Stabilirea obiectivelor investiționale pentru a ajunge la independența financiară

Menținerea ochilor dvs. asupra premiului vă poate ajuta să vă îmbunătățiți concentrarea

Învățarea de a stabili obiectivele de investiții este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face ca un nou investitor, deoarece vă ajută să țineți evidența locului unde ați fost, unde vă aflați și unde mergeți, deoarece se referă la finanțele dumneavoastră personale și călătoria dvs. la independența financiară . Cele mai bune obiective de investiții au de obicei trei lucruri în comun:

1. Obiectivele bune de investiții sunt măsurabile. Aceasta înseamnă că sunt clare, concise și clare. Spunându-vă, "Voi stabili un obiectiv de economisire a 50 de dolari pe săptămână" este util pentru că vă puteți evalua finanțele și puteți determina dacă ați reușit sau nu. Fie că ați făcut sau nu, economisiți 50 $ pe săptămână. Spre deosebire de aceasta, spunând ceva de genul "Voi stabili un obiectiv de economisire a mai multor bani în fiecare an" este oarecum inutil pentru că nu te ține de răspundere.

1. Obiectivele bune de investiții sunt rezonabile și raționale. Dacă spui că vrei să ajungi la 1 milion de dolari în valoare netă personală până la vârsta de 40 de ani, poți folosi lucruri precum formula valorii timpului de bani pentru a testa dacă rata actuală de economisire este sau nu suficientă. Nu veți ajunge acolo prin a pune deoparte 5 000 de dolari pe an, cu vârsta cuprinsă între 18 și 40 de ani, la o rată de rentabilitate istoric, probabilă . Acest lucru înseamnă că trebuie fie să vă micșorați așteptările, fie să creșteți cantitatea de bani pe care o puneți în muncă în fiecare an.
2. Obiectivele bune de investiții sunt compatibile cu obiectivele pe termen lung. Am spus de prea multe ori să mă numar de-a lungul anilor - de fapt, dacă îmi citești în mod regulat munca, probabil că te-ai săturat de mine spunând asta - dar merită să se repete din nou, pentru că mesajul nu pare să treacă un procent mare de oameni care sunt programați că banii sunt singurul lucru care contează: banii sunt un instrument care ar trebui să existe pentru a vă servi. Nimic mai mult. Nimic mai putin. Singurul scop al banilor este să-ți faci viața mai bună; pentru a vă oferi lucrurile care vă permit să experimentați mai multă fericire și utilitate. Nu vă face un pic de bine să ajungeți într-un bilanț enorm , dacă înseamnă că trebuie să sacrificați tot ce are valoare în viața voastră și să muriți, lăsând în urmă fructele muncii dvs. pentru moștenitori sau alți beneficiari care sunt iresponsabili sau care nu au nici o recunoștință pentru munca pe care i-ați dat-o. Uneori este mai bine să ai o rată de economisire mai mică și să te bucuri de călătorie mai mult decât ai avea altfel. Trucul este să vă asigurați că echilibrați cu înțelepciune dorințele pe termen lung și dorințele pe termen scurt într-un mod care maximizează bucuria. Nu există o formulă pentru acest lucru, deoarece numai tu poți stabili care compromisuri pe care ești dispus să le faci; care sacrifică plătesc dividende mai mari pentru tine pe drum .

Întrebări pentru a vă întreba când stabiliți obiectivele investiționale pentru independență financiară

Când vă așezați și începeți să vă elaborați obiectivele de investiții, întrebați-vă următoarele întrebări pentru a vă ajuta să clarificați unele dintre ipotezele dvs. implicite. Acesta poate fi un exercițiu deosebit de util dacă sunteți căsătorit, deoarece, de multe ori, soții nu știu că aceștia nu operează în mod necesar din același punct de plecare atunci când vine vorba de chestiuni financiare.

