma unei sarcini din față - de multe ori veți plăti mai mult de 5% din cumpărare - sau un backload în care plătiți taxa atunci când vindeți fondul.
Cheltuielile de cheltuieli sunt taxele pe care nu le vedeți destul de clar. Acestea sunt cheltuieli care merg spre achitarea costului operațional al fondului mutual. De exemplu, dacă fondul dvs. mutual are o rentabilitate totală de 10% într-un an și rata de cheltuieli a fondului este de 1,5%, rentabilitatea dvs. reală va fi de 8,5%.
Acum imaginați-vă că ați cumpărat un fond similar cu un raport de cheltuieli mai mic de doar 0,5%. Returul dvs. real în acest exemplu simplu ar fi de 9,5%. Această diferență de 1% se adaugă în timp. Faceți puțină cercetare pentru a afla cum să găsiți cele mai ieftine fonduri și să păstrați mai mulți bani câștigați cu greu.
Alte modalități de a menține costurile în jos cu fondurile mutuale este menținerea tranzacționării la minimum, sau cumpărarea de fonduri fără taxe de tranzacție. Mulți brokeri de reduceri și companii de fonduri mutuale oferă fonduri fără fonduri cu rapoarte reduse de cheltuieli, dar acest lucru nu înseamnă că nu există alte cheltuieli potențiale care să poată adăuga cheltuieli mari. Un astfel de cost este o taxă de tranzacție, de obicei aproximativ 10 USD pe comerț. Dacă introduceți mai multe tranzacții pe lună, aceste taxe se pot adăuga. Strategia de cumpărare și deținere a investiției nu va menține numai costurile dvs. de tranzacționare scăzute, dar veți evita și multe dintre greșelile costisitoare pe care le fac investitorii atunci când încearcă să "bată piața", ceea ce duce adesea la randamente mai mici.
Obțineți profituri din portofoliul superior de fonduri mutuale prin creșterea expunerii la acțiuni
Unul dintre primii pași pe care trebuie să-i faceți atunci când construiți un portofoliu de fonduri mutuale este să decideți alocarea activelor , amestecul celor trei tipuri principale de active - acțiuni, obligațiuni și numerar - care vor constitui portofoliul dvs. Un portofoliu moderat de fonduri mutuale ar putea avea o alocare a activelor de aproximativ 65% din acțiuni, 30% din obligațiuni și 5% din numerar, dar dacă un investitor dorește să îmbunătățească performanța portofoliului și este dispus să-și asume un risc mai mare de piață, alegeți să faceți alocarea activelor mai agresivă.
Ar putea crește expunerea la risc. Alocarea moderată a portofoliului ar putea fi ajustată la stocuri de 80% și obligațiuni de 20%. Aceasta ar fi considerată o alocare a activelor moderat-agresivă. Dacă nu sunteți sigur dacă această creștere a fondurilor de stoc este o idee bună, puteți utiliza un chestionar de toleranță la risc pentru a vedea ce alocare a activelor vi se potrivește.
Îmbunătățiți performanța portofoliului prin investirea în fonduri mutuale de creștere agresivă
Când investiți în fonduri mutuale agresive de creștere , aveți potențialul de a obține profituri mai mari decât indicii de piață, cum ar fi indicele S & P 500. Multe fonduri mutuale cu creștere agresivă au termenul "creștere agresivă", "apreciere de capital", "oportunitate de capital" sau "echitate strategică" în cadrul denumirii fondului. La fel ca și creșterea expunerii dvs. la fondurile de stoc, cu toate acestea, utilizarea unor fonduri agresive de creștere a acțiunilor poate avea ca rezultat randamente mai mari pe termen lung decât media pe piață, dar trebuie să fiți dispus să luați un risc suplimentar de piață.
Aceasta înseamnă perioade de volatilitate (în sus și în jos) în valoarea fondurilor.
Obțineți profituri mai mari cu fonduri sectoriale
O modalitate de a bate piața este de a găsi cele mai bune sectoare care pot depăși performanța pieței bursiere în ansamblu. Așa cum ați putea să vă imaginați, nu există un anumit mod de a face acest lucru, dar câteva sectoare au depășit, în general, indicii de piață majori și pot continua să depășească performanțele anilor următori. Exemple de sectoare industriale primare includ tehnologia, asistența medicală, capsele de consum, ciclicii consumatorilor, utilitățile și finanțele.
Tehnologia este un sector care ar putea depăși performanțele altor sectoare în anii și deceniile viitoare. Economiile și întreprinderile din întreaga lume sunt interconectate prin tehnologii, cum ar fi producătorii care produc hardware, software de calculator sau electronice. De asemenea, acestea sunt conectate de companiile din industria serviciilor tehnologice, cum ar fi cele care furnizează tehnologia informației și procesarea datelor de afaceri. Câteva exemple de companii de tehnologie includ Apple, Microsoft, Google și Facebook.
Un alt sector care ar putea crește mai rapid decât media este sectorul de sănătate. Având o populație în curs de îmbătrânire și progrese rapide în domeniul biotehnologiei, industria sănătății se va prospera în anii și deceniile viitoare. Atunci când multe industrii se descurcă prost din cauza condițiilor economice negative, industria sănătății poate să funcționeze relativ bine, deoarece oamenii trebuie să vadă medicul și să cumpere medicamente, indiferent de condițiile economice. Sectorul sănătății este considerat un sector defensiv din acest motiv.
Cel mai bun mod de a obține profituri mai mari pe fondurile mutuale
Singurul cel mai mare control pe care investitorii îl poate avea asupra creșterii portofoliului său este contribuția mai multor bani. Nu puteți controla economia. Nu puteți controla piața. Și nu puteți controla performanța investițiilor. Dar există o diferență între rentabilitatea investiției și rentabilitatea investiției.
De exemplu, dacă cumpărați un fond mutual care are o rată medie de rentabilitate de 5 procente pe parcursul a trei ani, s-ar putea să nu fiți foarte mulțumiți de această întoarcere. Acum, să spunem că media provine dintr-o revenire de 10% în primul an, o revenire de 10% în al doilea an și o revenire de 5% în anul trei. Rentabilitatea medie a investiției ar fi mai mare decât media pe trei ani de 5% dacă ați cumpăra mai multe acțiuni în cursul anului în care fondul a scăzut cu 10%. Ați reveni mai mult pentru că ați cumpărat mai multe acțiuni la un preț mai mic. Acesta descrie un concept și o strategie de investiții de bază numită medie de cost în dolari sau DCA pe scurt.
O idee similară este reechilibrarea periodică a portofoliului. Aceasta înseamnă să cumpere mai multe acțiuni ale fondurilor mutuale care au scăzut în valoare și să vândă acțiuni ale fondurilor care au crescut în valoare. De exemplu, este posibil să aveți cinci fonduri mutuale fiecare cu o alocare de 20% și un an mai târziu valorile fondurilor fluctuează, iar procentele de alocare sunt de 15% pentru două fonduri, 25% pentru două fonduri, iar al cincilea fond a rămas cu 20% . Voi vindeți acțiuni din câștigători și cumpărați în ratașilor. Aceasta este strategia "cumpărați un nivel scăzut de vânzare înaltă", dar într-un mod responsabil. Un program bun pentru DCA este o dată pe an.
În concluzie, cele mai bune strategii pentru a obține venituri mai mari cu fonduri mutuale sunt cele care se află sub controlul dumneavoastră. Este o greșeală să încerci să faci timp pe piață perfect sau să crezi că vei selecta cele mai bune fonduri mutuale de fiecare dată. În schimb, păstrați lucrurile simple.