1. Care este numarul tau"? Pentru a obține independență financiară față de portofoliul dvs., cât de mult ar fi necesar un venit pasiv lunar dacă ați retrage nu mai mult de 3% până la 4% din valoarea principală în fiecare an? Aceasta este suma de bani pe care ați avea-o dacă ați dori să trăiți din capitală, fără a fi nevoie să vă vindeți timpul altcuiva în timp ce vă bucurați de standardul de viață dorit.
2. Care este toleranța la risc? Indiferent cât de succes sunteți sau cât de mulți bani acumulați, unii oameni sunt conectați într-un mod în care fluctuațiile valorii de piață a portofoliului lor conduc la niveluri enorme de mizerie emoțională. Ei ar prefera să ajungă cu mai puțini bani în viitor, și să se bucure de o rată mai mică de amestec, dar au o călătorie mai ușoară. Învățarea de a fi sinceră cu dvs. în privința locului în care cădeți acest spectru este o mare parte a maturității fiscale. De exemplu, deși vă poate pune într-un dezavantaj semnificativ în majoritatea situațiilor, nu trebuie să dețineți acțiuni pentru a construi avere . Există și alte clase de active care pot funcționa pentru dvs. și care au abilitatea lor de a compune capital în timp ce aruncă dividende, dobânzi și / sau chirii .
3. Cum influențează valorile dvs. morale și etice strategia de gestionare a portofoliului? Fiecare dintre noi există ca parte a lumii; acțiunile și deciziile noastre care influențează pe cei din jurul nostru pentru mai bine sau mai rău. Cum vrei să-ți investești banii? Sunteți confortabil deținând acțiuni de tutun? Cum rămâne cu producătorii de arme? Aveți o problemă morală cu care dețineți distilerii de alcool? Companiile energetice care au o amprentă mare de carbon? Atunci când împingeți împingeți, trebuie să decideți cu ce vă puteți trăi în ceea ce privește generarea de venituri și ce este un pod prea departe pentru tine.

1. Aveți de gând să vă cheltuiți întreg capitalul în timpul vieții dvs. sau doriți să lăsați în urmă o moștenire financiară pentru moștenitorii și beneficiarii dvs.? Dacă cheltuiți prin intermediul capitalului dvs., înseamnă că veți putea beneficia de o rată de retragere mai mare decât ați putea să o susțineți altfel. Dacă nu, veți obține o mică reducere a fluxului de venituri pasive din exploatațiile dvs., dar principalul ar trebui să crească în timp, cu condiția ca acesta să fie gestionat în mod prudent, servind ca ceea ce reprezintă în mod eficient o dotare. Determinarea răspunsului potrivit depinde de o serie de considerații, dar punctul este că cineva va cheltui acei bani. Trebuie să vă asigurați că este persoana pe care o doriți să o faceți, chiar dacă dvs. sunteți. În plus, dacă lăsați banii în urmă pentru ca ceilalți să se bucure, veți face acest lucru fără restricții, sau veți înființa un fond fiduciar ?

1. Îți limitați investițiile în țara de origine sau vă extindeți la nivel global? În ciuda înălțimii în naționalism care a avut loc începând cu anul 2016, forțele globalizării sunt reale, ele sunt puternice și înseamnă că oricine are acces la un cont de brokeraj poate deveni proprietar al firmelor din întreaga lume. Poți să fii lucrător din oțel în centura de rugină și să colectezi dividende din Elveția, Marea Britanie, Germania și Japonia. Poți să fii profesor în California și să te uiți la bani din casele tale din Canada și Franța. Deși acest lucru introduce riscuri suplimentare de pierdere permanentă a capitalului, precum și alte riscuri, cum ar fi riscul valutar și riscul politic, acesta oferă și o mai mare diversificare și o expunere potențială la performanța pieței, care se poate dovedi mai bună pe o bază ajustată la risc decât cea ar fi fost disponibilă doar dintr-un portofoliu intern.
2. Ce vă motivează să obțineți independența financiară? În timp ce unii oameni sunt economiști naturali, aceștia tind să se acumuleze fără să aibă nevoie de un motiv să o facă deoarece trăiesc sub mijloacele lor și nu știu cu adevărat ce să facă cu diferența - majoritatea oamenilor sunt conduse de o motivație primară sau secundară care provoacă ei să strângă capitalul. Este extrem de important să priviți în interiorul dvs. și să răspundeți cu sinceritate la întrebarea "De ce?". De ce ești obligat să salvezi? Ce te face să vrei să investești mai degrabă decât să cheltuiți sau să donezi banii care curg prin mâinile tale? Adesea, prin a ajunge la inima acestei întrebări, puteți să vă proiectați mai bine portofoliul pentru a realiza ceea ce sunteți cu adevărat urmărit.
3. Ești capabil să-ți gestionezi propriul portofoliu pe cont propriu? Această întrebare poate fi dificilă pentru unii oameni de a răspunde pentru că simt că sunt cinstiți cu ei înșiși înseamnă a recunoaște un neajuns personal. Asta e nonsens. Scopul este să obțineți ceea ce doriți din portofoliul dvs., să nu dovediți cumva că sunteți un maestru al universului. Vanguard, una dintre cele mai mari companii de administrare a activelor care sponsorizează atât fonduri mutuale active și pasive, cât și fonduri tranzacționate la bursă din lume, estimată într-una din lucrările sale pe care investitorul tipic le poate adăuga, în timp, cu 3% investiția se întoarce prin angajarea unuia dintre consilieri utilizând cadrul pe care ei îl stabilesc în argumentația lor; că taxele mai mari de consiliere pentru investiții plătite sunt mai mult decât compensate datorită unei combinații de modificări comportamentale, îndrumări fiscale, asistență în planificarea financiară și alte servicii care beneficiază cumva clientului. Puteți citi argumentul lor în publicația din septembrie 2016 a revistei Vanguard Research, "Punerea în valoare a valorii: Alpha cuantificarea consultantului vanguard". Cu alte cuvinte, costul de oportunitate are la bază costuri explicite ; un mesaj care este prea des pierdut în epoca de bâlbâi, meme și oversimplificare.
4. Cum se clasifică diferite clase de active cu personalitatea și temperamentul? Îmi dau seama că am atins deja acest aspect, dar acest punct este oarecum diferit și trebuie discutat mai departe. Omenirea este diversă. Fiecare dintre noi este conectat în mod diferit. Avem propriile ne place și ne place; lucruri care ne fac fericiți și lucruri care ne provoacă iritare. Așa cum unii preferă carne de vită sau pui, există multe modalități de a face și de a investi bani în această lume, pe măsură ce vă aventurați în călătoria spre independența financiară. Luați în considerare, pentru moment, imobile . Imobiliare a fost în jurul valorii de mult înainte ca piețele bursiere au apărut. Împreună cu împrumutul de bani, este una dintre cele mai vechi tradiții. Cumpărați o bucată de proprietate pe care altcineva dorește să o utilizați, îi permiteți să o folosească pentru o perioadă predeterminată de timp, sub o serie de legi și norme sociale și culturale care specifică specificul acordului și, în schimb, voi sunt plătiți bani, ceea ce se numește chirie. Cu toate acestea, printre obligațiile dvs., trebuie să vă asigurați că proprietatea este menținută într-o măsură suficientă. Dacă vă specializați în domeniul imobiliar rezidențial și o toaletă se rupe în mijlocul nopții, primiți un apel telefonic dacă nu plătiți o companie de administrare imobiliară care să se ocupe de aceste probleme pentru dvs. Locatarul dvs. ar putea dezvolta o problemă de dependență de droguri și poate vinde aparatele. El sau ea ar putea deveni o hoarder și distruge atât de mult de proprietate că este condamnat de oraș. Asta e compromisul. Aceste probleme potențiale sunt printre costurile pe care trebuie să le doriți să le suferiți dacă doriți să vă bucurați de venituri din proprietăți imobiliare. Nu există nici o modalitate reală de ao prinde. Este viață. Personal, nu găsesc asta atrăgătoare. Ca urmare, am avut tendința să mă concentrez asupra afacerilor private și a titlurilor tranzacționate public, cum ar fi acțiunile comune, pe tot parcursul carierei mele, deoarece compromisurile pe care le implică nu mă deranjează aproape la fel de mult. Dacă aș face vreodată o investiție imobiliară într-o modalitate semnificativă, cel mai probabil ar fi imobilul comercial datorită termenelor mai lungi ale contractului de închiriere și faptului că voi negocia cu clienții corporativi și nu cu indivizii. Se potrivește mai bine cu cine sunt. Nu spun că niciodată nu aș considera imobiliare rezidențiale, dar sunt conștient de compromisurile și mi-ar lua un set unic de împrejurări pentru mine să trec peste acel Rubicon.
5. Care este orizontul tău de timp? Chiar dacă o anumită clasă de active sau o investiție se potrivește personalității, temperamentului, valorii nete, situației de lichiditate și preferințelor dvs., aceasta nu înseamnă neapărat că este o potrivire bună având în vedere că orizontul de timp înainte de a fi nevoie să-l atingeți pentru lichiditate nu aliniați. De exemplu, să presupunem că aveți 100.000 de dolari pentru a pune în slujba dvs., dar credeți că veți avea nevoie de bani în cinci ani. Oricât de atractivă ar fi oportunitatea, dacă ți-ar fi dat șansa de a investi într-o afacere privată mare , care nu a avut un eveniment de lichiditate proiectat și nu a plătit dividende, probabil că nu este înțelept să faci investiția așa cum ai nevoie de investiție nu se poate întâlni - și anume, o întoarcere la numerar sau echivalente de numerar în termen de 60 de luni.

Desigur, acestea sunt doar câteva dintre lucrurile pe care ar trebui să le luați în considerare, dar nu ar trebui să le luați peste ele. Obțineți-le exact la început, luați decizii calculate în funcție de obiectivele financiare și veți descoperi că lucrurile tind să fie mult mai ușor.